Расчётно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов банкав
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
В современных условиях расчетно-кассовые операции занимают особое место в банковской деятельности, а также играют важную роль в обеспечении успешного хода экономических процессов на микро - и макроуровне страны. Банковские операции по расчетно-кассовому обслуживанию юридических и физических лиц является первоосновой существования любого банковского учреждения, с которых начинается сотрудничество и взаимодействие с клиентами. Поэтому от того, насколько качественно и эффективно банк обслуживает платежный оборот клиентов зависит лояльность клиентов к банку и, соответственно, его успешность. Данный вид операций банковских учреждений составляют очень большой объем работы и характеризуют одну из главных функций банка. Банки осуществляют своевременное обслуживание клиентов и тем самым обеспечивают сохранность их средств, а также способствуют соблюдению эмиссионно-кассовой дисциплины. Поэтому расчетно-кассовые операции (РКО) требуют наибольшего контроля. Одновременно, коммерческие банки из-за конкуренции на рынке должны совершенствовать качество кассового обслуживания для увеличения клиентской базы. Качество услуг, предоставляемое банками, зависит от работы кассовых работников. Для обеспечения стабильности банков, а также улучшение предоставления качественных услуг необходимо создавать эффективную организацию кассовых операций. Одной из крупных категорий клиентов коммерческих банков являются юридические лица или, иначе, корпоративные клиенты. Обслуживание данной категории в рамках расчетно-кассового обслуживания позволяет получать коммерческому банку стабильный доход, что определяет актуальность выстраивания эффективной деятельности по поиску и удержанию юридических лиц. В условиях ужесточения конкуренции и укрупнения бизнеса вопрос обслуживания корпоративных клиентов в рамках РКО становится для банков особенно острым. В связи с этим актуальное значение приобретает решение проблемы совершенствования расчетно-кассового обслуживания в банковских учреждениях. Объективная необходимость дальнейшего углубления теоретических исследований и практических разработок по проблемам совершенствования расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в учреждениях банков обусловила выбор объекта, темы исследования и ее актуальность. Цель курсовой работы – исследование расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов банков. Задачи исследования: изучить сущность и функции коммерческого банка, его базовые операции и услуги; изучить сущность и виды расчетно-кассового обслуживания юридических лиц коммерческого банка; рассмотреть нормативно-правовую базу проведения расчетно-кассовых операций банка; рассмотреть практику осуществления кассовых операций на примере ПАО «РОСБАНК»; провести анализ показателей расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов ПАО «РОСБАНК»; изучить тенденции развития банковского обслуживания; предложить направления совершенствования деятельности ПАО «РОСБАНК» в сфере расчетно-кассовых операций юридических лиц. Объект исследования – деятельность коммерческого банка. Предмет исследования – расчетно-кассовые операции корпоративных клиентов банка. Для достижения поставленной цели в работе применены общенаучные методы исследования: теоретическое обобщение, систематизация (при исследовании сущности понятий «расчетно-кассовое обслуживания», «касса банка»; определении и классификации рисков); наблюдение (во время исследования расчетно-кассового обслуживания отечественными банками), графический, а также методы детализации и обобщения, индуктивный (при систематизации и обработке информации для проведения исследования) и дедуктивный (в процессе теоретического осмысления проблемы). Теоретико-методологическую основу работы составляют научные труды отечественных и зарубежных ученых и специалистов по расчетно-кассовому обслуживанию в банковских учреждениях. Статистическую и фактологическую основу исследования составляют законы, приказы, указы и нормативные документы Российской Федерации в области регулирования банковской деятельности, статистические данные работы банковской системы, отчетность и документация ПАО «РОСБАНК».
Сущность и функции коммерческого банка, базовые банковские операции и услуги
К сущности банка следует подходить с юридической и экономической точки зрения. В первом случае это рассмотрение тех операций, согласно законодательной базе государства, относятся к банковской деятельности. Согласно Федеральному закону № 395-1 «О банк...
Сущность и виды расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов коммерческого банка
Расчетно-кассовые операции банка составляют достаточно большой объем работы и характеризуют одну из главных функций банка. Более того, контроль состояния рынка операций с денежными средствами, которые возложены на банковскую систему, является одной и...
Открыть главуПравовое регулирования обслуживания банка с клиентами в Российской Федерации
Вопросы правового регулирования взаимоотношений банка с клиентами является основным, так как на законодательных основах осуществляется проведение основных банковских операций и услуг, использование персональных данных клиентов, организация дистанцион...
Открыть главуСовершенствование деятельности ПАО «РОСБАНК» в сфере кассовых операций
Анализ расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов банка показал строгую регламентацию и контроль, четкое описание должностных обязанностей кассовых работников, прав и обязанностей банка и его клиентов. Однако, имеется ряд проблем, требующ...
Открыть главуЗаключение
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Принципы деятельности банка:работа в пределах имеющихся ресурсов, экономическая самостоятельность (доходность), договорной характер отношений, регулирования экономическими методами. Основные функции коммерческого банка: платежно-расчетная, кредитно-инвестиционная, сберегательно-капиталотворческая, трансфомационная. Основные операции банка: активные, пассивные, активно-пассивные. Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это совокупность банковских услуг, базирующийся на проведении операций по клиентскому счету и исполнении других смежных процедур. Выделяют три основных расчетно-кассовых операций: расчетные, кассовые и информационные. В целях осуществления расчетных операций открываются на основе договора с юридическим лицом банковские счета, которые могут быть классифицированы по типу корпоративных клиентов и по целям открытия счетов. По типу клиентов выделяют: расчетные, временные расчетные счета, субрасчетные, текущие, бюджетные, рублёвые нерезидентов, текущие валютные, транзитные валютные. По целям: текущие, депозитные, бюджетные, ссудные и другие. Вопросы правового регулирования расчетно-кассового обслуживания банком юридических лиц отражены в законодательных документах России: защита персональных данных, электронные подписи, заключение договоров и т. д. Кроме законов Российской Федерации и правовых документов Центрального Банка России важное значению имеют внутренние документы банка, регулирующие вопросы взаимоотношений с клиентами. ПАО «РОСБАНК» – универсальный банк в составе международной финансовой Группы Societe Generale, входящий в группу 11 системно-значимых организации списка Центрального Банка России. По результатам 2019 года у банка обслуживается более 4 млн. частных клиентов, 77 тыс. клиентов малого бизнеса, 6 тыс. крупных корпоративных клиентов. в 70 регионах России. Стратегия Группы Societe Generale нацелена на повышение качества обслуживания клиентов и выход на лидерские позиции в области инноваций, обеспечение роста за счет развития бизнеса, усиление взаимодействия между подразделениями и достижение устойчивой доходности. На сегодня ПАО «РОСБАНК» стремится к поддержанию высокой доходности, развитии клиентоориентированных сервисов, диверсификация клиентских сегментов в целом. Наибольшие суммы доходов при работе с корпоративными клиентами приносят операции по: операциям с пластиковыми картами, агентские операции, расчетные операции. За 2016-2019 гг. доля чистого комиссионного дохода от обслуживания корпоративных клиентов в общей сумме прибыли ПАО «РОСБАНК» возросла с 25% до 26,57%. Был сделан вывод, что эффективность работы ПАО «РОСБАНК» существенно влияет на результаты банка в целом. Однако, при этом имеются и слабые стороны в сфере качества обслуживания корпоративных клиентов: качество технического оборудования, компетентность сотрудников банка, скорость обслуживания. В соответствие с общими тенденциями развития услуг коммерческих банков, были предложены основные направления совершенствования кассовых операций ПАО «РОСБАНК», а точнее расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов: расширение спектра услуг, мотивирование максимально продуктивной работы персонала, повышение качества обслуживания, инвестирование в развитие технологической базы и зданий подразделений банка, проведение работы по удержанию клиентов банка, обеспечение гибкости и оперативности отклика на негативные отзывы о работе банка, обеспечение удобства для клиентов. Основная задача ПАО «РОСБАНК» в области расчетно-кассового обслуживания – повышение качества работы персонала, расширение спектра услуг, цифровизация бизнеса.
Список литературы
Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть вторая: Федеральный закон от 26.01.1996 № 1 4-ФЗ//Собр. законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410. Федеральный закон РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2015) // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996. № 6. Ст. 492. Федеральный закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»//Российская газета. N 8. 16.01.1996. Федеральный закон РФ от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных»// «Парламентская газета» 03.08.2006. N 126-127 Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»// Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г. N 28 ст. 2790 Федеральный закон от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете». // Собрание законодательства Российской Федерации от 12 декабря 2011 г. N 50 ст. 7344 Федеральный закон РФ от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи»// Парламентская газета 08.04.2011. N 17 Указание Банка России от 26.12.2006 № 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России». // Вестник Банка России от 31 января 2007 г. N 5 Указание Банка России от 14.08.2008 № 2054-У. «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации»// Вестник Банка России от 27 августа 2008 г. N 46 Указание Банка России от 27.08.2008 № 2060-У. «О кассовом обслуживании в учреждениях Банка России кредитных организаций и иных юридических лиц». // Вестник Банка России от 10 сентября 2008 г. N 48. Указание Банка России от 06.10.2008 № 2087-У. «О перечне машиночитаемых защитных признаков банкнот Банка России, подлежащих проверке кредитными организациями».// Вестник Банка России от 15 октября 2008 г. N 57. Указание Банка России от 01.07.2009 № 2255-У. «О правилах учета и хранения слитков драгоценных металлов в кредитных организациях на территории Российской Федерации». // Вестник Банка России от 19 августа 2009 г. N 50 Указание Банка России от 12.11.2009 № 2332-У. «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».// Вестник Банка России от 25 декабря 2009 г. N 75-76. Указание Банка России от 13.12.2010 № 2538-У. «О порядке бухгалтерского учета уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».// Вестник Банка России от 30 декабря 2010 г. N 73. Указание Банка России от 22.07.2013 № 3028-У. «О порядке открытия (закрытия) и организации работы передвижного пункта кассовых операций банка (филиала)». // Вестник Банка России от 25 сентября 2013 г. N 52. Указание Банка России от 07.10.2013 № 3073-У. «Об осуществлении наличных расчетов». // Вестник Банка России от 21 мая 2014 г. N 45. Указание Банка России от 11.03.2014 № 3210-У. «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства».// Вестник Банка России от 28 мая 2014 г. N 46. Указание Банка России от 22.07.2014 № 3338-У. «О порядке проведения территориальными учреждениями Банка России проверок соблюдения кредитными организациями требований к счетносортировальным машинам, применяемым при обработке банкнот Банка России, предназначенных для выдачи клиентам». // Вестник Банка России от 3 сентября 2014 г. N 78. Указание Банка России от 30.07.2014 № 3352-У. «О формах документов, применяемых кредитными организациями на территории Российской Федерации при осуществлении кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России, банкнотами и монетой иностранных государств (группы иностранных государств), операций со слитками драгоценных металлов, и порядке их заполнения и оформления». // Вестник Банка России от 7 октября 2014 г. N 91-92. Указание Банка России от 24.11.2016 № 4212-У. «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».// Вестник Банка России от 27 января 2017 г. N 12-13 Положение Банка России от 24.04.2008 № 318-П. «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации». // Вестник Банка России от 6 июня 2008 г. N 29-30. Инструкция Банка России от 10.06.2013 № 143-И. «О порядке работы с банкнотами иностранных государств (группы иностранных государств), сданными уполномоченными банками для проведения проверки подлинности в учреждения Банка России». // Вестник Банка России от 14 августа 2013 г. N 43. Инструкция Банка России от 16.09.2010 № 136-И. «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц». // Вестник Банка России от 6 октября 2010 г. N 55. Инструкция Банка России от 04.12.2007 № 131-И «О порядке выявления, временного хранения, гашения и уничтожения денежных знаков с радиоактивным загрязнением».// Вестник Банка России от 23 января 2008 г. N 3. Письмо ЦБР от 27 апреля 2007 г. N 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)»// «Вестник Банка России», 08.05.2007, N 2 Письмо ЦБР от 31 марта 2008 г. N 36-Т «О Рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга»// «Вестник Банка России», 09.08. 2008. N 16. Письмо ЦБР от 7 декабря 2007 г. № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании»// «Вестник Банка России», 12.12.2007, N 68 Банковская система/ науч.пособ. / (Л. И. Катан, Н. И. Демчук, В. Г. Бабенко-Левада, Т. О. Журавлева); за ред. и. М. Мазур. – Днепр: Пороги, 2017. - 444 с. Банковское дело : учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева [и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2016. — 800 с. Воронова М.А. Современные проблемы расчетно-кассового обслуживания клиентов в коммерческих банках/ Воронова М.А. // ACADEMY. - 2017. – №3 (18). – с. 39-42 Жаровня А.Г. Проблемы и перспективы развития расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов // Наука сегодня: глобальные вызовы и механизмы развития, 2016. – С. 84-85. Ковригина П.С. Виды банковских продуктов и услуг для физических лиц/ Ковригина П.С., Фурсова Т.В.// Научные известия. – 2018. – №13. – с. 22 Колядина Е.И. Функции коммерческого банка/ Платонова И.В., Колядина Е.И.// Экономика. Инновации. Управление качеством. – 2017 – №1(18). – с 72 Королев А.А. Организация расчетно-информационного обслуживания корпоративных клиентов в банке // Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», 2014. – № 1 (66). – С. 22-44. Михеева В.С. Роль коммерческих банков в современной экономической системе/ В.С. Михеева// Образование и наука без границ: социально-гуманитарные науки. – 2017. – №8. – с. 242 Чижикова Н.Е. Особенности бухгалтерского учета кассовых операций коммерческих банков/ Чижикова Н.Е., Добровольская Д.С., Морозкина С.С.// Экономика. Право. Печать. Вестник КСЭИ. – 2019. – 4(84) – с. 134-140. Официальный сайт ПАО «РОСБАНК» URL.: https://www.rosbank.ru/ (дата обращения 09.11.2020) Официальный сайт информационного агентства «Банки.ру» URL.: https://www.banki.ru/ (дата обращения 09.11.2020) Тинькофф Банк возглавил список самых рентабельных банков Центральной и Восточной Европы по версии журнала The Banker. URL.: https://www.tinkoff.ru/about/financial-news/03072019-tinkoff-in-banker-top-1000-2019-rus/ (дата обращения 09.11.2020) Комиссионная мечта. URL.: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10895444(дата обращения 09.11.2020)
