Анализ основных экономических и технологических изменений, происходящих в сегменте страхования в России, с применением методов статистики и математического моделирования
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
После распада СССР в 1992 году Россия отказалась от контролируемой государством системы обязательного страхования в пользу свободного рынка добровольного страхования. Лишь некоторые виды обязательного социального страхования были сохранены в качестве обязательных и использовались для покрытия обязательств и потребностей государства. Однако за период своего развития рынок страхования в России сильно изменился, эволюционируя от рынка крупных совместных предприятий до либерального рынка с большим количеством мелких игроков. Постепенно увеличилось присутствие международного капитала на российском страховом рынке. За этот период изменилась и страховая культура. Но что самое главное, сформировались явные тренды в направлении цифровизации данного экономического сегмента, не смотря на весь консерватизм. Их усиление поддерживается текущими неблагоприятными эконмическими трендами, с одной стороны, и растущим сегментов Hi-Tach с другой. Новые тренды диктуют необходимость формирования новых представлений о развитии рынка страхования в России, однако их появление невозможно без более глубокого анализа техпроцессов, которые лежат в основе развития страхового рынка. Эти и определяется актуальность настоящего исследования, посвященного статистическому анализу рынка страхования в России. Цель исследования заключается в проведении анализа основных экономических и технологических изменений, происходящих в сегменте страхования в России, с применением методов статистики и математического моделирования. Цель работы определила ее задачи: дать определение понятия рынка страхования; рассмотреть базовые принципы деятельности Центрального Банка Российской Федерации как макрорегулятора рынка страхования в России; обобщить существующие подходы к определению ключевых показателей эффективности деятельности страховщиков; провести оценку текущего состояния российского рынка страхования; Охарактеризовать состояние сегментов российского рынка страхования; выявить основные проблемы управления в условиях перехода на удаленный режим работы рассмотреть текущие тенденции в области автоматизации бизнес-операций страховых компаний; представить базовый прогноз развития рынка страхования в России. Объект исследования: российский рынок страхования. Предмет исследования: ведущие тренды развития рынка страхования в России, определяемые с точки зрения статистического и экономического анализа. Методы исследования: дескриптивный метод, анализ, сравнение, индукция, аналогия, статистический анализ, математическое моделирование, логический метод. Теоретическую основу исследования составили работы российских и зарубежных исследователей в области отраслевой экономики и экономического анализа, - Ю. Т. Ахвледиани, А. А. Горбунова, М. Кристеа, Л. Масловой, Е. Л. Прокопьевой, М. Хофман и др. Эмпирическую основу исследования составили данные вторичных исследований в области экономики страхового рынка России, в том числе отраслевые обзоры и отчеты ЦБ РФ как макрорегулятора. Нормативную базу исследования составили нормативно-правовые акты национального законодательства РФ, регулирующие отношения в области оказания услуг страхования и деятельности страхового рынка в целом, в том числе, Концепция внедрения риск-ориентированного подхода к регулированию страхового сектора в России и другие документы. Структура работы включает введение, три главы, состоящие из восьми подпунктов, заключение, список использованной литературы.
Состояние сегментов российского рынка страхования
Банк России проанализировал основные финансовые показатели по группам страховых компаний. Согласно Обзору ключевых показателей страховщиков, постоянно меняющаяся экономическая среда и ситуация в отдельных секторах страхового рынка по-разному влияют н...
Открыть главуПроблемы управления в условиях перехода на удаленный режим работы
Во всем мире страховой сектор стремительно развивается, и цифровая экономика ускоряет этот процесс. Под цифровизацией подразумевается не только использование цифровых технологий в качестве дополнения, но и преобразование бизнес-процессов и отношений ...
Открыть главуТенденции в области автоматизации бизнес-операций страховых компаний
В 2019 году практически все российские игроки страхового рынка провели автоматизацию своих бизнес-процессов. Однако их ожидания относительно эффективности этих мероприятий не оправдались (только 41% компаний признали меру эффективной). 2020 год демон...
Открыть главуЗаключение
Как показало исследование, текущее состояние отечественного страхового рынка тесно связано с общими экономическими тенденциями в России. Российский финансовый рынок, претерпевая существенные изменения под воздействием неблагоприятных факторов санкционной политики и падения рынка на фоне пандемии, неизбежно вызывает трансформацию сложившихся отношений в страховой среде. В сложившейся неблагоприятной эконмической ситуации потребители страховых услуг вынуждены экономить на страховой защите. Принимая во внимание современные экономические тенденции, можно выделить следующие основные тенденции, характеризующие развитие страховой отрасли в России: низкий вклад рынка страхования в ВВП; рост значения обязательного и вмененного видов страхования; продолжение снижения общего количества субъектов страхового бизнеса. Традиционно основной вклад в рост рынка вносят топ-10 страховщиков, их доля на рынке достигал ¾, а на долю пяти крупнейших страховщиков приходится более 50% рынка. Таким образом, текущий этап развития российского страхового рынка характеризуется сокращением количества страховых компаний. Сравнивая приведенные факты, можно констатировать, что процессы повышения уровня капитализации происходят за счет слияний и поглощений. Эти процессы получили широкое распространение в последние годы, так как некоторые страховщики не справляются с ужесточением требований Банка России в отношении своей платежеспособности. Во всем мире страховой сектор стремительно развивается, и цифровая экономика ускоряет этот процесс. Основные направления развития российского рынка страхования в направлении цифровизации обслуживания следующие: переход к сервисной модели, которая может помочь устранить проблему доверия между сторонами; автоматизация обслуживания; разработка агрегаторов; формирование экосистем; применение искусственного интеллекта (AI). Безусловно, цифровизация всемерно способствует улучшению ситуации в отрасли. Но, не смотря на достигнутые результаты, в целом, современный российский страховой рынок можно охарактеризовать как недостаточно капитализированный. В связи с этим, для решения задач дальнейшей стабилизации отрасли необходимо: обеспечить рост платежеспособного спроса на рынке страхования; стимулировать рост уровня капитализации страховщиков; обеспечить устойчивость развития рынка страхования; адаптировать регуляторные меры к реальным требованиям рынка; принять меры в направлении повышения уровня финансовой грамотности и страховой культуры граждан России.
Список литературы
Концепция внедрения риск-ориентированного подхода к регулированию страхового сектора в России. – 14 с. URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/16975/concept_of_implementation.pdf Концепция пропорционального регулирования и риск-ориентированного надзора за некредитными финансовыми организациями / Банк России. – М, 2018. – 56 с. URL: https://www.cbr.ru/content/document/file/46871/propnadz.pdf Об отдельных требованиях к финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков. Предоставление Центрального Банка Российской Федерации от 10 января 2020 г. № 710-П. URL: https://cis-legislation.com/document.fwx?rgn=124671 https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/ru/pdf/2020/08/ru-en-insurance-survey-2020.pdf Ахвледиани Ю. Т. Тенденции и перспективы развития страхового бизнеса в России // Финансовый журнал / Financial journal. – 2016. - №6. – С. 103-109. Комплаенс в СНГ и ближнем зарубежье: актуальные задачи и тенденции / КПМГ в России и СНГ - 2020. – 60 с. URL: https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/ru/pdf/2020/05/ru-ru-compliance-survey.pdf О состоянии рынка сельскохозяйственного страхования, осуществляемого с государственной поддержкой, в Российской Федерации в 2015 году: Доклад ФГБУ «Федеральное агентство по государственной поддержке деятельности агропромышленного комплекса» Министерства сельского хозяйства Российской Федерации / под общ. Ред. А. А. Горбунова. – 2016. – 36 с. URL: http://www.fagps.ru/sites/default/files/Doklad_138142.compressed.pdf Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков 2019 / ЦБ РФ. – М, 2020. – 37 с. URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/27614/review_insure_19Q4.pdf Обзор страхового рынка России 2020 / KMPG – 2020 – 44 с. URL: Обзор страхового рынка России 2020 / KMPG – 2020 – 44 с. URL: https://home.kpmg/ru/en/home/insights/2020/08/insurance-survey-2020.html Показатели [рынка] страхования / ОЭСР. URL: https://stats.oecd.org/Index.aspx?DataSetCode=INSIND Прокопьева Е.Л. Оценка эффективности страхового сектора: методы и подходы // Финансы и кредит. - 2016. - №12 (684). – С. 50-57. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/otsenka-effektivnosti-strahovogo-sektora-metody-i-podhody (дата обращения: 15.06.2021). Путин подписал закон о реформе ОСАГО // Коммерсантъ – 2020, 25 мая. URL: https://www.kommersant.ru/doc/4356156 Страховой рынок и закономерности его развития. URL: https://cde.osu.ru/courses2/course41/theme11.html Страховой рынок: анализ основных показателей по группам // Банк России - 2019, 11 июля. https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/ru/pdf/2020/08/ru-en-insurance-survey-2020.pdf Ширшов В. Ю. Внутренние противоречия современного страхового рынка России как фактор необходимости его дальнейшей трансформации // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. - 2018. - №5. – С. 288-294. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vnutrennie-protivorechiya-sovremennogo-strahovogo-rynka-rossii-kak-faktor-neobhodimosti-ego-dalneyshey-transformatsii; Горбунова Н.А. Методы анализа риска и доходности долевых ценных бумаг: проблемы и перспективы // Журнал европейских исследований. – 2015. - № 19 (3A). – С. 228-249. 6 Key Performance Indicators for Insurance Companies that Managers Must Measure and Benchmark During Business Intelligence Implementation. URL: https://opsdog.com/resources/6-insurance-kpis-every-insurance-manager-should-know/ Cristea M. Opulation ageing and welfare dissimilarities within the european union: a new approach based on cluster analysis / M. Cristea, G.G. Noja, Y. Thalassinos // Facta Univercitatis. – 2021. -Vol. 18, № 1. URL: http://casopisi.junis.ni.ac.rs/index.php/FUEconOrg/article/view/7277 Hafeman M. Developing Insurance Markets: Use of Financial Health and Stability Indicators in Insurance Supervision. World Bank, Washington: World Bank, 2020. URL: https://openknowledge.worldbank.org/handle/10986/34570 Insurance market: main trends in 2019 - 2020, 6 March. URL: https://www.cbr.ru/eng/press/event/?id=6494 Maslova L. Digital transformation of Russian insurance companies / L. Maslova, A. Ilina // Материалы семинара CEUR. ICID 2019 - Материалы 1-й Международной конференции информационных систем и дизайна. 2020. МКИД 19, Москва, Россия, 5 декабря 2019 г. - Том 2570. - С. 17-21. URL: https://mgimo.ru/library/publications/digital_transformation_of_russian_insurance_companies/ Nerovnya Yu.V. Development Trends for the Insurance Industry in Russia / Yu.V.Nerovnya, D.G.Romanov, Shirshov V.Yu. // European Research Studies Journal – 2018, Vol. XXI, Special Issue 2. - P. 474-484. Prokopjeva E. L. Life Insurance in Russia: Features of Regional Development // Экономика региона – 2015. - №1. – С. 223-233. Review of key performance indicators of insurers, Central Bank of the Russian Federation, 2019. – 59 р. Russian Insurance Market Survey / KPMG in Russia and the CIS – 2020 – 44 р. URL: https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/ru/pdf/2020/08/ru-en-insurance-survey-2020.pdf Russian Insurance Market Survey / KPMG in Russia and the CIS – 2019. – 36 р. https://assets.kpmg/content/dam/kpmg/ru/pdf/2019/09/ru-en-insurance-survey-2019.pdf
