Цели Альфа-Банка

Введение

В современном мире банки сохраняют свое огромное значение в развитии национальной экономики. Аккумулируя денежные капиталы, концентрируя их направление и диверсифицируя риски, банки создают необходимые условия для увеличения и ускорения производства. Банковская система не только одна из наиболее важных и обязательных структур рыночной экономики, но и важная сфера национального хозяйства любой развитой страны. Её необходимость заключается в том, что она управляет системой платежей и расчётов, осуществляет коммерческие сделки с помощью вкладов, инвестиций и кредитных операций.
Коммерческие банки играют особую роль в денежной и финансовой системе. Согласуясь с государственной денежно-кредитной политикой, коммерческие банки регулируют перемещение денежных потоков. Задачей любого коммерческого банка считается поддержание оптимального соотношения между прибыльностью банковских операций и их ликвидностью, то есть возможностью вовремя погашать свои обязательства перед клиентами.
На сегодняшний день структура банковской системы стремительно усложняется. Возникают новые виды финансовых и кредитных учреждений, инструменты и способы обслуживания.
Экономические итоги деятельности банка, результативность (рентабельность), стабильность, платёжеспособность, ликвидность достигнутых банком с учетом их ценностей либо целенаправленной важности, можно рассматривать как критерии эффективности банка.
В целях соотношения принудительным условиям, избежание банковских рисков, предоставления стабильности банки обязаны успешно оценивать и управлять своей деятельностью.
1. Стратегические бизнес цели и ИТ-цели Альфа-Банка

Альфа-Банк – это банк, который реализует все без исключения основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг. Основные международные рейтинговые агентства присваивают Банковской группе «Альфа-Банк» одни из наиболее высоких рейтингов из числа российских частных банков.
Рассмотрим основные показатели деятельности Альфа-Банка за период времени с марта 2015 года по март 2016 года в таблице 1.
Таблица 1.
Основные показатели деятельности Альфа-Банка с марта 2015г. по март 2016г. Показатели Единица измерения март 2015г. март 2016г.
активы млн. руб. 2318826 2393666
капитал млн. руб. 254788 353312
прибыль млн. руб. 11759 170
чистая млн. руб. 9023 -829
Рассмотрев таблицу 1, можно сказать, что с марта 2015 года по март 2016 год активы увеличились на 74840 млн. руб., а капитал - на 98524 млн. руб.
Но заметно уменьшилась прибыль с 11759 млн. рублей до 170 млн. рублей, т.е. на 11589 млн. рублей или в 69,2 раза, вследствие чего, резко уменьшилась и чистая прибыль, приняв свое значение отрицательно (-829 млн. рублей). На уменьшение прибыли повлиял рост расходов.
В таблице 1 видно, что процентные доходы с 2014 года по июль 2015 года увеличились на 19511331 тыс. рублей или почти в 1,3 раза. Комиссионные доходы так же заметно увеличились на 3617219 тыс. рублей или почти в 1,17 раза. Операционные доходы тоже увеличились на 857373 тыс. рублей или в 2 раза.
Процентные расходы резко увеличились на 28618743 тыс. рублей или почти в 2 раза. Комиссионные расходы увеличились на 2319519 тыс. рублей или почти в 1,45 раза. А операционные расходы увеличились на 760955 тыс. рублей или почти в 1,03 раза.
Активы и пассивы заметно сократились. Активы в течение 2015 года сократились почти на 189,16 млн. рублей или почти в 1,1 раза. А пассивы уменьшились почти на 222,88 млн. рублей или почти в 1,12 раза.
Рассмотрим изменение прибыли и чистой прибыли с 2015 по 2016 год на рисунке 2.

Рисунок 2

. Изменение прибыли и чистой прибыли за 2015-2016 год.

Уменьшение чистой прибыли за 2015 год привело к резкому снижению рентабельности активов (с 2,24% до -0,21%) и рентабельности капитала (с 20,51% до -1,39%). Резкое снижение показателей рентабельности говорит о неудовлетворительном результате деятельности Альфа-Банка с марта 2015 года по март 2016 года.
АО «Альфа-Банк» является частью Банковской группы «Альфа-Банк», в которую входят банки из России, Украины, Беларуси, Нидерландов и Казахстана. В Альфа-Банке была утверждена среднесрочная стратегия развития на 2013-2018 годы. Но по сложившейся практике, ежегодно стратегия обновляется, исходя из меняющейся рыночной конъюнктуры и задач, определяемых акционерами банка.
АО «Альфа-Банк» универсальный банк, оказывающий высококачественные услуги своим клиентам. Начиная с 2013 года банк активно развивает розничный бизнес, электронный банкинг (дистанционное банковское обслуживание), а также малый и средний бизнес. Стратегические цели Альфа-Банка на период 2013-2018 годы заключались в увеличении активов до 60 млрд. руб., кредитный портфель – до 48 млрд. руб. без ущерба качеству.
Достижение поставленных целей планируется за счет разработки и внедрения востребованных продуктов, предоставления качественных услуг, внедрения инновационных технологий. Были определены следующие стратегические задачи:
- Диверсификация бизнеса. До 2013 года Альфа-Банк в своем развитии делал упор на развитие корпоративного сегмента. Планируется изменение долей бизнесов в сторону увеличения доли сектора МСБ и Розницы, причем в секторе МСБ основным драйвером развития станут малые предприятия. Намечено активное развитие Розницы с долей в кредитном портфеле не менее 15% в портфеле банка.
- Диверсификация доходов. В рамках стратегии делается упор на создание и реализацию продуктов, несвязанных с кредитной деятельностью. В рамках данной задачи можно выделить три основных направления: развитие транзакционного бизнеса (рассматривается работа с корпоративными клиентами по предложению комплексного обслуживания с использованием инновационных продуктов, предоставлением качественных услуг); развитие продуктов (упор на предоставление электронных продуктов для розничного бизнеса, а также разработка и предложение не кредитных продуктов для розничных заемщиков); расширение источников фондирования.
- Поддержание высокой ликвидности. Объем ликвидности активов не должен быть менее 20% от обязательств банка вне зависимости от темпов развития.
- Сохранение качества активов. Уделяется особое значение качеству активов, в связи с чем используется консервативный подход к оценке рисков в проводимой кредитной политике как в корпоративном сегменте, так и при работе с населением.
- Рост региональной сети и повышение ее эффективности. Расширение филиалов Альфа-Банка.
- Повышение уровня автоматизации основных бизнес-процессов. Разработка отдельной стратегии развития информационных технологий с целью повышения качества бизнес-процессов.
Для более эффективного привлечения клиентов на зарплатные проекты, централизации хранения внутренней информации и повышения координированности действий сотрудников ОРКК и самих отделов по всей территории Российской Федерации был запущен проект по внедрению платформы Pega PRPC, а также реализована методология SCRUM, до этого используемая для внедрения названной системы лишь за рубежом. Применение этой технологии процессного управления было важно для повышения эффективности труда сотрудников Альфа-Банка и достижения бизнес-целей в долгосрочной перспективе