Банки и их роль в экономике России. Банковский и денежный мультипликаторы

Аннотация
В статье проведен анализ банков и их роль в экономической системе Российской Федерации, а также исследование банковских и денежных мультипликаторов. Методология исследования – анализ научной литературы по заданной проблеме, а также практического отечественного опыта.
Ключевые слова: банки, экономика, денежный мультипликатор, банковская организация, депозитарий.
В настоящее время роль банков в финансовой системе страны не оценима, поскольку их функции и обязательства значительно влияют на развитие многообразных секторов экономической структуры и предприятия страны. Банки предоставляют денежные ресурсы на разных условиях, а также предлагают населению депозитарные услуги. Население страны или региона должно быть уверено в финансовой устойчивости этих субъектов экономики, а учредители, аукционеры и инвесторы в качестве и надежности функционирования любого банка. [1]
Формирование финансового сектора России – приоритетное направление деятельности банковских организаций. Успешная деятельность банков в отечественной экономике поддерживает экономический рост и существенно повышает качество жизни населения. Ежегодно финансовый рынок развивается благодаря развитию коммерческих банковских организаций, поскольку они выполняют механизм денежно-кредитной политики, и играют немаловажную роль в финансовой системе страны. Благодаря становлению банков работают каналы трансмиссионного процесса кредитной структуры, вследствие чего достигаются целевые показатели инфляции в стране.
Хорошо сформированная в государстве экономика и кредитно-банковская политика способствует значительному подъему денежного мультипликатора, когда деньги увеличиваются в процессе определенного коэффициента. В случаях банковской эмиссии появляется высокий подъем денежных средств по соотнесению с ее первичным ростом (первичной эмиссией). [2]
Приведем пример, ЦБ приобретаются ценные бумаги размере более 10 тыс. рублей, и расплачивается с их контрагентом, выпуская на эту сумму банкноты

. Контрагент вправе определить денежную массу на свой счет в коммерческую банковскую организацию, которая преимущественно сможет увеличить свои активы и выдавать кредиты на эту сумму, тем самым осуществлять другую кредитную эмиссию и увеличивать финансы.
Вероятно, что впоследствии будут и другие процедуры, которые будут перемещать деньги и соответственно увеличивать денежные средства. ЦБ использует процедуру резерва коммерческого банка в центральном, при этом управляя и регулируя денежным мультипликатором.
Регулирование российской экономики во многом обусловлено денежно-кредитной политикой ЦБ. Существует понятие банковского мультипликатора, под которым подразумевается выстраивание системы частичного резервирования средств. С использованием этого инструмента коммерческие банки могут создавать деньги. В соответствии с политикой лицензирования банковской деятельности созданием денег могут заниматься коммерческие банки с универсальной линейкой продуктов.
Такой возможности не предусматривается для специализированных банков и небанковских кредитных учреждений. Создание денег коммерческими банками с универсальной схемой обслуживания (прием депозитов и выдача кредитов) рассматривается как кредитная мультипликация. Процесс запускается тогда, когда в банковскую сферу приходят деньги, увеличивается объем депозитов коммерческого банка. При уменьшении величины депозитов мы можем наблюдать противоположное явление - кредитное сжатие. По данным статистики, объем размещенных депозитов в банках в России в 2020 г. составил 30,55 трлн. руб. Только за 2019 г. объем привлеченных депозитов увеличился на 7,3% или на 2,09 трлн. руб.
Сумма рублевых вкладов, по данным на начало 2020 г., составила 24,57 трлн. руб. Так как в последнего квартала 2019 г. курс рубля рос, то объем валютных сбережений за 2019 г. сократился на 2,2%. Только в декабре 2019 г. на счета в банки население положило больше 1,07 трлн. руб. И эта тенденция должна сохраниться в будущем даже при условии снижения процентов по вкладам