Структура и динамика ипотечного кредитования ПАО "Сбербанк России"

Аннотация. В статье проанализированы особенности развития ПАО "Сбербанк России" в разрезе ипотечного кредитования. Выявлены характерные черты ипотечной политики банка, проанализирована динамика ипотечного кредитования, охарактеризована структура ипотечных кредитов. В результате анализа определены основные тенденции, проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования ПАО "Сбербанк России"
Ключевые слова: Сбербанк, ипотечное кредитование, ипотека, неопределенность финансового рынка, банковская деятельность.
The structure and dynamics of mortgage lending PJSC "Sberbank of Russia"
Annotation. The article analyzes the features of the development of Sberbank of Russia PJSC in the context of mortgage lending. The characteristic features of the mortgage policy of the bank are revealed, the dynamics of mortgage lending is analyzed, the structure of mortgage loans is characterized. The analysis identified the main trends, problems and prospects for the development of mortgage lending PJSC "Sberbank of Russia"
Keywords: Sberbank, mortgage lending, mortgage, financial market uncertainty, banking
Сегодня рынок ипотеки в России уже можно назвать достаточно успешным, с устоявшимся законом, кроме этого население знакомо с «правилами игры» и банки активно выдают ипотеку даже в период кризиса.
Ипотека в нашей стране имеет много нюансов, ограничений и недостатков. Прежде чем заключать договор, вам следует внимательно изучить весь список показателей, которые были проанализированы в разных банках.
Относительно молодой ипотечный рынок в Российской Федерации имеет отправную точку в 1995 году, когда появились Дельта Банк и Сбербанк. С этого периода начинается новое развитие рынка.
Чтобы понять состояние банковского ипотечного кредитования, важно иметь информацию о ключевых показателях.
По данным Центрального банка Российской Федерации, на начало этого года (первый квартал) в России насчитывалось 400 банков, которым разрешено предоставлять услуги ипотечного кредитования.
Большинство из них являются участниками рынка с высокой надежностью и эффективными результатами.
Лучшие игроки:
- Сбербанк России;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- так далее.
Каждый из них имеет долгую историю своей деятельности и предложений.
Потенциальные и текущие клиенты имеют множество вариантов ипотеки

. Вы можете получить кредит на покупку собственной квартиры, дома, квартиры, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
Приведём исследование объёмов ипотеки для четырех крупных банков: Сбербанк, ВТБ 24, Газпром. Данные будут представлены в таблице 1.
Таблица 1 - Данные о количестве закладных в год
Итоги 2019 года Итоги 2018 года Итоги 2017 года
Банк Объем, млн руб. Банк Объем, млн руб. Банк Объем, млн руб.
1. Сбербанк 1 072 423 1. Сбербанк 750 000 1. Сбербанк 649 650
2. ВТБ 24 347 845 2. ВТБ24 297 725 2. ВТБ24 188 428
3. Газпромбанк 69 753 3. Россельхозбанк 66 465 3. Россельхозбанк 36 577
4. Россельхозбанк 75 434 4. Газпромбанк 41 562 4. ДельтаКредит 29 854
Данные по кредитному портфелю ПАО Сбербанк показывают тенденцию к росту.
Проведём анализ динамики изменения жилищных кредитов в портфеле розничных кредитов Сбербанка и добавляем линию тренда, прогноз для следующих графиков (Рисунок 1). Коэффициент детерминации R2 составляет 0,99, что означает связь между трендом и динамическим ряда.

Рис. 1. Розничный кредитный портфель ПАО «Сбербанк»
Рис. 2. Жилищные кредиты в кредитном портфеле ПАО «Сбербанк» в период 2015-2020
Качество аппроксимации оценивается по значению достоверности аппроксимации R2. ПАО Сбербанк на период с 2019 года предлагает все необходимые функции. Сделаем прогноз на 2020 год, данные будут представлены в таблице 2.
Таблица 2. Жилищные кредиты в кредитном портфеле ПАО «Сбербанк» на период с 2019 г. по 2020 г., рассчитанные логарифмическим трендом
Год Жилищные кредиты в розничном кредитном портфеле ПАО «Сбербанк», млрд. руб.
2019 3072,25
2020 3194,84
По мнению автора, увеличение жилищных кредитов связано со снижением ставок по кредитам.
Объемы данных, количество жилищных кредитов, выданных Сбербанком, приведены в таблице 3.
Таблица 3. Объем, количество жилищных кредитов, выданных Сбербанком, доля Сбербанка на российском рынке жилищных кредитов, средняя процентная ставка по ипотеке в год
2017 2018 2019 2020
Доля Сбербанка на российском рынке жилищного кредитования, % 49,4 53,0 55,0 55,6
Объем выданных Сбербанком кредитов, млрд