Анализ финансового поведения населения в России

Аннотация: Исследования в области анализа финансового поведения, проводившиеся в России уже более 10 лет, заостряли внимание на количественной оценке показателей, характеризующих финансовую активность населения, и часто демонстрировали полярные результаты (в части способов вложения свободных денежных средств, мотивов и стратегий финансового поведения и др.). Данное обстоятельство можно объяснить трансформацией социально – экономических и институциональных условий, так и изменением общественных настроений и ожиданий. В связи с этим, в статье проводится анализ основные показателей финансового поведения. Выделается ряд проблем, сопряженных с исследуемой категорией.
Ключевые слова: финансовой поведение, доходы населения, потребительские расходы, кредитное поведение, финансовая грамотность.
Analysis of the financial behavior of the population in Russia
Abstract: Research in the field of analysis of financial behavior, conducted in Russia for more than 10 years, focused on the quantitative assessment of indicators characterizing the financial activity of the population, and often showed polar results (in terms of how to invest free cash, motives and strategies for financial behavior, etc. .). This circumstance can be explained by the transformation of socio - economic and institutional conditions, as well as a change in public sentiment and expectations. In this regard, the article analyzes the main indicators of financial behavior. A number of problems associated with the studied category are highlighted.
Keywords: financial behavior, household income, consumer spending, credit behavior, financial literacy.
Финансовое поведение – это особая разновидность экономического поведения, связанная с поведением населения на рынке финансовых продуктов и услуг и предполагающая мобилизацию, перераспределение и инвестирование имеющихся в распоряжении населения денежных ресурсов. Финансовое поведение подразумевает различные виды финансовой активности граждан: сбережение, инвестиции, страхование, заемно – кредитное поведение, денежные игры, пенсионные программы и т. п.
Актуальность статьи не вызывает сомнения, поскольку формирование российской экономики и обеспечение ее динамичного роста зависит от наличия крупных инвестиционных вложений. Но в сложившейся на сегодня экономической ситуации таких традиционных источников инвестиций, как собственные средства предприятий, средства государственного бюджета, иностранные инвестиции, недостаточно. В силу этого многие исследователи рассматривают финансовую активность населения как значимый и перспективный для России источник экономического роста [3].
С развитием рынка, усовершенствованием информационных технологий формы финансового поведения населения постоянно расширяются и усложняются. На сегодняшний день помимо традиционных стандартных (частные сбережения, кредиты, страхование) развиваются такие формы финансового поведения, как вложения в фондовый рынок, паевые фонды, денежные игры и др.
Важнейшим критерием оценки эффективности государственной социально-экономической политики является уровень жизни населения

. Денежные доходы и расходы являются основными, обобщающими показателями, характеризующими уровень жизни населения. Доходы обеспечивают текущее потребление, а также откладываются в качестве сбережений.
Рассмотрим динамику (рис. 1) и структуру доходов и расходов населения (рис. 2 и 3) за 2011-2018 гг.
Рисунок 1 - Динамика денежных доходов и денежных расходов населения, млрд. руб.
Источник: Федеральная служба государственной статистики РФ https://www.gks.ru/
Данные рисунка 1 позволяют сделать вывод о том, что денежные доходы и расходы населения имели положительную тенденцию. Величина доходов населения к 2018 г. увеличилась на 28294 млрд. руб. по сравнению с 2011 г. и составила 53538 млрд. руб. В среднем за анализируемый период денежные доходы и расходы населения увеличились на 45,6%.
В структуре денежных доходов населения в 2011 г. (рис. 2) наибольшую долю занимают доходы от оплаты труда (68,4 %). На доходы от предпринимательской деятельности приходится 10,2 %. Социальные выплаты составляют 13,2% в общей структуре денежных доходов населения. Наименьший удельный вес в 2008 г. приходится на такие статьи как «Доходы от собственности» -6,2% и «Другие доходы» -2% [4].
348615704852011 г.
002011 г.
26822406858000
Рисунок 2 Структура денежных доходов населения, %
Источник: Федеральная служба государственной статистики РФ https://www.gks.ru/
В структуре денежных доходов населения в 2018 г. существенных изменений не произошло. На 2,76 п.п. сократилась доля доходов от оплаты труда, на 2,3 п.п. уменьшились доходы от предпринимательской деятельности. Социальные выплаты к 2018 г. увеличились на 5,1 п.п. и составили 18,3% от общей структуры доходов населения.
4558665368302018 г.
002018 г.
339090368302011 г.
002011 г.
250126516002000
Рисунок 3 Структура расходов населения, %
Источник: Федеральная служба государственной статистики РФ https://www.gks.ru/
В 2018 г. по сравнению с 2011 г. на 1,8 п.п. сократилась доля расходов населения на покупку недвижимости, расходы на покупку товаров и оплату услуг уменьшились на 3,1 п.п., так же сократился удельный вес обязательных платежей и разнообразных взносов (на 1,4 п.п.). Увеличение произошло по статье «Прирост финансовых активов» на 6,3 п.п. – 15,3% [6].
Анализируя динамику потребительски расходов населения можно сказать, что они имеют положительную тенденцию. Так к 2018 г. потребительские расходы населения увеличились на 6547 руб. В среднем за рассматриваемый период потребительские расходы возросли на 34%.
Рисунок 4 - Динамика потребительских расходов населения, руб