Можно ли вернуть деньги, украденные интернет-мошенниками

Введение

В век цифровой эры, когда многие люди пользуются благами цивилизации с помощью мобильных банков, онлайн-магазинов, вопрос о сохранности персональных данных и денежных средств остается актуальным, учитывая то, что многие убеждены, что их невозможно обмануть.
Под интернет-мошенничеством понимается совокупность способов, которые применяются в сети Интернет для завладения денежными средствами потерпевшего. К общей для всех видов интернет-мошенничества черте можно отнести то, что мошенники, как правило, общаются с потерпевшим, но не лично, а посредством социальных сетей или телефона. 
Большинство людей уверены, что безопасность их счета – это проблема банка. Безопасность их конфиденциальной информации – это проблема системы безопасности их гаджетов. Однако в каждом договоре с банком можно найти пункт о персональной ответственности клиента за сохранность банковской информации, а защитой своих данных на смартфонах и ноутбуках многие пренебрегают.
Так, можно предположить, что практически каждый второй пользователь сети Интернет убежден в сохранности или, в случае хищения, полном возврате своих денежных средств. Именно поэтому в данной исследовательской работе, посвященной вопросу «Можно ли вернуть деньги, украденные интернет-мошенниками?» поставлены следующие задачи:
• рассмотреть вероятность возврата похищенных денежных средств;
• рассмотреть возможные меры безопасности в сети Интернет и способы предупреждения хищения;
• изучение статистических данных о действиях мошенников и потерпевших при совершении преступления.
Для получения более достоверного результата в работе использована литература (статьи, сборники), находящейся в свободном доступе [1-5], следующих авторитетных источников:
• «Лаборатория Касперского» – международная компания, работающая в сфере информационной безопасности;
• «Тинькофф» – технологическая компания с банковской лицензией;
• юридические интернет-порталы Pravoved и Юрлица.
Для решения поставленных задач в первой главе проанализирована общая информация об интернет-мошенничестве, даны общие рекомендации о порядке действия в случае обнаружения обмана, приведены основные способы предупреждения хищения.
Во второй главе работы обосновывается выбор использованных методов исследования, которые разделены на три основные группы.
Третья глава посвящена обобщению полученной информации и результатам исследования. Дается ответ насколько легко получить обратно деньги, украденные в результате онлайн-мошенничества и скольким пользователям это удалось. Проведено собственное исследование, касающееся мошенничества в сети Интернет с помощью социальной сети Инстаграм, подведены итоги.
В конце исследовательской работы сделаны выводы о целесообразности и вероятности возврата похищенных денег на основе полученной информации.




ГЛАВА 1. ИНТЕРНЕТ-МОШЕННИЧЕСТВО. ОСНОВНЫЕ ТЕЗИСЫ

1.1. Мошенничество посредством сети Интернет. Статистика, форма обмана, первые действия потерпевшего

Согласно исследованию, проведенному «Лабораторией Касперского» в 2016 году [5], практически каждый второй человек абсолютно уверен: если мошенники доберутся до его накоплений, то банки компенсируют украденное. Но реальность оказывается несколько более суровой: более половины (точнее, 52%) жертв интернет-мошенников не смогли вернуть свои деньги или же получили обратно только часть утраченных средств. Как заявляют сотрудники «Лаборатории Касперского»: «Лучший способ сберечь свои средства – это не становиться жертвой аферистов. Для защиты от них можно использовать специализированное программное обеспечение, которое не позволит преступникам перехватить ваши финансовые и персональные данные».
В тоже время портал yurlitsa.ru отмечает, что мошенничество посредством интернета отличается довольно большим количеством форм и обойтись одним только специализированным программным обеспечением нельзя. Так, самыми распространёнными вариантами хищения чужих денежных средств во Всемирной сети являются следующие:
• предложение людям принять непосредственное участие в сомнительного содержания проектах, для участия в которых необходимо уплатить определенный взнос;
• блокировка и/или взлом аккаунтов граждан в социальных сетях. После блокировки или взлома противозаконным лицам остается только связаться с владельцем аккаунта и потребовать деньги за разблокировку;
• блокировка компьютера с помощью вирусов. Просьба перевести деньги благотворительной организации;
• рассылка сообщений о том, что у пользователя заблокирована карта, кошелек платежной электронной системы или иные данные;
• создание финансовых пирамид;
• продажа предметов, гаджетов и иных вещей ненадлежащего качества или с условиями предварительной оплаты.
Практически во всех перечисленных случаях конечной целью будет совершение перевода (транзакции) денежных средств гражданина в безналичной форме на счет злоумышленников. В ряде других случаев преступники завладевают персональными данными для использования их в незаконных целях.
Попробуем разобраться, насколько возможно получить свои деньги обратно и почему лишь половина потерпевших может их вернуть? Изучив рекомендации «Лаборатории Касперского» и «Тинькофф»[1,2] можно выделить следующий порядок действий при той или иной ситуации.

1.1.1. Потерпевший самостоятельно перевел свои денежные средства злоумышленникам

Первое, что нужно сделать, – это сразу же сообщить в банк о мошенничестве. По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть деньги, если клиент сообщил об интернет-мошенничестве в течение суток. После обращения банк заблокирует счет и начнет проводить проверку. Если гражданин опоздал, то банк может отказать в проведении расследования.
Все порталы, анализируемые в данной работе, склоняются к очному посещению отделения банка, где взамен предоставленной информации (просьба о необходимости возврата средств с указанием суммы, даты и номера счета) потерпевший получит на руки копию зарегистрированного заявления, которое будет рассмотрено в течение 30 суток

.
Если углубится в нюансы такого обращения в банк, то потерпевшему понадобится бумажное подтверждение того, что он уведомил банк вовремя. Если сотрудники банка отказываются выдавать документ такого вида по каким-либо причинам, необходимо требовать у них официальное уведомление с объяснением, почему отказано в выдаче.
После этого нужно написать заявление в полицию и приложить в том числе и выше указанный документ из банка. Если банк откажет вам в возврате средств после всех вышеперечисленных действий, то у потерпевшего на руках есть все бумаги, чтобы обратится в суд. Примерный план действий при хищении денежных средств через Интернет отображен графически на рисунке 1.
Возвращаясь к моменту осознания потерпевшим, что он попался в руки мошенникам, но деньги уже «ушли», а на руках нет подтверждающего оплату документа, рассмотрим следующий порядок действий.
В таком случае надежды на положительный результат нет, поэтому нужно ходатайствовать о возбуждении дела по факту мошенничества.  В соответствии со статьей 144 УПК РФ 1, на решение об уголовном производстве отводится трое суток. После проведения проверки о составе преступления выносится постановление или отказ о возбуждении уголовного дела. Для предварительного расследования по ст.162 УПК РФ, необходимо максимум 2 месяца.
Рисунок 1 – План действий при хищении денежных средств в сети Интернет

Чтобы потерпевшему лицу вернули деньги в судебном порядке, ему следует в течение двух дней подать заявление в полицию. К нему нужно приложить все документы, подтверждающие перечисление средств. В заявлении необходимо указать как можно больше информации, касающейся случившегося (адрес вебсайта, контактные данные организации, договор-оферту, наименование товара или услуги, стоимость, каким образом были переданы деньги и другое). Обращение составляется в произвольной форме, полиция не имеет права отказать в его принятии.
Процесс может занять довольно длительный срок, так как получателя денег не всегда просто быстро найти. Полиция подает запрос в банковское учреждение, которое выдает необходимую информацию о мошеннике. Далее дело передается в суд. Потерпевший имеет право требовать принудительного возврата всей суммы.
Если гражданин сомневается в том, что в ближайшем отделении полиции по месту жительства ему помогут, то можно отправить электронное обращение в управление «К» МВД России, которое занимается пресечением мошеннических действий в сети Интернет.
Подобные уголовные дела, связанные с интернет-мошенничеством, часто не доходят до судебного разбирательства. К примеру, такое возможно, если пострадавший попал на сайт-однодневку. Часто следователям не удается найти получателя платежа, так как те регистрируют свои домены на иных, подставных лиц. Поэтому в полиции иногда пытаются отказать в возбуждении уголовного дела, но если потерпевший намерен бороться до конца, то необходимо воспользоваться помощью грамотного юриста.
Следует отметить, что подавать жалобу можно не только от своего лица, но также и анонимно (включая подачу жалобы по номеру горячей линии). Однако, как показывает практика, подобные заявления, анонимные и не закрепленные документально, принимаются сотрудниками правоохранительных органов с едва ли не нулевым энтузиазмом. Согласно уголовно-процессуальному кодексу России, заявления от анонимов нельзя отнести к поводу, достаточному для возбуждения дела.

1.1.2. Обман в интернет-магазине

В случае, если обман произошел в интернет-магазине, необходимо написать претензию продавцу (как с помощью обыкновенной, так и с помощью электронной почты). В создаваемой претензии указываются причины произошедшего, а также суть изъявляемых требований. В том случае, если продавец перестает отвечать, можно пойти по одному из двух возможных сценариев. Это обращение к органам полиции (если это явный обман) или обращение в отдел, защищающий потребительские права (если в товаре были обнаружены дефекты). Если у магазина есть юридический адрес, то покупателя будет отличная возможность пойти в суд с иском, направленным против магазина по его адресу. Следует также помнить о том, что покупателю, которого обманули, не нужно опускать руки. В конце концов, у каждого магазина есть возможность отыскать контактные данные магазина и/или продавца, а после этого доступными средствами и методами призвать его к административной или уголовной ответственности за обман.
Претензию покупатель может предъявлять в таких случаях, как:
• товар не пришел и не был доставлен даже после полной оплаты его стоимости;
• в посылке находится совершенно другой товар;
• покупка имеет дефекты;
• отказ продающей стороны в том, чтобы на законных основаниях поменять товар или принять его, отдав деньги.
Все документы, доказывающие приобретение предмета, а также все чеки и иные документы необходимо сохранить для дальнейшего их же предъявления. В составляемой претензии необходимо указать все статьи из Закона РФ «О защите прав потребителей»2, на которые будет в рассматриваемом деле опираться истец. Также необходимо выделить те требования, которые будут выдвинуты.


1.2. Как предотвратить хищение денег

В интернете много способов обмануть вас, но все они так или иначе будут включать личное общение с мошенником и ввод данных вашей карты. Потенциальному обманутому лицу могут предложить поучаствовать в конкурсе, выручить друга, пройти проверку безопасности и разное другое. Но в конечном итоге мошенники попросят сообщить номер карты или код из смс. Этого делать ни в коем случае нельзя.
Распознать мошенников можно по манере общения и интересу к данным вашей карты:
• интернет-мошенник создает панику или ажиотаж.
• мошенник просит сообщить ему ваши данные.
• мошенник представляется банком, другом или кем-то известным и заслуживающим доверия.
Ниже приведены необходимые мероприятия по обеспечению сохранности денежных средств и предотвращения интернет-мошенничества:
• никогда и никому не сообщать PIN-код от своей карты, CVC-код с обратной стороны карты, а также одноразовые SMS-пароли;
• не расплачиваться картой в сомнительных местах – лучше использовать наличные;
• не передавать банковскую карту третьим лицам