Основные направления развития национальной платёжной системы РФ

Введение

Платежная система становится основополагающим звеном в экономике страны. Именно от нее зависит, насколько эффективными будут банковские сектора экономики и функционирование финансовых рынков. Главные критерии платежной системы – это скорость и оперативность при проведении платежей, степень надежность и четкой автоматизации систем расчетов и самое главное – уровень риска проходящих банковских операций.
Необходимо углубленно изучить платежные системы страны для дальнейшего прогнозирования развития страны и ее совершенствования, этим и определяется актуальность темы работы.
Цель работы – выявить основные направления развития национальной платежной системы РФ.
Создание безопасной, и главное – быстродействующей платежной системы, дает возможность расширить рамки возможностей кредитных организаций и тем самым предотвратить или минимизировать риски, которые связаны с технологией проведения расчетов.
Главной основополагающей в функционировании национальной платежной системы считается инфраструктура банковской системы, а также сами услуги, которые предоставляются для клиентов банками (коммерческие банки, клиринговые учреждения, центральный банк и др).
Следующие задачи необходимо выполнить для достижения поставленной цели:
1. Рассмотреть понятие национальной платежной системы;
2. Выявить функции и задачи национальной платежной системы;
3. Проанализировать Роль Банка России в развитии национальной платежной системы;
4. Изучить инструмент развития – карту «МИР»;
5. Исследование возможностей для совершенствования национальной платежной системы в РФ.
Методы исследования: анализ специализированной литературы, наблюдение, обобщение, анализ эмпирической базы исследования.
Теоретическая база исследования составила научная литература, монографии и статьи, которые посвящены теме национальной платежной системе, отечественных авторов М. Ю. Кучеренко, Ю. А. Борисов, М. В. Романовский, Г. Н. Белоглазова др.

1. Понятие национальной платежной системы РФ и ее структура
В денежных системах, где по большей части денежную функцию как средство платежа и обращения выполняют металлические монеты, никакой проблемы для регулирования или же создания платежной системы не возникает. По итогу получается, что при передаче полноценных денег к покупателю от продавца, или от кредитора к должнику, означает утвержденный факт погашения долга и окончательного завершения платежа. При использовании кредитных или же бумажных денег, появляется нужда в разработке специальных правил процедур передачи и обращения. В свою очередь данные правила должны обеспечить полное однозначное признание всеми участниками расчетов факта погашения долга и совершения платежа. Знание этих процедур, систем и правил, существенно растет при переходе к использованию электронных денег и безналичных расчетов.
Еще в 90-ые годы появилась идея создания национальной платежной системы, именно в период становления рыночной экономики в Российской Федерации. Конечно национальные платежные системы не получили развития в силу отсутствия программной, материальной и правовой базы. В России до 2015 года функционировали лишь иностранные платежные системы, главные из них – это MasterCard и Visa. В обороте международных платежных карт на территории Российской Федерации, они занимали лидирующие позиции.
Ситуация изменилась в последние несколько лет. Причинами внедрения и разработки в банковскую практику национальной платежной системы, становится ряд факторов, а это:
1. На банковском рынке РФ присутствовали и доминировали монопольные международные операторы;
2. Из-за ведения санкций против России, перестают оказывать услуги по проведению платежных операций для клиента ряда российских банков, двумя крупнейшими платежными системами - MasterCard и Visa.
Международные платежные системы возникают с развитием международного обмена, которые обеспечивают надежное проведение между участниками международных рынков, находящимся в совершенно разных странах.
Платежная система – это совокупность договорных отношений, правил, технологий, внешних и внутренних нормативных актов, позволяющие всем участникам производить расчеты друг с другом, и проводить финансовые операции.
Эффективность платежной системы – это надежность и своевременность учета и передачи платежных ресурсов, которые выделяются на проведение платежей.
Национальная платежная система – это совокупность операторов по переводу денежных средств в России.
Национальная платежная система считается подсистемой финансовой системы государства, с помощью которой обеспечиваются экономические субъекты платежными услугами. НПС, при этом, можно сказать, не является платежной системой в национальных масштабах и представляет из себя совокупностью всех платежных элементов национальной финансовой системы. По итогу она включает в себя все коммерческие и государственные расчетные и платежные системы

. Каждое государство, как правило, к понятию НПС подходит исходя из экономических, культурно-национальных, политических традиций и национального опыта.
Как таковая теория национальной платежной системы отсутствует в российской юридической доктрине. Но всестороннее и глубокое изучение абсолютно любого системного явления требует и такого же общего подхода. Система должна рассматриваться с выделением составных частей и с дальнейшим их анализом. Также, помимо этого, в системе присутствуют взаимодействия и взаимосвязи между составляющими частыми, взаимосвязь системы целостной с внешней средой – политической, экономической, социальной или другой иной.
Рассмотрим, что представляет собой структура национальной платежной системы, а в частности инфраструктурные и институциональные механизмы. НПС включает в себя следующие главные элементы:
Платежная инфраструктура. Которые используются для клиринга и использования платежных инструментов, а также передачи и обработки платежной информации, перевода средств между получателями и институтами-плательщиками;
Платежные инструменты. Используются для направления и инициирования перевода денежных средств на счета получателей со счетов плательщиков в финансовых институтах;
Стандарты, правила, законы, процедуры. Устанавливаются в законодательном порядке, а также регулирующими и судебными органами, определяющие и регулирующие механизмы рыка платежных услуг и платежей;
Рыночные механизмы. Например, договоренности, договоры и обязательные предписания для создания различных платежных услуг и инструментов, а также их приобретению и предоставлению;
Финансовые институты. Предоставляют счета для осуществления переводов и платежей, платежные услуги и инструменты потребителям, организациям и предприятиям, которые являются оператором сетей клиринговых, операционных и расчетных услуг по платежам для этих фин. Институтов.
Платежная инфраструктура включает в себя клиринговые, все отдельные операционные и расчетные системы по платежам, которые действуют в стране и даже в том случае, когда их головные офисы находятся далеко за ее переделами. Отдельные элементы инфраструктуры специально разрабатываются для определенных видов платежных инструментов. Институциональные механизмы могут включать в себя финансовые институты и организации, которые предоставляют платежные услуги пользователям, также и нормативную и правовую базу для организаций и механизмы консультации и функционирования рынка, координация между всеми заинтересованными основными сторонами.
Первый (то есть верхний) уровень элементов занимается Банком России. Это центральное звено национальной платежной системы.
Второй уровень национальной платежной системы – это совокупность элементов, которые объединяются по критерию оказания ими платежных услуг.
Третий уровень национальной платежной системы. Здесь образуются элементы, которые объединяются по признаку причастности к организации взаимодействия при осуществлении платежных услуг между всеми заинтересованными лицами.
Можно подвести итог, что инфраструктура национальной платежной системы – это совокупность организаций, которые обеспечивают постоянное взаимодействие всех элементов и бесперебойное их функционирование.


2. Функции и задачи национальной платежной системы РФ
Основные задачи, которые стоят перед национальной платежной системой, можно назвать следующие:
Эффективность и безопасность;
Прочность и надежность. Гарантия отсутствия полного выхода из строя системы платежей или отсутствие срывов;
Быстродействие и точность. Обеспечивает экономный, быстрый и точный выход потока операций;
Справедливый подход. К примеру, допуск к участию в платежной системе тех лиц, которые отвечают необходимым квалификационным критериям;
Главная функция национальной платежной системы – это обеспечение устойчивости и динамики хозяйственного оборота. При наличии эффективной национальной платежной системы, осуществляется контроль за кредитно-денежной сферой, который помогает банкам и управлять ликвидностью, тем самым упрощается процесс составления кредитно-денежных программ, ускоряется также и осуществление операций в области финансовой политики.
3. Роль Банка России в развитии национальной платежной системы
Национальная платежная система считается одним из ключевых элементов в финансовой инфраструктуре экономики. Посредством НПС формируется и поддерживается общественное доверие к национальной валюте, обеспечивается кредитно-денежная политика, формируется общий денежный спрос в экономике в целом.
Центральный банк Российской Федерации – это главный банк первого уровня, особый публично-правовой институт России.
Банк России на данный момент играет огромную роль в обеспечении функционирования всей финансовой системы государства. Действия Банка России, имеют важное значение. Они направлены зачастую на обеспечение и защиту устойчивости рубля, укрепление и развитие банковской системы в РФ, развитие и обеспечение стабильности финансового рынка и национальной платежной системы.
Национальная платежная система считается трехуровневой системой, а единый центр управления – это Банк России