На приобретение квартиры взят кредит на 5 лет в размере 860000 руб

Расчет аннуитетного платежа производится по формуле:
Р=S*(i+ i1+in-1)
P – ежемесячный платёж по аннуитетному кредиту;
S – сумма кредита;
i – ежемесячная процентная ставка (рассчитывается по следующей формуле: годовая процентная ставка/100/12);
n – срок, на который берётся кредит (указывается количество месяцев).
Подставив исходные данные в формулу, определим ежемесячный аннуитетный платеж:
Р = 860000 * ( 11100*12 + 11100121+111001260-1 ) = 18719,62 руб. /мес.
Соответственно, по аннуитетному платежу заемщик будет производить ежемесячный платеж в размере 18719,62 руб., где учитывается сумма основного долга и проценты по кредиту.
График аннуитетных платежей представим в таблице 1.
Общая сумма начисленных процентов за все время пользования кредитом составила 261909,03 руб.
График дифференцированных платежей по кредиту представим в таблице 2.
Как показывают расчеты, погашение кредита по системе дифференцированных платежей наиболее выгодна для заемщика, поскольку проценты по данному методу начисляются от остаточной стоимости долга и, следовательно, сумма процентных расходов снижается, что приводит к экономии по обслуживанию кредитных средств.
Экономия на обслуживании кредита по методу дифференцированных платежей составляет – 21467,36 руб. (261909,03 - 240441,67).
Расчет аннуитетных платежей на условиях досрочного погашения представим в таблицах 3 и 4.
При досрочном аннуитетном погашении при снижении размера платежа переплата по кредиту составит 247141,39 руб.
Как показывают расчеты, при сокращении срока кредитования заемщик получает наибольшую выгоду от использования кредитных средств. Для данного метода погашения кредитных обязательств наименьшая сумма процентных платежей - 229038,38 руб.
Таблица 1
График аннуитетных платежей по кредиту
Месяц Аннуитетная схема погашения кредита
Аннуитетный платеж В погашение долга В погашение процентов Остаток после платежа
1 18 698,48 10 815,15 7 883,33 849 184,85
2 18 698,48 10 914,29 7 784,19 838 270,56
3 18 698,48 11 014,34 7 684,15 827 256,22
4 18 698,48 11 115,30 7 583,18 816 140,92
5 18 698,48 11 217,19 7 481,29 804 923,73
6 18 698,48 11 320,02 7 378,47 793 603,71
7 18 698,48 11 423,78 7 274,70 782 179,93
8 18 698,48 11 528,50 7 169,98 770 651,43
9 18 698,48 11 634,18 7 064,30 759 017,25
10 18 698,48 11 740,83 6 957,66 747 276,42
11 18 698,48 11 848,45 6 850,03 735 427,97
12 18 698,48 11 957,06 6 741,42 723 470,91
13 18 698,48 12 066,67 6 631,82 711 404,25
14 18 698,48 12 177,28 6 521,21 699 226,97
15 18 698,48 12 288,90 6 409,58 686 938,06
16 18 698,48 12 401,55 6 296,93 674 536,51
17 18 698,48 12 515,23 6 183,25 662 021,28
18 18 698,48 12 629,96 6 068,53 649 391,32
19 18 698,48 12 745,73 5 952,75 636 645,59
20 18 698,48 12 862,57 5 835,92 623 783,03
21 18 698,48 12 980,47 5 718,01 610 802,56
22 18 698,48 13 099,46 5 599,02 597 703,10
23 18 698,48 13 219,54 5 478,95 584 483,56
24 18 698,48 13 340,72 5 357,77 571 142,84
25 18 698,48 13 463,01 5 235,48 557 679,83
26 18 698,48 13 586,42 5 112,07 544 093,41
27 18 698,48 13 710,96 4 987,52 530 382,45
28 18 698,48 13 836,64 4 861,84 516 545,81
29 18 698,48 13 963,48 4 735,00 502 582,33
30 18 698,48 14 091,48 4 607,00 488 490,85
31 18 698,48 14 220,65 4 477,83 474 270,20
32 18 698,48 14 351,01 4 347,48 459 919,19
33 18 698,48 14 482,56 4 215,93 445 436,63
34 18 698,48 14 615,31 4 083,17 430 821,32
35 18 698,48 14 749,29 3 949,20 416 072,03
36 18 698,48 14 884,49 3 813,99 401 187,54
37 18 698,48 15 020,93 . 3 677,55 386 166,61
38 18 698,48 15 158,62 3 539,86 371 007,98
39 18 698,48 15 297,58 3 400,91 355 710,41
40 18 698,48 15 437,81 3 260,68 340 272,60
41 18 698,48 15 579,32 3 119,17 324 693,28
42 18 698,48 15 722,13 2 976,36 308 971,15
43 18 698,48 15 866,25 2 832,24 293 104,91
44 18 698,48 16 011,69 2 686,79 277 093,22
45 18 698,48 16 158,46 2 540,02 260 934,75
46 18 698,48 16 306,58 2 391,90 244 628,17
47 18 698,48 16 456,06 2 242,42 228 172,11
48 18 698,48 16 606,91 2 091,58 211 565,21
49 18 698,48 16 759,14 1 939,35 194 806,07
50 18 698,48 16 912,76 1 785,72 177 893,31
51 18 698,48 17 067,80 1 630,69 160 825,51
52 18 698,48 17 224,25 1 474,23 143 601,26
53 18 698,48 17 382,14 1 316,34 126 219,12
54 18 698,48 17 541,48 1 157,01 108 677,65
55 18 698,48 17 702,27  996,21 90 975,38
56 18 698,48 17 864,54  833,94 73 110,83
57 18 698,48 18 028,30  670,18 55 082,53
58 18 698,48 18 193,56  504,92 36 888,97
59 18 698,48 18 360,33  338,15 18 528,64
60 18 698,48 18 528,64  169,85  0,00
Всего заплачено 1121909,03 860000 261909,03 -
Таблица 2
График дифференцированных платежей по кредиту
Месяц Дифференцированная схема погашения кредита
Величина платежа В погашение долга В погашение процентов Остаток после платежа
1 22 216,67 14 333,33 7 883,33 845 666,67
2 22 085,28 14 333,33 7 751,94 831 333,33
3 21 953,89 14 333,33 7 620,56 817 000,00
4 21 822,50 14 333,33 7 489,17 802 666,67
5 21 691,11 14 333,33 7 357,78 788 333,33
6 21 559,72 14 333,33 7 226,39 774 000,00
7 21 428,33 14 333,33 7 095,00 759 666,67
8 21 296,94 14 333,33 6 963,61 745 333,33
9 21 165,56 14 333,33 6 832,22 731 000,00
10 21 034,17 14 333,33 6 700,83 716 666,67
11 20 902,78 14 333,33 6 569,44 702 333,33
12 20 771,39 14 333,33 6 438,06 688 000,00
13 20 640,00 14 333,33 6 306,67 673 666,67
14 20 508,61 14 333,33 6 175,28 659 333,33
15 20 377,22 14 333,33 6 043,89 645 000,00
16 20 245,83 14 333,33 5 912,50 630 666,67
17 20 114,44 14 333,33 5 781,11 616 333,33
18 19 983,06 14 333,33 5 649,72 602 000,00
19 19 851,67 14 333,33 5 518,33 587 666,67
20 19 720,28 14 333,33 5 386,94 573 333,33
21 19 588,89 14 333,33 5 255,56 559 000,00
22 19 457,50 14 333,33 5 124,17 544 666,67
23 19 326,11 14 333,33 4 992,78 530 333,33
24 19 194,72 14 333,33 4 861,39 516 000,00
25 19 063,33 14 333,33 4 730,00 501 666,67
26 18 931,94 14 333,33 4 598,61 487 333,33
27 18 800,56 14 333,33 4 467,22 473 000,00
28 18 669,17 14 333,33 4 335,83 458 666,67
29 18 537,78 14 333,33 4 204,44 444 333,33
30 18 406,39 14 333,33 4 073,06 430 000,00
31 18 275,00 14 333,33 3 941,67 415 666,67
32 18 143,61 14 333,33 3 810,28 401 333,33
33 18 012,22 14 333,33 3 678,89 387 000,00
34 17 880,83 14 333,33 3 547,50 372 666,67
35 17 749,44 14 333,33 3 416,11 358 333,33
36 17 618,06 14 333,33 3 284,72 344 000,00
37 17 486,67 14 333,33 3 153,33 329 666,67
38 17 355,28 14 333,33 3 021,94 315 333,33
39 17 223,89 14 333,33 2 890,56 301 000,00
40 17 092,50 14 333,33 2 759,17 286 666,67
41 16 961,11 14 333,33 2 627,78 272 333,33
42 16 829,72 14 333,33 2 496,39 258 000,00
43 16 698,33 14 333,33 2 365,00 243 666,67
44 16 566,94 14 333,33 2 233,61 229 333,33
45 16 435,56 14 333,33 2 102,22 215 000,00
46 16 304,17 14 333,33 1 970,83 200 666,67
47 16 172,78 14 333,33 1 839,44 186 333,33
48 16 041,39 14 333,33 1 708,06 172 000,00
49 15 910,00 14 333,33 1 576,67 157 666,67
50 15 778,61 14 333,33 1 445,28 143 333,33
51 15 647,22 14 333,33 1 313,89 129 000,00
52 15 515,83 14 333,33 1 182,50 114 666,67
53 15 384,44 14 333,33 1 051,11 100 333,33
54 15 253,06 14 333,33 919,72 86 000,00
55 15 121,67 14 333,33 788,33 71 666,67
56 14 990,28 14 333,33 656,94 57 333,33
57 14 858,89 14 333,33 525,56 43 000,00
58 14 727,50 14 333,33 394,17 28 666,67
59 14 596,11 14 333,33 262,78 14 333,33
60 14 464,72 14 333,33 131,39 0,00
Всего заплачено 1100441,67 860000 240441,67 -
Таблица 3
Пересчет аннуитета в случае частичного досрочного погашения кредита
(при условии уменьшения аннуитета)
Платежи Аннуитетная схема погашения кредита
Аннуитетный платеж В погашение долга В погашение процентов Остаток после платежа
1 15 000,00 15 000,00 0,00 845 000,00
2 18 372,35 10 499,54 7 872,81 834 500,46
3 18 372,35 10 597,36 7 774,99 823 903,10
4 18 372,35 10 943,72 7 428,63 812 959,38
5 18 372,35 10 798,06 7 574,29 802 161,32
6 18 372,35 11 139,75 7 232,60 791 021,57
7 18 372,35 11 001,15 7 371,20 780 020,42
8 18 372,35 11 085,04 7 287,31 768 935,38
9 18 372,35 11 883,80 6 488,55 757 051,58
10 18 372,35 11 299,62 7 072,73 745 751,96
11 18 372,35 11 513,84 6 858,51 722 608,18
12 42 000,00 42 000,00 0,00 680 608,18
13 17 304,67 11 151,23 6 153,44 669 456,95
14 17 304,67 11 050,29 6 254,38 658 406,66
15 17 304,67 11 153,53 6 151,14 647 253,13
16 17 304,67 11 452,79 5 851,88 635 800,34
17 17 304,67 11 364,73 5 939,94 624 435,61
18 17 304,67 11 659,09 5 645,58 612 776,52
19 17 304,67 11 579,83 5 724,84 601 196,69
20 17 304,67 11 688,01 5 616,66 589 508,68
21 17 304,67 12 330,19 4 974,48 577 178,49
22 17 304,67 11 912,40 5 392,27 565 266,09
23 17 304,67 12 194,05 5 110,62 553 072,04
24 17 304,67 12 137,61 5 167,06 540 934,43
25 17 304,67 12 414,03 4 890,64 528 520,40
26 17 304,67 12 366,99 4 937,68 516 153,41
27 17 304,67 12 482,52 4 822,15 503 670,89
28 17 304,67 12 750,93 4 553,74 490 919,96
29 17 304,67 12 718,27 4 586,40 478 201,69
30 17 304,67 12 981,20 4 323,47 465 220,49
31 17 304,67 12 958,36 4 346,31 452 262,13
32 17 304,67 13 079,43 4 225,24 439 182,70
33 17 304,67 13 598,69 3 705,98 425 584,01
34 17 304,67 13 328,67 3 976,00 412 255,34
35 17 304,67 13 577,43 3 727,24 398 677,91
36 17 304,67 13 580,04 3 724,63 385 097,87
37 17 304,67 13 822,96 3 481,71 371 274,91
38 17 304,67 13 836,05 3 468,62 357 438,86
39 17 304,67 13 965,31 3 339,36 343 473,55
40 17 304,67 14 199,29 3 105,38 329 274,26
41 17 304,67 14 228,44 3 076,23 315 045,82
42 17 304,67 14 456,31 2 848,36 300 589,51
43 17 304,67 14 496,92 2 807,75 286 092,59
44 17 304,67 14 639,16 2 665,51 271 453,43
45 17 304,67 14 938,72 2 365,95 256 514,71
46 17 304,67 14 914,74 2 389,93 241 599,97
47 17 304,67 15 126,31 2 178,36 226 473,66
48 17 304,67 15 194,63 2 110,04 211 279,03
49 17 304,67 15 399,70 1 904,97 195 879,33
50 17 304,67 15 479,67 1 825,00 180 399,66
51 17 304,67 15 623,90 1 680,77 164 775,76
52 17 304,67 15 818,99 1 485,68 148 956,77
53 17 304,67 15 916,85 1 387,82 133 039,92
54 17 304,67 16 105,13 1 199,54 116 934,79
55 17 304,67 16 215,00 1 089,67 100 719,79
56 17 304,67 16 363,70 940,97 84 356,09
57 17 304,67 16 592,84 711,83 67 763,25
58 17 304,67 16 671,59 633,08 51 091,66
59 17 304,67 16 842,75 461,92 34 248,91
60 17 304,67 16 984,70 319,97 17 264,21
61 17 304,67 17 148,58 156,09 115,63
Всего заплачено 1107141,39 860000 247141,39 -
Таблица 4
График аннуитетных платежей в случае частичного досрочного погашения кредита (при условии уменьшения срока кредитования)
Платежи Аннуитетная схема погашения кредита
Аннуитетный платеж В погашение долга В погашение процентов Остаток после платежа
15 000,00 15 000,00 0,00 845 000,00
1 18 698,48 10 825,67 7 872,81 834 174,33
2 18 698,48 10 926,53 7 771,95 823 247,80
3 18 698,48 11 275,75 7 422,73 811 972,05
4 18 698,48 11 133,39 7 565,09 800 838,66
5 18 698,48 11 477,80 7 220,68 789 360,86
6 18 698,48 11 342,75 7 355,73 778 018,11
7 18 698,48 11 429,87 7 268,61 766 588,24
8 18 698,48 12 229,74 6 468,74 754 358,50
9 18 698,48 11 650,91 7 047,57 742 707,59
10 18 698,48 11 983,59 6 714,89 730 724,00
11 18 698,48 11 871,72 6 826,76 718 852,28
42 000,00 42 000,00 0,00 676 852,28
12 18 698,48 12 578,99 6 119,49 664 273,29
13 18 698,48 12 492,53 6 205,95 651 780,76
14 18 698,48 12 609,24 6 089,24 639 171,52
15 18 698,48 12 919,67 5 778,81 626 251,85
16 18 698,48 12 847,74 5 850,74 613 404,11
17 18 698,48 13 152,63 5 545,85 600 251,48
18 18 698,48 13 090,65 5 607,83 587 160,83
19 18 698,48 13 212,95 5 485,53 573 947,88
20 18 698,48 13 855,30 4 843,18 560 092,58
21 18 698,48 13 465,83 5 232,65 546 626,75
22 18 698,48 13 756,38 4 942,10 532 870,37
23 18 698,48 13 720,16 4 978,32 519 150,21
24 18 698,48 14 004,79 4 693,69 505 145,42
25 18 698,48 13 979,18 4 719,30 491 166,24
26 18 698,48 14 109,78 4 588,70 477 056,46
27 18 698,48 14 385,37 4 313,11 462 671,09
28 18 698,48 14 375,99 4 322,49 448 295,10
29 18 698,48 14 645,40 4 053,08 433 649,70
30 18 698,48 14 647,12 4 051,36 419 002,58
31 18 698,48 14 783,96 3 914,52 404 218,62
32 18 698,48 15 287,54 3 410,94 388 931,08
33 18 698,48 15 064,90 3 633,58 373 866,18
34 18 698,48 15 318,32 3 380,16 358 547,86
35 18 698,48 15 348,76 3 349,72 343 199,10
36 18 698,48 15 595,58 3 102,90 327 603,52
37 18 698,48 15 637,86 3 060,62 311 965,66
38 18 698,48 15 783,95 2 914,53 296 181,71
39 18 698,48 16 020,67 2 677,81 280 161,04
40 18 698,48 16 081,09 2 617,39 264 079,95
41 18 698,48 16 310,91 2 387,57 247 769,04
42 18 698,48 16 384,11 2 314,37 231 384,93
43 18 698,48 16 542,68 2 155,80 214 842,25
44 18 698,48 16 825,95 1 872,53 198 016,30
45 18 698,48 16 853,57 1 844,91 181 162,73
46 18 698,48 17 065,05 1 633,43 164 097,68
47 18 698,48 17 169,59 1 528,89 146 928,09
48 18 698,48 17 373,72 1 324,76 129 554,37
49 18 698,48 17 491,43 1 207,05 112 062,94
50 18 698,48 17 654,40 1 044,08 94 408,54
51 18 698,48 17 847,26 851,22 76 561,28
52 18 698,48 17 985,16 713,32 58 576,12
53 18 698,48 18 170,33 528,15 40 405,79
54 18 698,48 18 321,96 376,52 22 083,83
55 18 698,48 18 492,16 206,32 3 591,67
56 3 621,98 3 591,67 30,31 0,00
Всего заплачено 1089038,38 860000 229038,38 -