Роль кредитных организаций в системе под/фт

Аннотация
В настоящей статье автор рассматривает роль кредитных организаций в системе противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма. Проводится анализ составляющих системы ПОД/ФТ и дает оценку эффективности кредитных организаций в системе ПОД/ФТ, по результатам которой разрабатываются рекомендации по совершенствованию системы ПОД/ФТ.
Ключевые слова: кредитные организации, отмывание доходов, полученных преступным путем, терроризм, финансовый мониторинг, национальная система ПОД/ФТ.
Значимым направлением деятельности Банка России является развитие кредитных организаций РФ. Максимальная степень конкурентоспособности и продуктивная работа кредитных организаций обеспечивают экономический рост страны и в целом, улучшение качества жизни людей.
В настоящий момент у российской банковской системы существуют определенные проблемы. Так, усиливается контроль со стороны регулятора, происходят трудности с ликвидностью, отмечается уменьшение клиентов, потери на рынке ценных бумаг, а также рост просроченной кредитной задолженности. Таким образом, обеспечение эффективного управления рисками легализации преступных доходов и финансированию терроризма является актуальной проблемой.
Под системой ПОД/ФТ понимают урегулированную организацию всех ее составляющих, которая обладает такими важными свойствами как целостность, делимость, иерархичность, присутствие стабильных связей.
В Концепции российской стратегии ПОД/ФТ, которая была утверждена Президентом РФ в июне 2005 г., отмечено, что отмывание доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма представляют определенную угрозу безопасности, дезорганизовывают деятельность государства, в частности, его наиболее значимых институтов экономики. Также, следует отметить, указанная преступная деятельность затрудняет рыночные преобразования и соблюдение контроля над финансовой системой страны, влечет за собой отрицательную репутацию РФ среди других стран.
Основной задачей системы ПОД/ФТ является обеспечение выполнения интегральной государственной политики в данной области и выступает как важная часть стратегии борьбы с терроризмом и преступностью, нацеленная на защиту прав и свобод гражданина, соблюдение порядка и охрану экономических интересов России [2].
Рассматривая структуру системы ПОД/ФТ, следует выделить наличие у него двух основополагающих компонентов, которые отличаются составом, особенностями правового регулирования и задачами, которые они перед собой ставят

. Компонентами системы ПОД/ФТ представляют собой правоохранительный блок и финансовый мониторинг.
Главная роль правоохранительного блока, который основан на деятельности правоохранительных органов, состоит в расследовании преступлений и уголовном преследование лиц, связанных с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма.
Следует отметить то, что финансовый мониторинг имеет два уровня:
- первичный финансовый мониторинг;
- государственный финансовый мониторинг.
В рамках первичного мониторинга, Росфинмониторинг получает информацию о проверке клиентов, обнаружению сомнительных операций, которые выполняют организации, связанные с денежными средствами.
Существенно то, что кредитные организации выступают в большей степени как многоцелевой вид финансовых организаций [1]. Это обусловлено тем, что они включают предположительно все виды финансовой деятельности и играют главную роль в системе финансового мониторинга. Следует подчеркнуть, что Концепция развития финансового рынка РФ вплоть до 2020 года предопределяет, что в основе российской системы финансового мониторинга лежит принцип приоритетного использования банковской системы для целей борьбы с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма.
Для того, чтобы дать оценку эффективности кредитных организаций в системе противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма, рассмотрим количество и структуру кредитных организаций.
Деятельность кредитных организаций как в 2018-м году так и в 2017-м, характеризуется большими рисками неправомерной деятельности и частности относиться к преступной деятельности, непосредственно связанной с отмыванием доходов и финансированием терроризма