Риски "отмывания" в условиях интернет переводов денежных средств
Введение
Данная тема является актуальной, в связи с тем, что в настоящее время активно изучается тема отмывания денег при помощи Интернет серверов, как отечественными, так и зарубежными исследователями.
Отмывание денег – это процесс получения прибыли от преступности и коррупции в якобы «законные» активы. Однако в ряде правовых и нормативных систем термин «отмывание денег» ассоциируется с другими формами финансовой и деловой преступности и иногда используется в более общем плане для включения злоупотребления финансовой системой (включая такие вещи, как ценные бумаги, цифровые валюты, Кредитные карты и традиционная валюта), включая финансирование терроризма и уклонение от международных санкций. Большинство законов о борьбе с отмыванием денег открыто ограничивают отмывание денег (которое связано с источником средств) с финансированием терроризма (которое связано с назначением средств) при регулировании финансовой системы.
Цель данной работы заключается в изучении рисков отмывания денег в условиях интернет-переводов денежных средств.
Глава I. Суть отмывания денег
Некоторые страны определяют отмывание денег как запутывание источников денег, либо намеренно, либо просто используя финансовые системы или услуги, которые не идентифицируют или не отслеживают источники или направления. Другие страны определяют отмывание денег, чтобы включить деньги от деятельности, которая была бы преступлением в этой стране, даже если она была законной, когда произошло фактическое поведение. Некоторые исследователи высказывали критику в отношении законов о борьбе с отмыванием денег, и некоторые комментаторы говорят, что этот широкий подход к отмыванию денег для случайного, экстерриториального или простого поведения, связанного с неприкосновенностью частной жизни, подобен финансовой мысли.
Современные преступники зачастую сосредоточены на Интернете. И возможности для превращения грязных денег в «чистые» многочисленны.
Сегодня Жан-Лу Рише, научный сотрудник бизнес-школы ESSEC недалеко от Парижа, изучает новые методы, которые используют преступники в докладе, написанном для Управления Организации Объединенных Наций по наркотикам и преступности. И он раскрывает, насколько стали творческими и оппортунистическими отмывателями денег.
Исследование этих видов операций по своей сути затруднено. Как говорит Рише: «Плохие парни и их банки не делятся информацией о преступных занятиях».
Вместо этого ему пришлось немного расширять сеть
Зарегистрируйся, чтобы продолжить изучение работы
. Основными источниками информации Рише являются онлайн-хакерские форумы, где анонимные преступники обмениваются советами о лучших способах отмывания денег и удивительно откровенны в своих методах.
В некотором смысле многие из этих методов неудивительны. Общепринятый подход до недавнего времени состоял в том, чтобы использовать валютную службу Коста-Рики под названием Liberty Reserve. Это конвертировало доллары или евро в цифровую валюту под названием Liberty Reserve долларов или Liberty Reserve Euros, которые затем могли быть отправлены и получены анонимно - одна из немногих услуг, которые позволили бы это сделать. Получатель может затем конвертировать валюту Liberty Reserve обратно в наличные за небольшую плату.
Однако в мае этого года власти США закрыли эту услугу и обвинили ее основателя и других лиц в отмывании денег.
Но Рише говорит, что закрытие Liberty Reserve вряд ли закончит эту практику, потому что так много альтернатив. К ним относятся WebMoney, Bitcoins, Paymer, PerfectMoney и так далее.
Еще одним распространенным способом отмывания денег является использование онлайн-игр. В растущем числе онлайн-игр можно конвертировать деньги из реального мира в услуги виртуальных товаров или деньги, которые впоследствии могут быть преобразованы обратно в реальную вещь. «Популярные игры для этого типа мошенничества включают Second Life и World of Warcraft, – говорит Рише.
Тогда есть мошенничество с денежными мулами. Большинство людей будут знакомы со спамом, в котором высокопоставленный чиновник из развивающейся страны просит вашу помощь в передаче значительных сумм денег и готов хорошо заплатить за ваши услуги. Но сначала они требуют ваших банковских реквизитов, которые они оперативно используют, чтобы очистить вашу учетную запись, а затем исчезнуть.
Однако во все большем числе случаев преступники действительно перечисляют большие суммы денег на ваш счет, а затем просят вас направить их. Однако, поскольку это касается похищенных средств, которые отмываются, вы несете ответственность за преступление.
Еще один аспект мошенничества заключается в том, чтобы предлагать людям работу, в которой они могут заработать значительный доход из дома. Однако «работа» предполагает принятие денежных переводов на их счета, а затем передачу этих средств на счет, созданный работодателем. Иными словами – отмывание денег.
И это лишь некоторые моменты из обширного трала Рише
50% реферата недоступно для прочтения
Закажи написание реферата по выбранной теме всего за пару кликов. Персональная работа в кратчайшее
время!
Задать вопрос
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
