Финансы домохозяйств, их специфика

Введение

Главная проблема экономики России заключается в привлечении и стимулировании производственных инвестиций. Благодаря санкциям, которые ввели западные страны против России, внутренние источники финансирования экономики стали основополагающими. Поэтому вопрос о привлечении свободных финансовых ресурсов домашних хозяйств очень актуален.
Объектом исследования являются финансы домашних хозяйств.
Цель исследования заключается в изучении особенностей финансов домашних хозяйств.
Задачи исследования:
— проанализировать определения финансов домашних хозяйств;
— определить роль домашних хозяйств в экономике и финансовой системе страны;
— выделить главные функции домашних хозяйств;
— рассмотреть бюджет домашних хозяйств на примере.
Выбранная тема исследования актуальна не сегодняшний день, ведь населению страны необходимо уметь минимизировать свои расходы и эффективно распределять доходы.


ФИНАНСЫ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ
1.1 Анализ определений финансов домашних хозяйств
Домохозяйства — источники всех ресурсов экономики. Домохозяйства получают большую часть текущих доходов (прежде всего трудовые доходы), которые создаются в обществе.
Под «домохозяйством» понимают совместно проживающих людей, которые ведут общее хозяйство. Также в домохозяйство может включать в себя лиц, которые не являются между собой родственниками, но при этом вносят свою долю в бюджет домохозяйства.
По мнению экономистов В. В. Иванова и В. В. Ковалева домашнее хозяйство представляет собой группу лиц, которые совместно принимают экономические решения. Но, данное определение не совсем точно, ведь домохозяйство может быть представлено одним человеком.
Экономист Г. Б. Поляк под финансами домашнего хозяйства понимает экономические денежные отношения, которые осуществляют отдельные члены домашнего хозяйства по созданию, распределению и использованию фондов денежных средств в процессе своей деятельности в целях удовлетворения жизненных потребностей [3, с.67].
Домашние хозяйства можно охарактеризовать как субъекты экономических отношений, которые имеют одинаковую по сравнению с другими экономическими субъектами, степень экономической ответственности и свободы. Домашние хозяйства могут самостоятельно принимать любые решения по использованию доходов, так как они собственники доходов.
Под финансами домашних хозяйств понимают средства, которые принадлежат группе людей, являющейся семьей или проживающей в одном помещении недвижимости. Финансы домашних хозяйств и персональные финансы составляют общую массу «личных финансов». Их значение в экономике с рыночной моделью крайне велико.
В основе современной финансовой системы лежат финансы домашних хозяйств. Сбережения населения являются важным потенциальным источником инвестиций [4, с. 129].
Платежеспособный спрос домашних хозяйств побуждает предприятия выпускать больше товаров и оказывать большее количество услуг. Доходная часть региональных и местных бюджетов частично состоит из налога на доходы физических лиц, который является его важной доходной частью.
Выделяют такие особенности домашних хозяйств:
совместное ведение хозяйства;
совместное проживание и ведение быта;
обладание конкретными ресурсами;
самостоятельное принятие хозяйственных решений;
стремление максимально удовлетворить свои потребности.
Финансы домашнего хозяйства можно охарактеризовать как совокупность созданных ими целевых денежных фондов. Финансы домашнего хозяйства представляют собой общий объем финансовых ресурсов, которыми располагает домашнее хозяйство.
Рассмотрим состав структуры финансовых ресурсов домашнего хозяйства:
− денежные средства, которые предназначены для текущих расходов;
– затраты на покупку продуктов питания;
— денежные сбережения;
— денежные средства, которые были вложены в движимое и недвижимое имущество;
— приобретение непродовольственных товаров, которые будут использоваться в течение достаточно длительных промежутков времени;
— денежные средства, которые будут направлены на проведение капитальных расходов.
Финансовые ресурсы домашних хозяйств можно охарактеризовать как денежные доходы, поступления и накопления, являющиеся собственностью субъектов хозяйствования или органов государственной власти и местного самоуправления, которые используются ими для материального обеспечения работающих, расширенного воспроизводства, на социальные нужды и прочие общественные потребности [1, с

. 72-73].
Сделаем вывод, что финансы домашних хозяйств — это совокупность экономических отношений по поводу создания и использования фондов денежных средств населения в целях обеспечения жизненных потребностей.
1.2 Роль домашних хозяйств в экономике и финансовой системе государства
Домашние хозяйства — важный источник для развития и повышения финансового потенциала страны. В экономике роль домашних хозяйств проявляется в том, что они предоставляют предприятиям факторы производства, являясь их первичными владельцами и формируют платежеспособный спрос, выступая на рынке в качестве покупателей товаров и услуг.
Роль домохозяйств в финансовой системе отлична от их роли в экономической системе.
Часть своих доходов домохозяйства инвестируют, тем самым способствуя увеличению доли финансовых ресурсов в других звеньях финансовой системы. Домашние хозяйства в качестве налогоплательщиков, формируют основную часть доходов бюджетов субъектов РФ.
Основное условие для привлечения финансовых ресурсов физических лиц, в виде инвестиций в экономику страны, заключается в наличии сбережений у домохозяйств. Таким образом, происходит формирование условий для развития рыночных отношений в стране и для обеспечения экономического роста.[5, с.132-133]
Финансы домохозяйств являются важным элементом финансовой системы. Они постоянно находятся в движении, тем самым образуя круговорот, основными стадиями которого являются доходы и расходы.
Главные принципы организации финансов домашних хозяйств:
— деление финансовых результатов на собственные и заемные;
— принцип материальной заинтересованности;
— финансовое планирование бюджета домохозяйств;
— принцип полной самостоятельности;
— финансовая самодостаточность в процессе производства;
—разграничение основной и инвестиционной деятельности;
— внутренняя финансовая дисциплина.
Для оценки роли личных финансов в финансовой системе мира или отдельной страны необходимо рассмотреть структуру всей финансовой системы государства с рыночной моделью экономики. Финансовая система состоит из двух сфер: централизованные (государственные и муниципальные) и децентрализованные финансы. В бюджетной системе РФ отражена совокупность этих финансов. Бюджетная система РФ подразделятся на федеральный бюджет, бюджет субъектов хозяйствования, внебюджетные фонды и местные бюджеты. В состав централизованных финансов входят государственный и муниципальный кредит. Децентрализованные финансы состоят из финансов домашних хозяйств и финансов хозяйствующих субъектов.
Личные финансы домохозяйств играют одну из ключевых ролей для мировой финансовой системы. В качестве доказательства такого мнения можно привести тенденцию развития финансовых рынков и тенденцию развития экономических взаимоотношений в рыночной модели экономики стран всего мира.
Доходы и займы являются ключевыми источниками формирования личных финансов. Поэтому развитие потребностей домашних хозяйств приводит к развитию ключевого сектора экономики – банковской системы. Потребительское кредитование способствует росту экономики страны. Развитие займовых взаимоотношений приводит к тому, что рынок получает дополнительные финансовые ресурсы потребителей, которые формируют достаточные темпы роста общего спроса, стимулирующий повышение производственной активности предприятий и производителей.
Личные финансы в финансовой системе играют разнообразную роль и способствует росту потребительского рынка, и увеличению инвестиций, финансирующих развитие банковской системы, рынка ценных бумаг и рынка недвижимости[6, с. 30-34].
Сектор производства получает необходимый спрос на свои товары и услуги, и создает прибыль, которая может быть направлена на рекапитализацию бизнеса, что в конечном результате увеличит количество рабочих мест и уровень оплаты труда. Произойдет стимулирование общего роста личных финансов домохозяйств страны. Существуют периоды, когда происходит снижение производства, а вслед за ним и экономики. Причина кроется в аналогичном поведении субъектов личных финансов, которое не направлено на увеличение своих расходов или инвестиций. Происходит дисбаланс спроса и предложения на потребительском рынке и рынке ценных бумаг, который в конечном итоге снижает производство и капитализацию финансового сектора