Банковские преступления в современной России

Введение
Экономическая преступность - это одна из самых значимых тем нашего времени, она приносит большое число трудностей государству и населению всех стран мира. Экономическим преступлением называют нанесение экономического ущерба юридическим и физическим лицам путѐм преступной деятельности. Данные, противоправные действия могут происходить в различных отраслях народного хозяйства, затрагивать хозяйственную и экономическую деятельность предприятий или граждан государства. Все экономические преступления подразделяются на множество видов; в данной работе будут рассмотрены экономические преступления, совершаемые в банковской сфере. Для более детального анализа необходимо прежде всего дать определение понятию «мошенничество», что в данной работе тождественно понятию «преступления». В настоящее время согласно статистике банковская сфера испытывает определенные потери от мошеннических действий, даже несмотря на то что банки тратят значительные средства на поддержание безопасности своего имущества и имущества клиентов. В 2018 году ущерб от экономических преступлений в банковской сфере составил порядка 171,4 млрд. руб., что практически на 107,7 млрд. руб. больше чем в 2017 году.
Только в 2016 году было возбуждено более 30 000 уголовных дел о преступлениях в банковской сфере. Стоит ответить, что банковская сфера на современном этапе ее развития является одним из самых криминализированных элементов кредитно-финансовой системы.
1 Походы к определению понятия «мошенничество в банковской деятельности»
Итак, понятие «мошенничество» как хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием закреплено в УК РФ. В экономике мошенничеством принято считать вид деятельности субъекта, в соответствии с которым он ищет пробелы в нормах и обычаях экономического поведения, в предметах и способах экономической деятельности, в способах контроля над экономической деятельностью, по уголовному законодательству и в практике правоохранительных и судебных органов.
В настоящее время многие как зарубежные, так и российские авторы по разному рассматривают мошенничество в банковской сфере. В уголовно-правовой доктрине некоторые авторы под мошенничеством в банковской сфере понимают деяние, посягающее на законный порядок банковской или иной экономической деятельности и интересы в сфере банковского кредитования. Другие предлагают более широкое толкование мошенничества в банковской сфере, понимая под ним обманное обращение в собственность (владение) любого имущества или права на него; имущества, принадлежащего банку или иной кредитной организации:
—совершенное с использованием банковских операций или документов;
—совершенное с использованием своего служебного положения;
—совершенное с использованием лжебанка или иной лжекредитной организации.
А. В. Бондарь полагает, что мошенничество в банковской сфере необходимо рассматривать в рамках, которые очерчены в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Анализируя данный федеральный закон, можно определить объект мошенничества в банковской сфере, которым выступает право собственности конкретных банков и право собственности клиентов этих банков, которыми могут быть не только физические лица, но и юридические.
2 Признаки мошенничества в банковской сфере
Для того, чтобы более детально рассмотреть виды преступлений в банковской детальности необходимо прежде всего определить основные признаки мошенничества, а также выделить специфические признаки которые в большей части присущи преступлениям, которые совершаются в банковской сфере.
Мошенничество в банковской сфере характеризуется определенными признаками. Исходным пунктом в составе данного мошенничества является определение хищения чужого имущества, содержащееся в ч. 1 примечания к ст. 158 УК РФ, поскольку все признаки хищения являются и признаками мошенничества.
Данное в законе определение содержит шесть признаков, один из которых характеризует предмет, четыре — объективную и один — субъективную стороны преступления. Этими признаками соответственно являются: 1) чужое имущество; 2) изъятие и (или) обращение в пользу виновного или других лиц; 3) противоправность; 4) безвозмездность; 5) причинение ущерба собственнику или иному владельцу; 6) корыстная цель.
Помимо общих признаков мошенничества, мошенничеству в банковской сфере присущи специфические признаки, которые позволяют отграничивать его от иных общественно опасных посягательств.
Первым признаком является сама сфера совершения преступления, а именно банковская, что обусловливает значительность суммы нанесенного ущерба

. Кредитную систему образует совокупность банков и специализированных кредитно-финансовых институтов. Как объект уголовно-правовой охраны под кредитно-банковской сферой необходимо понимать регулируемую гражданским и банковским законодательством, инструкциями Банка России и иными нормативными правовыми актами предпринимательскую деятельность банков по систематическому извлечению прибыли путем осуществления в рамках кредитных договоров банковских операций по привлечению свободных денежных средств и кредитованию юридических и физических лиц на основе возвратности, срочности и платности.
Наиболее опасными для банков следует признавать кредитное мошенничество и мошенничество с использованием чужих или поддельных кредитных, расчетных или иных платежных карт.
Следующим признаком выступают сами способы совершения данного преступления, они весьма разнообразны и варьируются от простых (например, предоставление ложных сведений в кредитную организацию и растрата денежных средств не на предусмотренные цели) до самых изощренных, которые характеризуются длительным этапом подготовки (например, разработка сложных схем перевода денег, создание подставных фирм, поиск соучастников в кредитно-финансовых учреждениях и т.д.).
Третья особенность заключается в том, что в банковской сфере используется большое количество различных документов (например, бухгалтерских, банковских). Как правило, рассматриваемые преступления совершаются в обстановке недостаточно организованной проверки заемщика, ненадлежащего отношения сотрудников банков к своим обязанностям по проверке документов, а иногда и при прямом участии банковских работников в преступлении (внутреннее мошенничество).Кроме того, мошенничество в банковской сфере характеризуется иными признаками:
1) зачастую субъектами мошенничества выступают физические лица, обладающие признаками криминального профессионализма;
2) значительно распространено мошенничество, направленное на хищение кредитных и бюджетных средств;
3) как правило, такого рода преступления совершаются в организованных формах, в которых решения о совершении мошеннических действий принимаются коллегиально;
4) активно используются межбанковские электронные системы и сети;
5) для сокрытия мошеннической деятельности широко применяются лжебанки.
3 Виды преступлений в банковской деятельности
Существует множество видов мошенничества в банковской сфере. По мнению некоторых авторов, среди них можно выделить четыре основные группы самых распространенных в современной России.
Первую группу образуют хищения денежных средств путем их получения по поддельным документам. Так, сотрудники Росгвардии из вневедомственной охраны по Северному административному округу столицы прибыли в один из банков Москвы, расположенный на улице Адмирала Макарова, по сигналу "тревога". Сигнал подал менеджер банка, заподозривший клиента в мошенничестве. Действительно, 27-летний уроженец одной из стран ближнего зарубежья пытался оформить кредит на сумму в полмиллиона рублей по поддельному паспорту.
Вторую группу составляют хищения денежных средств вкладчиков и инвесторов, полученных под обещание выплаты высоких процентов либо выполнения иных обязательств (по принципу финансовых пирамид или иных «пирамид»). Суть такого мошенничества заключается в том, что обязательства перед новыми вкладчиками выполняются на первом этапе за счет поступления средств новых инвесторов и их обмана. Яркий пример обмана населения в России — финансовая пирамида «МММ» — компания, которая пережила распад СССР и расцвела в начале 90-х. Настоящая катастрофа для миллионов людей, жестокий опыт, подорвавший инвестиционный интерес граждан на многие годы. Успешное предприятие со сверхдоходными акциями, оказавшееся финансовым мыльным пузырём