Анализ маркетинговой деятельности ПАО «Сбербанк»

Опыт деятельности коммерческих кредитных организаций и современные конкурентные рыночные условия объясняют необходимость присутствия отдела маркетинга в организационной структуре. Если банк создан сравнительно недавно и является небольшим предприятием, охватывает небольшую территорию и рынок, предлагает достаточно скудный перечень продуктов и услуг, то нет необходимости создавать большой маркетинговый отдел – вполне достаточно малочисленно группы.
Такие банки, как ПАО «Сбербанк», которые на рынке представлены уже давно, с масштабной территорией охвата и структурой обладают большими отделами маркетинга, которые занимаются полным спектром вопросов.
Рассмотрим состав отдела маркетинга в ПАО «Сбербанк» более подробно.
Директор по маркетингу отвечает за руководство работой всего отдела, управляет и организует всю деятельность банка в области стимулирования сбыта, рекламы и маркетинга.
Ему непосредственно подчинены начальники групп маркетинга – директора служб, подразделений и департаментов, которые выболняют различные маркетинговые задачи.
Группа маркетингового контроля и планирования несет ответственность за текущее и стратегическое планирование маркетинговой деятельности. Сотрудники данной группы реализуют мониторинг за осуществлением подразделениями банка их маркетинговых задач. Они занимаются проведением периодической проверки организации всего механизма маркетинговой деятельности.
Группа маркетингового анализа и исследований несет ответственность за организацию, планирование, сбор данных и обработку полученной информации путем маркетинговых исследований, которые осуществляются департаментом маркетинга. При этом, областью анализа может быть любой элемент как внутренней, так и внешней маркетинговой среды. Специалисты этой группы, если возникает такая необходимость, имеют право привлекать к реализации маркетинговых исследований внешние ресурсы банка. Помимо вышеперечисленного, данный отдел занимается изучением новинок.
Группа ценовой политики и экономического анализа занимается изучением финансовых результатов работы банка. При этом, данная группа не занимается задачами планирования деятельности и финансового анализа. Эти работники формируют предложения по совершенствованию банковских продуктов и услуг, определяют политику скидок и ценовую политику банка.
Группа стимулирования продаж и рекламы банковских продуктов занимается контролем, организацией и планированием рекламной деятельности, а также работой в сфере стимулирования сбыта и продвижения товаров. Помимо этого, данная группа несет ответственность за поддержание коммуникации с клиентами и формирование общественных связей.
Группа управления банковскими услугами и продуктами включает в себя специалистов-менеджеров по каждому виду услуг, которую формируют из имеющихся в отделении банка категорийных менеджеров. В зону ответственности таких менеджеров входит определение по каждому отдельному виду продукта или услуги политики банка, а также организация слаженной работы в своей продуктовой группе всего комплекса маркетинга. Сотрудники данной группы имеют возможность намного быстрее реагировать на динамику рыночной ситуации и лучше других специалистов знают специфику своего продукта и своего рыночного сегмента.
Важнейшим элементов любого коммерческого банка, включая ПАО «Сбербанк» являются розничные клиенты. Развитию работы в данном направлении «Сбербанк» уделяет самое пристальное внимание, по той причине, что отечественный рынок банковских продуктов и услуг, именно в розничном сегменте, на сегодняшний день является одним из самых привлекательных в мире. В этом секторе среди основных услуг выделяются банковские карты, рассчетно-кассовое обслуживание, депозиты и кредиты.
Розничные клиенты – главный источник ресурсов банка. ПАО «Сбербанк» в настоящее время предлагает множество видов вкладов, в целях привлечения новых клиентов. В банке есть возможность открыть срочные вклады с возможностью изъятия материальных средств без потери процентов, без возможности такого изъятия, без возможности пополнения или с возможностью пополнения. Помимо этого можно открыть сберегательную книжку

. Все вклады на сегодня имеют процентную ставку от 1% до 5,85% в зависимости от условий. Все вклады дифференцированы по валютам, максимальной процентной ставке, минимальному сроку хранения и минимальной сумме вклада.
Вклады есть возможность открыть онлайн или в офисах банка. По вкладам оформленным в офисе процентные ставки ниже, чем по вкладам открытым онлайн. Такая политика дает возможность сократить расходы банка на предоставление сервиса по вкладам.
На многих вкладах установлена минимальная сумма в размере 1 тыс. руб, что дает возможность привлекать клиентов даже с самыми небольшими доходами.
В ПАО «Сбербанк» помимо рублевых вкладов достаточно широким спросом пользуются валютные вклады (в долларах США, евро, других валютах). Что касается валютных вкладов, то по отношению к ним действует та же политика.
Если клиент желает получать дополнительный доход за счет разницы курса валюты, он может открыть вклад «Международный». Валюты вкладов – JPX, SHF, GBP.
Помимо этого в ПАО «Сбербанк» существует мультивалютный банк, который позволяет переводить денежные средства без потери процентов из одной валюты в другую.
На рынке кредитования физических лиц ПАО «Сбербанк» на сегодняшний день является лидером. Сегодня в банке предоставляются кредиты по различным программам: рефинансирование, ипотечный кредит, образовательный кредит, потребительский кредит.
Суммы кредитов варьируются от 15 тыс. руб. до 5млн. руб. Кредит может быть предоставлен до 30 лет. Процентная ставка – от 5% до 12%.
Достаточно большая линейка продуктов и услуг банка с различными процентными ставками и сроками кредитования позволяет привлечь клиентов с разными потребностями и финансовыми возможностями, удовлетворить их потребности.
ПАО «Сбербанк» получает значительную часть прибыли за счет использования банковских карт. Введение безналичных расчетных операций с применением банковских карт позволяет сформировать высокий уровень сервиса. Банковские карты очень удобны, ими можно пользоваться при оплате товаров и услуг в сети Интернет, дома, сервисных и торговых организациях, непосредственно в банке. Банковские карты в торговых организациях дают возможность стимулировать реализацию услуг и товаров, они все больше вытесняют из оборота наличные деньги.
Банковские карты согласно типу проводимых расчетов подразделяются на:
Кредитные, по которым в банке открывается кредитная линия. Клиент при помощи кредитной карты получает возможность пользоваться при приобретении услуг и товаров кредитов;
Дебетовые карты, по которым реализуется оплата за услуги и продукты при помощи прямого списания материальных средств, при их наличии, с банковского счета. Если деньги на счету отсутствуют – произвести платеж невозможно.
Сегодня «Сбербанк» предлагает 16 видов карт своим клиентам. По категориям они делятся на обычные или престижные, с дополнительными льготами, выгодными предложениями, расширенным спектром услуг, с более высоким уровнем обслуживания – «золотые» и «платиновые». Существуют карты для разных возрастных групп клиентов. Для молодых людей выпускаются «Молодежные карты» MasterCard и Visa. Для пенсионеров – «Социальная». Предлагаются зарплатные карты, виртуальные карты для оплаты услуг и товаров в сети Интернет и карты мгновенной выдачи. Также банком предлагается многофункциональная универсальная электронная карта (УЭК) гражданина Российской федерации. Данная карта – это ключ доступа к широкому кругу электронных государственных, муниципальных и коммерческих услуг.
ПАО «Сбербанк» стремится непрерывно расширять свою линейку услуг и продуктов во внебанковских областях деятельности. В 2009 г. стартовала программа страхования, которая предоставляет услуги по страхованию имущества; инвестиционному и накопительному страхованию жизни; страхованию путешественников; страхованию от болезней и несчастных случаев; по страхованию здоровья и жизни. «Сбербанк» реализует свои страховые продукты при помощи страховых компаний.
Помимо этого, в настоящее время ПАО «Сбербанк» предоставляет услуги по управлению активами в инвестиционных паевых фондах и пенсионному негосударственному обеспечению