Проблемы управления в условиях перехода на удаленный режим работы

Во всем мире страховой сектор стремительно развивается, и цифровая экономика ускоряет этот процесс. Под цифровизацией подразумевается не только использование цифровых технологий в качестве дополнения, но и преобразование бизнес-процессов и отношений с клиентами и, как следствие, повышение гибкости. Цифровая трансформация страхования - это глобальный тренд, обусловленный передовыми технологиями, инновационными стартапами и поиском конкурентоспособных решений.
Результаты обзора рынка страхования в России показывают, что большинству страховых компаний не нужны специальные ИТ-системы для удаленного контроля за работой сотрудников. Более 50% компаний не планируют использовать такие системы из-за неоправданно высоких затрат на внедрение системы или положительной оценки эффективности труда в организации.
Перевод сотрудников на удаленную работу не вызвал серьезных затруднений у менеджмента страховых компаний, что может подтвердить повышение эффективности ИТ-систем.
Некоторые компании отметили трудности в общении, проблемы с информационной безопасностью и неудовлетворенность текущими возможностями программного обеспечения в качестве основных проблем при переходе к удаленной работе.
Переход на удаленный режим работы следующим образом сказался на состоянии бизнеса страховщиков в России:
76% компаний не испытали серьезных проблем;
24% испытывали трудности в общении между сотрудниками;
18% компаний испытали влияние угроз ИТ-безопасности (фишинг, взлом и т. д.);
Столько же компаний испытали трудности в общении с клиентами;
12% компаний отметили расширение запросов потребителей, которых не удовлетворяет текущая инфраструктура / программное обеспечение (медленная работа ПО, трудности с загрузкой данных, электронный документооборот и т. д.);
6% компаний отметили снижение личной эффективности сотрудников.
В условиях пандемии обострилось влияние рисков на отрасль.
Основные риски на страховом рынке:
71% - риски рыночной рецессии;
65% - бизнес-риски;
59% - риски мошенничества;
47% - финансовые риски;
41% - киберриски;
35% - операционные риски;
35% - инвестиционные риски;
29% - репутационные и комплаенс-риски.
В тройку наиболее значимых типов рисков входит риск мошенничества, но, в отличие от других, более управляем с точки зрения бизнеса

. Мошеннические выплаты по видам страхования в России распределилист следующим образом:
11% - ОСАГО;
9% - Каско;
6% - несчастный случай;
5% - страхование имущества;
4% - Страхование путешествий;
3% - Страхование жизни и ответственности.
Высокие риски страхового мошенничества по ОСАГО и Каско остаются в центре внимания как страховщиков, так и регулирующего органа.
Более совершенное управление рисками может повысить прибыльность страховых компаний, особенно в условиях экономического кризиса. Своевременный мониторинг, оценка и упреждающие меры по выявлению как внешнего, так и внутреннего мошенничества могут помочь снизить убытки от недобросовестных действий и повысить прибыльность страховщиков.
Согласно анализу Центрального банка России, для предотвращения мошенничества на рынке автострахования требуется конструктивное взаимодействие правоохранительных органов, следователей страховых компаний, саморегулируемых организаций и СМИ.
По словам руководителей страховых компаний, наибольший ущерб бизнесу наносят такие обманные схемы в процессе урегулирования претензий, как манипуляции страхователя или сотрудника с данными о произошедшем несчастном случае и сумме убытков. Урегулирование претензий - это бизнес-процесс с высоким риском для страховщиков, свидетельствующий о важности зрелой и эффективной контрольной среды для сокращения мошеннических потерь. Кроме того, риски внешнего мошенничества могут включать хищение страховых взносов агентами. Тщательный отбор агентов и постоянный анализ убытков могут быть эффективными мерами по управлению рисками.
Другой вид мошенничества, причиняющий значительный ущерб, - это кража / раскрытие личных данных, конфиденциальной информации, включая инсайдерскую информацию и информацию, составляющую коммерческую тайну. Это вполне естественно, поскольку угрозы потери данных связаны с цифровой трансформацией.
Несмотря на то, что растущая дигитализация ведет к новым рискам мошенничества, она также может предложить решения этих проблем. Таким образом, возможно, страховщики включат предотвращение мошенничества в основные цели своей цифровой стратегии.
Наиболее распространенные и эффективные методы управления рисками мошенничества
разделение полномочий и обязанностей сотрудников;
мониторинг кандидатов до предложения работы;
централизация ключевых функций;
разработка / обновление внутренних политик и процедур, тренинги.
Только 30% компаний автоматизировали процесс выявления цифровой подделки документов, и все они сочли эту меру эффективной