Экономическая характеристика ПАО «Банк Зенит»

Основные направления деятельности ПАО «Банк Зенит»:
обслуживание юридических лиц – привлечение средств в депозиты, ведение расчетных счетов, предоставление ссуд, овердрафтов и иных услуг по кредитованию, операции с иностранной валютой, операции с ценными бумагами и т.д.;
работа с розничными клиентами – предоставление банковских услуг, ведение текущих счетов, прием средств населения во вклады (ПАО «Банк Зенит» участвует в системе страхования вкладов), услуги ответственного хранения, предоставление потребительских ссуд, ссуд под залог недвижимости; ссуд на приобретение автомобилей и т.д.;
сделки на финансовых рынках – проведение операций по привлечению и размещению денежных средств с кредитными организациями, операций с ценными бумагами.
Деятельность в банковской сфере подлежит лицензированию. Так, ПАО «Банк Зенит» осуществляет банковскую деятельность на основании следующих лицензий: генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3255 от 16.12.2014 г.; лицензия на осуществление банковских операций с драгоценными металлами № 3255 от 16.12.2014 г. [21]. На основании имеющихся лицензий ПАО «Банк Зенит» работает как с корпоративными, так и с частными клиентами. Корпоративным клиентам банк предоставляет услуги кредитования, расчетно-кассового обслуживания, торгового финансирования, депозиты, зарплатные проекты, консультационные услуги, корпоративные банковские карты и т. д.
Физические лица, обратившись в ПАО «Банк Зенит», могут воспользоваться услугами кредитования (потребительский кредит, ипотека, автокредит), а также специальными программами кредитования для пенсионеров и работников бюджетной сферы. Кроме того, банк привлекает вклады населения в рублях, евро и долларах США; осуществляет переводы по различным международным денежным системам; совершает обмен валют; осуществляет работу с такими банковскими продуктами, как векселя, пластиковые карты MasterCard и Visa и др. Также ПАО «Банк Зенит» реализует прием платежей (оплату услуг ЖКХ, кредитов, услуг сотовой связи, интернета) через устройства самообслуживания, находящиеся на территориях предприятий и организаций. Собственная сеть устройств самообслуживания насчитывает более 145 устройств [23].
К основным нормативным актам, регулирующим деятельность ПАО «Банк Зенит», относятся федеральные законы: Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 26.12.1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах», «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ, а также Инструкция Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 2 апреля 2010 г. № 135-И и др.
Организационно-правовая форма ПАО «Банк Зенит» – публичное акционерное общество. Собственный капитал банка сформирован, главным образом, за счет основного (акционерного) капитала.
По размеру активов – крупный банк (согласно данным информационного портала banki.ru ПАО «Банк Зенит» по размеру активов на 31.12.2018 г. занимал 39 место по России) [24].
Далее охарактеризуем организационную структура ПАО «Банк Зенит». Организационная структура банка строится следующим образом: во главе находится высший орган управления – общее собрание акционеров. Структура акционерного капитала приведена на рисунке 2.1.
Рисунок 2.1 – Структура акционерного капитала ПАО «Банк Зенит»
Общему собранию акционеров подчиняются совет директоров, правление и ревизионная комиссия. Правление представляет собой коллегиальный орган управления. Председатель Правления является высшим должностным лицом Банка.
Сеть подразделений ПАО «Банк Зенит» состоит из головного офиса в г. Москве, 5 филиалов в регионах, 53 дополнительных офисов, 17 операционных офисов и 53 ОКВКУ.
По территории обслуживания ПАО «Банк Зенит» – федеральный банк

. Большая часть его структурных подразделений находится в европейской части России. Среднесписочная численность персонала по итогам 2018 года составила 2092 человек [19].
Далее, на основе данных баланса банка (Приложение Б), отчета о финансовых результатах (Приложение В) и годовых отчетов охарактеризуем состав и дадим оценку основных показателей деятельности Банка приведенных в таблице 2.1.
Таблица 2.1 – Основные показатели деятельности ПАО «Банк Зенит» за 2017 – 2018 годы
Показатели 2017 г. 2018 г. Абсолютное отклонение Темп роста (снижения), %
1. Среднегодовая величина собственного капитала, млн. руб. 27 145,5 32 236,0 5 090,5 118,8
2. Среднегодовая величина активов, млн. руб. 246 919,0 236 716,0 -10 203,0 95,9
3. Чистые процентные доходы, млн. руб. 6 127,6 7 376,9 1 249,3 120,4
4. Прибыль до налогообложения, млн. руб. -2 509,2 240,1 2 749,3 -9,6
5. Чистая прибыль, млн. руб. -2 366,3 178,3 2 544,6 -7,5
6. Среднегодовая величина кредитного портфеля, млн. руб. 153 419,0 132 666,0 -20 753,0 86,5
7. Средний остаток средств на счетах физических лиц, млн. руб. 71 160,0 76 849,0 5 689,0 108,0
8. Средний остаток средств на счетах юридических лиц, млн. руб. 66 951,5 59 490,0 -7 461,5 88,9
9. Рентабельность активов, % -1,02 0,10 1,12 х
10. Рентабельность капитала, % -8,72 0,55 9,27 х
11. Среднегодовая численность персонала, чел. 2070 2092 22 101,1
12. Средства на оплату труда, млн руб. 1380,02 1994,61 614,58 144,5
13. Среднегодовая заработная плата 1 работника, тыс. руб. 666,68 953,44 286,77 143,0
Исследуя динамику основных показателей деятельности ПАО «Банк Зенит» следует отметить рост стоимости собственного капитала. Так, стоимость собственного капитала банка выросла с 27,15 млрд руб. в 2017 г. до 32,24 млрд руб. в 2018 г. (на 18,8 %.). При этом, активы банка за период сократились с 246,92 млрд руб. в 2017 г. до 236,72 млрд руб. в 2018 г. (на 4,1 %.). Следует отметить, что темпы роста собственного капитала выше темпов роста активов, что говорит об увеличении финансовой устойчивости ПАО «Банк Зенит».
Чистые процентные доходы за 2018 год составили 7,38 млрд руб., что на 20,4 процентов больше чем в 2017 году. Ввиду роста чистых процентных доходов, показатели прибыли до налогообложения и чистой прибыли также демонстрирую рост. Так, чистая прибыль за анализируемый выросла за исследуемый период на 2,5 млрд рублей, составив за 2018 г. 173,8 млн руб.
Рентабельность активов в 2018 году составила 0,1 %, увеличившись за 2018 год на 1,12 п.п. Рентабельность собственного капитала также существенно выросла на 9,27 п.п., составив в 2018 г. 0,55 %. Основная причина роста показателей рентабельности – рост прибыли до налогообложения и чистой прибыли.
Среднегодовая численность списочного состава за отчетный год выросла на 1,1 % и за 2018 г. составила 2 092 чел. Средняя заработная плата сотрудников банка за отчетный год увеличилась на 43 %.
Итак, ПАО «Банк Зенит» – это самостоятельный хозяйствующий субъект, обладающий статусом юридического лица, осуществляющий на основе полученных от Центрального банка Российской Федерации лицензий экономическую деятельность по реализации специфических продуктов – кредита, ценных бумаг и валюты и имеющий основную цель получение прибыли. В целом, деятельность ПАО «Банк Зенит» в 2018 г. следует признать более эффективной, чем в предшествующем периоде, так как наблюдаются высокие темпы роста прибыли, что свидетельствует о повышении эффективности финансово-хозяйственной деятельности. Среди недостатков следует отметить низкий уровень показателей рентабельности.
2.2 Анализ структуры и динамики вкладов и депозитов клиентов ПАО «Банк Зенит»
Исследование средств клиентов ПАО «Банк Зенит» начнем с общей характеристики ресурсной базы банка. Анализ динамики ресурсной базы банка представлен в таблице 2.2.
Таблица 2.2 – Пассивы ПАО «Банк Зенит» в 2016-2018 гг. (на конец года), млн руб.
Показатель 2016 г. 2017 г. 2018 г.
в млн руб