Пути совершенствования депозитной политики банка

С целью расширения ресурсного потенциала ПАО «Банк Зенит» необходимо, на наш взгляд, активизировать свою депозитную политику. В связи с этим одним из ключевых направлений работы банка должно стать постепенное наращивание и диверсификация депозитного портфеля путем проведения грамотной депозитной политики, направленной, в частности, на расширение клиентской базы за счет улучшения технологии обслуживания клиентов, совершенствования предоставляемых услуг, формирования долгосрочных партнёрских отношений.
На основе проведенного в работе анализа были разработаны рекомендации по совершенствованию депозитной политики банка.
Таблица 2.8 – Рекомендации по совершенствованию депозитной политики банка
Рекомендация Содержание Ожидаемый результат
1 2 3
1. Формирование информационной базы о клиентах банка. Этого можно добиться путем внедрения современных CRM систем. Современные CRM системы позволяют управлять контактами с клиентами, собирать, обобщать и анализировать информацию о клиентах [14].
2. Обеспечить специалистов банка ответственных за разработку новых продуктов актуальной информацией о клиентах Этого можно добиться путем предоставления доступа данным специалистам доступа к отчетам из CRM системы. Реализация данного мероприятия позволит учитывать потребности клиентов при разработке банковских продуктов.
3. Сегментация клиентской базы с целью повышения клиентоориентированности На основе собранной информации необходимо сегментировать клиентскую базу, для того, чтобы сделать банковские услуги более адресными Реализация данного мероприятия позволит предложить клиентам индивидуализированный набор продуктов учитывающих их потребности
Окончание таблицы 2.8
1 2 3
4. Сформировать пакеты банковских услуг На основе существующих продуктов сформировать пакеты предназначенные для определенного сегмента потребителей Реализация рекомендации позволит: диверсифицировать ресурсную базу за счет расширения продуктового ряда; сократить процентные расходы за счет оптимизированной структуры финансовых потоков; расширить ресурсную базу за счет привлечения новых клиентов.
Остановимся на данных рекомендациях более подробно

. Совершенствования депозитной политики ПАО «Банк Зенит» должно быть основано на решении трёх концептуальных задач: Во-первых, ПАО «Банк Зенит» необходимо собрать информацию о клиентах для того, чтобы лучше понимать их потребности. Во-вторых, ПАО «Банк Зенит» должен снабдить информацией о клиентах все структурные подразделения, которые участвуют в работе с клиентами. В-третьих, ПАО «Банк Зенит» на основе собранной информации должен внести изменения в свою работу, чтобы предоставить клиентам оптимальную продуктовую линейку.
С учетом изложенного проведем сегментирование клиентов ПАО «Банк Зенит» по признаку «возраст потребителя» (таблица 2.9).
Таблица 2.9 – Сегментация клиентов ПАО «Банк Зенит» по возрастному признаку
Сегмент Характеристика сегмента
1 2
Молодежь (16-25 лет) Студенты, лица впервые нанимающиеся на работу
Молодые люди недавно образовавшие семью (25-30 лет) Люди впервые покупающие дом или предметы длительного пользования
Семьи "со стажем" (30-45 лет) Люди со сложившейся карьерой, но ограниченной свободой финансовых действий.
Окончание таблицы 2.9
1 2
Лица «зрелого возраста» (40-55 лет)
Рост доходов по мере снижения обязательств. Важная цель – планирование пенсионного обеспечения.
Пенсионеры и лица, предпенсионного возраста (55 и более лет) Люди имеют сбережения и стремятся получать с них устойчивый доход.
Исследование потребностей клиентов ПАО «Банк Зенит» дает возможность выделить их предпочтения, определить «типовые» пакеты банковских продуктов. Для продвижения банковских продуктов ПАО «Банк Зенит» предлагается объединение действующих услуги в пакеты.
Реализация предложенного подхода позволит банку получить следующие преимущества:
диверсифицировать ресурсную базу за счет расширения продуктового ряда;
сократить процентные расходы за счет оптимизированной структуры финансовых потоков;
расширить ресурсную базу за счет привлечения новых клиентов.
Для ПАО «Банк Зенит» предлагаются следующие пакеты банковских продуктов.
Таблица 2.10 – Рекомендуемые пакеты банковских продуктов для клиентов ПАО «Банк Зенит»
Сегмент Наименование пакета
Молодежь (16-25 лет) Пакет «Студенческий»
Молодые люди недавно образовавшие семью (25-30 лет) Пакет «Базовый»
Семьи «со стажем» (30-45 лет) Пакет «Оптимальный»
Лица «зрелого возраста» (40-55 лет) Пакет «Прогрессивный»
Пенсионеры и лица, предпенсионного возраста (55 и более лет) Пакет «Выгодный»
Итак, будет сформировано пять пакетов услуг для пяти основных категорий клиентов.
Содержание пакетов банковских услуг представлено в таблице 2.11.
Таблица 2.11 – Содержание пакетов банковских услуг ПАО «Банк Зенит»
Услуги пакета Пакеты банковских услуг
Пакет «Студенческий» Пакет «Базовый» Пакет «Оптимальный» Пакет «Прогрессивный» Пакет «Пенсионный»
1 2 3 4 5 6
Текущий счет 1 счет 1 счет 2 счета (в рублях и в валюте) 3 счета (в рублях и в валюте) 1 счет
Международная банковская карта Visa Electron/ Maestro
Visa Classic/
MasterCard Standard
Visa Classic/
MasterCard Standard
Visa Gold/
MasterCard Gold
Visa Electron/ Maestro
Кредитные карты Молодежные карты Visa Classic и MasterCard Standard Карты Visa Classic и MasterCard Standard
Карты Visa Classic и MasterCard Standard
Карты Visa и MasterCard Gold
-
включена включена включена включена -
Система «ЗЕНИТ Онлайн 2.0» включена включена включена включена включена
Возможность открывать вклады с повышенной процентной ставкой Вклад «Пополняемый доход» Вклад «Пополняемый доход» Вклад «Высокий доход» Вклад «Стратегия лидерства» Пенсионный вклад
В зависимости от потребностей клиент сможет подобрать подходящее ему предложение