Анализ и прогноз функционирования банков с иностранным участием в капитале на российском банковском рынке
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Актуальность и практическая значимость темы курсовой работы. Иностранные банки, то есть банки, контролируемые иностранным капиталом, с самого начала 1990-х годов играли не определяющую, но значимую роль в российской банковской системе. Присутствие иностранных банков на российском рынке за прошедшие 30 лет отличалось периодичностью, в периоды развития экономики, расширения банковских операций, доля нерезидентов в капитале российского банковского сектора увеличилась, возрастало количество банков. В кризисные периоды, наоборот, иностранные банки сокращали присутствие на банковском рынке России. В последние семь лет наблюдается устойчивый отток иностранного капитала из банковского сектора российской экономики. Как представляется, анализ причин этого явления имеет достаточную актуальность в современных условиях, что и предопределило выбор темы настоящей работы. Основная цель и задачи курсовой работы. Основной целью курсовой работы является анализ роли иностранных банков на российском рынке банковских услуг, основных тенденций в динамике показателей, характеризующих работу иностранных банков на российском рынке. Для достижения этой цели в работе поставлены следующие основные задачи: рассмотреть понятие иностранных банков и дать общую оценку их роли в национальной экономике; охарактеризовать общую нормативную базу функционирования иностранных банков на российском банковском рынке; проанализировать показатели, свидетельствующие о значимости иностранных банков в банковском секторе российской экономики; оценить динамику показателей присутствия иностранных банков на российском рынке; выявить современные проблемы и дать оценку перспектив присутствия иностранных банков на рынке банковских услуг Российской Федерации. Объект и предмет исследования. В качестве объекта проводимого в рамках настоящей работы исследования определен комплекс экономических отношений, связанных с функционированием иностранных банков в национальной экономике. Предмет исследования - деятельность иностранных банков на российском рынке банковских услуг. Методы исследования. При подготовке работы использованы такие общие методы научного исследования как сравнение, анализ и синтез, а также методу статистического и графического анализа. Информационную базу работы составили нормативно-правовые документы, научные публикации по вопросам, касающимся деятельности иностранных банков в России, а также статистические и аналитические материалы Банка России, Росстат, МВФ.
Роль банков с иностранным участием в капитале на российском банковском рынке
Роль иностранных банков на внутреннем финансовом рынке страны, в целом, определяется относительной долей их участия в капитале и активах банковского сектора экономики, удельными весами на важнейших сегментах внутреннего рынка банковских услуг. Все эт...
Открыть главуЗаконодательное регулирование деятельности иностранных банков в России и их доступа на внутренний финансовый рынок
Восемь лет назад Россия стала официальным членом Всемирной торговой организации (ВТО). На этапе вступления в ВТО одним из обсуждавшихся в ходе переговоров был вопрос о допуске иностранных финансовых организаций на внутренний рынок финансовых услуг Ро...
Открыть главуОценка значимости и основных направлений деятельности банков с иностранным участием в капитале на российском банковском рынке
Крупнейшие по размеру активов иностранные банки в России по состоянию на 1 марта 2020 года Название банка Дата начала работы в России Страна Размер активов, млрд. руб. Место по активам банковском секторе 1 ЮниКредит Банк 15.11.1991 Италия 1510,5 10 ...
Открыть главуЗаключение
Иностранные банки, под которыми в работе предложено понимать, следуя определению Банка России, кредитные организации, в которых более 50% капитала прямо или косвенно контролируется нерезидентами, до последнего времени играли достаточно значимую роль в банковском секторе экономики Российской Федерации. До 2013 года они формировали почти треть капитала банковского сектора, составляли достаточно существенную часть от общего количества банков, присутствовали на всех значимых сегментах российского банковского рынка, к которым в работе отнесены кредитный и депозитный рынки. Приоритетами иностранных банков с начала 2000-х годов выступали розничное банковское обслуживание, в частности кредитование физических лиц, а также обслуживание крупных корпоративных клиентов. С 2013 года ситуация начала меняться, как показано в работе, происходит постоянное сокращение доли нерезидентов в капитале банковского сектора, снижается общее количество иностранных банков в России. Анализ причин этой тенденции показал, что вызван уход иностранных банков из России введением санкций, ростом концентрации в банковском секторе после проведения политики его оздоровления Банком России, а также - общим ухудшением экономической ситуации. Последний фактор, по мнению автора настоящей работы является основным, поскольку в России с 2013 года сложилась ситуация в экономике, которую можно охарактеризовать терминами замедленная макроэкономическая динамика или рецессия. Низкие темпы эконмического роста, слабая инвестиционная активность, постоянное падение доходов населения ставят под вопрос эффективность деятельности иностранных банков в России. Причем усугубляется ситуация растущей конкуренцией со стороны крупных государственных банков, которые существенно упрочили свои позиции на рынке с 2013 года, а также негативным влиянием, которое оказывают сохраняющиеся экономические санкции, побуждающие материнские компании многих иностранных банков сворачивать операции на российском рынке. Вопрос о том, является ли уход иностранных банков с российского рынка сугубо негативной тенденцией - является спорным. Как показано в работе, дискуссия о положительных и отрицательных моментах присутствия иностранных банков на внутреннем банковском рынке страны ведется достаточно давно и однозначной позиции по данному вопросу - нет. Однако, по мнению автора настоящей работы, сам уход иностранных банков с российского рынка в течение последних лет является индикатором сложной ситуации в экономике в целом и ее банковском секторе - в частности. Перспективы присутствия иностранных банков в России, очевидно, будут зависеть от дальнего развития ситуации в российской экономике. Однако, поскольку в конце 2019 - начале 2020 года эта ситуация усугубилась карантинными мероприятиями в России и в мире, падением цен на нефть, замедлением мировой экономики, утвержденные осенью прошлого года макроэкономические прогнозы вряд ли отражают реальную ситуацию. По этой причине сделан вывод о том, что в сложившейся ситуации прогнозировать что-то даже на среднесрочную перспективу - сложно.
Список литературы
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в ред. от 27.12.2019 [Электронный ресурс] // Консультант плюс - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/. Федеральный закон от 09.07.1999 N 160-ФЗ «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» в ред. от 31.05.2018 [Электронный ресурс] // Консультант Плюс - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_16283/. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в ред. от 03.04.2020 [Электронный ресурс] // Консультант Плюс - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/. Указ Президента Российской Федерации от 07.05.2018 № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года» в ред. от 19.07.2018 [Электронный ресурс] // Консультант плюс - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_297432/. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» [Электронный ресурс] // Консультант плюс - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_342089/. Приказ Банка России от 23.04.1997 N 02-195 «О введении в действие Положения об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов» (вместе с Положением Банка России от 23.04.1997 N 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями») в ред. от 17.05.2012 [Электронный ресурс] // Консультант плюс - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_14228/. Аганбегян А. Г. О преодолении стагнации, рецессии и достижении пятипроцентного роста // Экономическое возрождение России - 2019 - № 2 - с. 17-23. Адамов Э.В., Черкашнев Р.Ю., Федорова А.Ю. Проблемы и перспективы развития банков с иностранным участием в России // Известия Юго-западного государственного унивесритета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент - 2019 - Т.9, №3 - с. 136-146. Болонин А.И. Оздоровление банковской системы России: прибыли и убытки // Экономика и управление: проблемы и решения – 2018 – Т.7, №11 – с. 63-67. Журавлев А.Н. Влияние иностранного капитала на банковскую систему Российской Федерации // Наука и образоваине сегодня - 2018 - №6 - с. 71-74. Исмагилов А.Н., Дубова С.Е. Проблемы и перспективы банков с иностранным участием в российской банковской сфере // Известия высших учебных заведений. Серия: Экономика, финансы и управление производством - 2018 - №4 - с. 7-15. Кара О.И. Основные причины ухода иностранных банков с банковского рынка Россйиской Федерации // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики: российский и зарубежный опыт -2019 - №3 - с. 102-106. Лукина Н.А. Иностранный капитал в банковском секторе экономики: институциональная характеристика // Общество: политика, экономика, право – 2017 – №8 – с. 50-56. Мусаева М.М. Влияние иностранного капитала на банковский сектор России // Аудитор - 2018 - Т. 4, №6 - с. 56-60. Николаева Т.П. О влиянии присоединения к ВТО на банковский сектор России // Экономика, статистика, информатика – 2014 - №5 – с. 60 – 64. Экономические санкции против России: ожидания и реальность: монография / коллектив авторов; под ред. Р.М. Нуреева. — Москва: КНОРУС, 2017. - 194 с. Банк Morgan Stanley объяснил, почему уходит из России, 7.05.2019 [Электронный ресурс] // Право ру – URL: https://pravo.ru/news/211325/ . Глава Societe Generale: Россия для нас остается ключевым стратегическим регионом [Электронный ресурс] // Росбанк - URL: https://www.rosbank.ru/o-banke/press-sluzhba/glava-societe-generale-rossiya-dlya-nas-ostaetsya-klyuchevym-strategicheskim-regionom/ . Дюбьен А. «Французы не ушли, потому что видят перспективы России», август 2018 [Электронный ресурс] // Известия – URL: https://iz.ru/tag/arno-diuben. Информация о действующих кредитных организациях с участием нерезидентов [Электронный ресурс] // Банк России - URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_sector/. Morgan Stanley уходит из России. Инвестбанкам здесь больше нечего делать: санкции мешают привлечению капитала, 6.05.2019 [Электронный ресурс] // Ведомости – URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/05/06/800857-morgan-stanley. Национальные проекты: ключевые цели и ожидаемые результаты, февраль 2019 года [Электронный ресурс] // Правительство Российской Федерации – URL: http://government.ru/projects/selection/733/35675/. Отчеты о развитии банковского сектора и банковского надзора [Электронный ресурс] // Банк России - URL: http://www.cbr.ru/about_br/publ/nadzor/#a_87282. Поляков И. «Наша стратегия на ближайшие годы основывается на органическом росте» [Электронный ресурс] // Росбанк - URL: https://www.rosbank.ru/o-banke/press-sluzhba/nasha-strategiya-na-blizhaishie-gody-osnovyvaetsya-na-organicheskom-roste/. Рейтинг банков по объему активов на 1 марта2020 года [Электронный ресурс] // РИА Рейтинг - URL: http://vid1.rian.ru/ig/ratings/banki_05_03_20.pdf. Социально-экономическое положение России: доклад [Электронный ресурс] // Росстат – URL: https://www.gks.ru/compendium/document/50801. Стратегический аудит формирования и достижения показателей деятельности ФОИВов [Электронный ресурс] // Счетная палата Российской Федерации - URL: http://audit.gov.ru/checks/9657. 100 надежных российских банков 2019. Рейтинг Forbes [Электронный ресурс] // Forbes – URL: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/373477-100-nadezhnyh-rossiyskih-bankov-2019-reyting-forbes. 100 надежных российских банков 2020. Рейтинг Forbes [Электронный ресурс] // Forbes – URL: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/395181-100-nadezhnyh-rossiyskih-bankov-2020-reyting-forbes. Adler G., Cerutti E. Are Foreign Banks a 'Safe Haven'? Evidence from Past Banking Crises / IMF Working paper 15/43 – Washington: IMF, 2016 – 27 pp. Anginer, D., Cerutti, E., & Pería, M. S. M. Foreign bank subsidiaries' default risk during the global crisis: what factors help insulate affiliates from their parents? / IMF Working paper 16/109 – Washington: IMF, 2016 – 31 pp. Baraulina A. Nordea Pledges to Keep Russian Unit Even Without Local Clients, 4.03.2019 [Электронный ресурс] // Bloomberg – URL: https://www.bloomberg.com/news/articles/2019-03-04/nordea-pledges-to-keep-russian-unit-even-without-local-clients. Berger A., Makaew T., Turk-Ariss R. Who Pays for Financial Crises? Price and Quantity Rationing of Different Borrowers by Domestic and Foreign Banks / IMF Working paper 18/158 – Washington: IMF, 2018 – 48 pp. Cull R. and others «Bank Ownership: Trends and Implications» /Robert Cull, Maria Soledad Martinez Peria and Jeanne Verrier / IMF Working paper 17/60 – Washington: IMF, 2017 – 49 pp. Hale, G., Kapan, T., & Minoiu, C. Crisis transmission in the global banking network / IMF Working Paper, 16/91 - Washington: IMF, 2016 –38 pp. World Economic Outlook Database [Электронный ресурс] // IMF - URL: https://www.imf.org/external/pubs/ft/weo/2019/02/weodata/index.aspx.
