Сущность системного банковского кризиса

Вопросы, связанные с предупреждением и преодолением банковских кризисов изучаются экономической наукой достаточно давно.
Так, например, еще в 19 ст. возник крупнейший банковский кризис в Великобритании, являвшейся на тот момент международным финансовым центром. Этот кризис привел к наделению центральных банков известной функцией «кредитора последней инстанции», концепцию которой первоначально разработал У. Бейджхот. Кризис стал следствием проблем крупнейшей банковской группы Великобритании – «Барингс», которую в сегодняшних условиях можно было бы считать транснациональной.
Еще один известный системный и международный банковский кризис сопровождал «Великую Депрессию» - крупнейший в истории международный экономический и финансовый кризис, начавшийся в конце 1920-х гг. и длившийся до середины – конца 190-х гг..
Тем не менее, до настоящего времени в научных публикациях не существует единого подхода к определению банковского кризиса, имеются значительные различия между определениями.
В качестве примера можно привести следующие определения банковских кризисов, которые даются авторами научных публикаций.
Хлопунова М.В. определяет банковский кризис как кризис банковского сектора, который возникает из локального банковского кризиса – проблем одного или нескольких банков, через эффект домино. В данном случае в этих банках накапливаются «плохие долги», они перестают быть платежеспособными, это приводит к банковской панике происходит массовое изъятие депозитов, резко сокращается межбанковское кредитование. Как следствие перечисленного, на фоне усиливающегося взаимного недоверия, происходит в массовом порядке приостановка клиентских платежей и, далее, «коллапс платежной системы и финансовых рынков»

.
По мнению автора настоящей работы, в данном определении отражен лишь один из механизмов развертывания банковского кризиса и не все из важных признаков, или критериев, проявлений банковского кризиса.
Цветков В.А. в солидной монографии, рассматривающей циклы и кризисы в экономике, определяет банковский кризис как потрясение денежно-кредитной системы, которое проявляется в резком сокращении кредитования, массовом изъятии средств со счетов в банках, в погоне за наличными деньгами.
В последней публикации сотрудников МВФ Laeven L. и Valencia F. от 2018 года, банковский кризис определяется как событие, о возникновении которого можно судить по двум основным критериям:
наличие признаков существенных финансовых проблем в банковском секторе, таких как отток средств кредиторов и вкладчиков из банковского сектора, возникновение значительных убытков у банков, значительное количество случаев экономической несостоятельности и ликвидации банков;
масштабное вмешательство в деятельность банков со стороны регулирующих органов через принятие мер в ответ на существенные убытки в банковском секторе.
При этом для применимости определения с практической точки зрения, авторами публикации устанавливаются еще и количественные критерии. Финансовые проблемы банковского сектора характеризуются долей проблемных кредитов не менее 20 процентов от портфеля банковского сектора и потерей не менее 20 процентов активов при ликвидации банков, а одновременно затраты на оздоровление банковского сектора должны были превышать 5 процентов ВВП.
Отметим, что аналогичный подход используется и в более ранних работах тех же авторов, на которые ссылаются уже авторы отечественных публикаций, говоря об определении банковского кризиса Международным валютным фондом.
Всемирный банк, в методологическом комментарии к Отчету о глобальном финансовом развитии (Global Financial Development Report) определяет системный банковский кризис как наличие у значительной части банков в стране серьезных проблем с ликвидностью и платежеспособностью .
Примечательным представляется определение банковского кризиса, которое предлагается Гаврилиным А.В