Статистика страхового рынка в России
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Современная рыночная экономика представлена высококонкурентной средой, в рамках которой экономические агенты ведут борьбу за получение максимального положительного эффекта: в случае предприятия – прибыль, работников – высокая заработная плата, государства – экономический рост. Практически любая деятельность экономических агентов на рынке подвержена риску. В целях минимизации рисков, одним из основных инструментов субъекты рынка выбирают страхование, которое предполагает наличие экономических отношений между страховщиками и заемщиками, возникающие по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев за счет формирования страховых фондов, которые образуются при поступлении страховых взносов в денежной форме. В настоящее время страхованию подлежит практически все имущество физических и юридических лиц, включая жизнь, несчастные случаи, риски, ответственности и т.п. Технологический прогресс постоянно проникает во все сферы деятельности, что сказывается на возникающих рисках. Чрезвычайные ситуации, правовая среда, внедрение новых технологий и т.д. прямым образом оказывают влияние на величину ущерба и сумму страховых выплат. Поэтому выбранная тематика считается особо актуальной, так как необходим учет и статистический анализ рынка страхования, чтобы своевременно принимать управленческие решения в компаниях, рассчитывать риски, управлять тарифной политикой, вести контроль за деятельностью страховых компаний в целях увеличения их эффективности. Цель исследования заключается в статистическом анализе рынка страхования в России. В связи с поставленной целью вытекает ряд задач, а именно: - рассмотреть теоретические основы страхового рынка; - провести статистическое исследование состояния страхового рынка в России; - проанализировать проблемы и перспективы развития рынка страхования в России. Объектом исследования выступает рынок страхования России. Предмет исследования – статистические показатели функционирования рынка страхования в России. При написании курсовой работы использовались следующие методы: монографический, анализ, синтез, расчетный, статистической группировки, статистический, индукция, дедукция, сравнение, а также графический и табличный для визуализации результатов. В основу исследования вошли аналитические материалы Центрального Банка России, консалтинговой компании КПМГ, Национального рейтингового агентства. Также использовалась информация нормативно-правовых актов в России, таких как: Государственная программа «Развитие финансовых и страховых рынков, создание международного финансового центра», Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года, Прогноз долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года, Стратегия развития страховой деятельности в российской Федерации до 2020 года. Работа состоит из введения, трех глав, объединяющие 7 параграфов, последовательно и логично раскрывающие содержание исследования, заключения и списка использованных источников.
Понятие страхового рынка, этапы его развития
Статистика страхового рынка является специфическим разделом социально-экономической статистики. Предметом статистики рынка страхования является исследование системы экономических отношений, которые возникают в процессе формирования целевых денежных ф...
Виды страхования
Далее рассмотрим основные виды страхования, которые используются в экономике. Согласно Федеральному Закону Российской Федерации №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в России реализуются следующие виды страхования, которые ...
Открыть главуМетодология статистического исследования страхового рынка
Для статистической оценки деятельности страховых компаний используются абсолютные, относительные и средние показатели (таблица 2). Таблица 2. – Виды статистических показателей, используемых для оценки страхового рынка. Абсолютные Относительные Средни...
Анализ основных показателей страхового рынка в России
Основным стратегическим направлением экономического развития государства является развитие страхового сектора, который вносит весомый вклад в экономическое развитие государства и обеспечивает высокую предпринимательскую активность. Страхование должно...
Открыть главуОценка специальных показателей рынка страховых услуг в России
На основе статистической информации Центрального Банка Российской Федерации, проведем статистический анализ рынка страховых услуг в России. В данном разделе акцентируем внимание на страховых суммах компаний страхового рынка. Рынок страхования России ...
Открыть главуПроблемы страхового рынка в России
Одной из основных проблем развития страхового рынка в России является снижение социальной значимости страхования. Эта тенденция характеризуется стабильным недоверием страховщиков и снижением спроса на добровольное страхование. Причины этой проблемы к...
Открыть главуПерспективы развития страхового рынка в России
Страховые компании в целом имеют достаточный потенциал для дальнейшего развития. Чтобы обеспечить успешное функционирование страхового рынка, необходимо стимулировать спрос на страховые продукты, улучшать старые и внедрять новые механизмы удержания к...
Открыть главуЗаключение
Таким образом, исследование статистики рынка страхования в России показало, что статистика страхового рынка – это комплекс мер, содержащих инструменты статистического анализа, необходимых для исследования рынка страхования. Основным источником статистической информации является страховой договор, где находится вся информацию по объекту страхования, включая риски и возможные страховые выплаты. Развитие рынка страхования в России прошло несколько периодов – Царский, где страхование было развито слабо, и данную функцию в основном выполняли иностранные компании, советский – полная государственная монополия на страхование, современный – формирование национального рынка страхования. В Российской Федерации на законодательном уровне закреплены множество видов страхования, куда включается жизнь, здоровье, имущество, различные риски и многое другое. методология статистического анализа страхового рынка базируется на расчетах групп абсолютных, относительных и средних показателях. Наиболее популярными показателями являются доходность компании, убыточность страховой суммы, уровень выплат страхового возмещения, доля пострадавших объектов, охват объектов страхования, полнота уничтожения, частость страховых случаев, опустошительность страховых случаев. Таким образом, страховой рынок России имеет тенденцию к расширению, т.к. незначительно увеличиваются страховые премии, но за последний год увеличилось число страховых выплат. Большую часть страховых выплат занимают расчеты по добровольному страхованию имущества, добровольному личному страхованию и ОСАГО. Рыночные ожидания в настоящее время меняются от стратегии роста к поддержанию объема премий. Пандемия коронавируса оказывает негативное влияние на мировую экономику. Резкого увеличения выплат не будет, поскольку такие случаи обычно связаны с исключениями из страхового покрытия. Однако сокращение премий из-за прекращения полетов в большинство стран, снижения продаж грузов, отмены массовых мероприятий и ухудшения финансового положения малых и средних предприятий неизбежно. Кроме того, влияние кризиса повлияет на возврат инвестиций страховщиков. Статистический анализ страхового рынка в России с использованием выборки 30 крупнейших компаний в 2019 году показал, что 63% компаний были зарегистрированы в Москве, 7% - в Санкт-Петербурге. И по одной компании зарегистрированы в других городах. Наибольшее количество компаний принадлежит группе 0-1 трлн. руб. суммы заключенных договоров - 74%. В группе от 1 до 2 трлн. руб. находятся 4 компании или 14% от общей выборки. Наибольшее количество заключенных договоров личного страхования наблюдается в группе 6 (5 и более триллионов рублей), в которой отслеживается наибольшее количество всех договоров. Меньшая сумма по договорам личного страхования наблюдается в 5-й группе (4-5 трлн рублей). Наибольшая средняя сумма по договорам страхования имущества находится в группе № 3, а средняя сумма по обязательному автострахованию самая большая в группе 3, меньшая в первой группе. 0,03 трлн. руб. — это наиболее распространенное количество договоров обязательного страхования гражданской ответственности среди 30 крупнейших компаний страхового рынка. В половине компаний сумма договоров обязательного страхования ответственности по автотранспортным средствам составляет более 0,067 трлн рублей, другая половина содержит суммы, меньшие этой величины. Диапазон изменения составляет 25,745 трлн. руб., что указывает на сильную вариацию ряда. Показатель суммы договоров страхования по обязательному страхованию гражданской ответственности транспортных средств в 30 крупнейших страховых компаниях отклоняется в среднем на 3,39 трлн от среднего значения атрибута. Средний разброс показателя составляет 285% от среднего значения общей суммы контрактов ОСАГО. И в среднем величина квадрата суммы договоров по ОСАГО отклоняется от среднего значения на 37,15 трлн. руб. Основные проблемы развития российского страхового рынка в целом являются: снижение качества выполнения обязательств страховщиков перед страхователями по договорам страхования; низкий уровень страхования и ограниченная доступность их предложений; снижение доверия страхователей к страховщикам; повышение уровня деловых и административных расходов в структуре страховых премий, что приводит к снижению прибыльности страховых компаний; низкий доход страхователя и высокие процентные ставки по банковским депозитам не позволяют развивать страхование жизни; недостаточно развитая сеть распространения страховых услуг страховщиками; недостаточное участие страховщиков в возмещении убытков из-за катастрофических рисков, поскольку большая часть средств возмещается из федерального бюджета и бюджетов субъектов Российской Федерации. Обозначенные проблемы страхового рынка в России можно решить с помощью различных стратегий деятельности страховых организаций, с помощью совершенствования законодательных и иных правовых норм. Направления развития страхования являются базой для разработки отраслевых, региональных программ в области развития страхования. Единая стратегия развития страхового рынка в России позволит выйти на новый уровень развития, достичь рекордных значений в своей работе, увеличить активы страховых организаций, с помощью расширения ассортимента и объемов предоставляемых страховых услуг, привлечь наибольшее количество клиентов, путем удовлетворения их потребностей в страховой защите.
Список литературы
Аксютина С.В. Страховой рынок РФ: проблемы и перспективы // Проблемы развития территории. 2014. №2. С.115-124. Андреева Е.В., Хитрова Е.М. Перспективы развития регионального страхового рынка в условиях вступления России во Всемирную торговую организацию // Известия Иркутской государственной экономической академии. 2013. №1. С.24-31. Батракова Л.Г. Социально-экономическая статистика. – М.: Логос, 2013. – 479 с. Боровских Р.Н,, Чумаков А.В. Отечественный страховой рынок и повышение эффективности противодействия мошенничеству в сфере страхования // Вестник Бурятского государственного университета. 2014. №2. С.260-262. Васильев Н.А,, Васильев К.А. О состоянии страхового рынка Российской Федерации. По мат. междунар. науч-практ. конф. «Инновации и инвестиции как драйверы социального и экономического развития».: Челябинск, 2017. С.33-36. Галимова И.В. Влияние кризиса на российский страховой рынок // Царскосельские чтения. 2015. С.255-258. Государственная программа «Развитие финансовых и страховых рынков, создание международного финансового центра» [Электронный ресурс] // Режим доступа: www.goverment.ru Громыко Г.Л. Теория статистики: учебник. – М.: НИЦ Инфра – М, 2013. – 476 с. Елисеева И.И. Статистика. – М.: Юрайт, 2014. – 656 с. Зобова Е.В., Косенкова Ю.Ю. Развитие страхового рынка в России на современном этапе // Социально-экономические явления и процессы. 2013. №11. С.37-42. Кириллова Н.В. Актуальные проблемы развития российского страхового рынка // Финансы: теория и практика. 2014. №1. С.129-138. Кириллова Н.В. Страховая безопасность // Страховое дело. 2013. №8. С.49-54. Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года. – Режим доступа: http://www.economy.gov.ru/wps/wcm/connect/ economylib4/mer/ activity/sections/fcp/ rasp_2008_N1662_red_08.08.2009 КПМГ. Обзор рынка страхования в России. [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/ru/pdf/2017/07/ru-ru-russian-insurance-market-survey-2017.pdf Мещерякова В.М. Тенденции развития страхового рынка Российской Федерации // Научные труды Северо-Западного института управления. 2015. №1. С.146-154. Министерство экономического развития России. Прогноз долгосрочного социально-экономического РоссийскойФедерации на период до 2030 года [Электронный ресурс] // Режим доступа: www.economy.gov.ru Мирошник С.В. Страховой рынок как объект финансового надзора // Бизнес в законе. Экономико-юридический журнал. 2013. №6. С.160-170. Морозова С.В. Статистика предприятий отрасли. – М.: Инфра-М, 2014. – 271 с. Национальное рейтинговое агентство. Страховой рынок России в 2016 году. [Электронный ресурс] // Режим доступа: www.ra-national.ru Огорелкова Н.В. Вопросы пруденциального регулирования и надзора на российском страховом рынке // Вестник Омского университета. Серия «Экономика». 2013. №2. С143-148. Сембеков А.К. Первоочередные задачи развития евразийского страхового рынка // Символ науки. 2015. №8. С.132-135. Сергеева И.И., Чекулина Т.А., Тимофеева С.А. Статистика. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2014. – 304 с. Сидоренко Е.В. Статистика. – М.: НИЦ Инфра – М, 2013. – 281 с. Соколов Д.С. Российский страховой рынок и стратегии его развития в среднесрочной перспективе // МИР (Модернизация. Инновации. Развитие). 2013. №4. С.99-106. Стратегия развития страховой деятельности в российской Федерации до 2020 года. [Электронный ресурс] // Режим доступа: www.consultant.ru Центральный Банк Российской Федерации. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков. [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/14698/review_insure_290617.pdf Янова С.Ю. Страховой рынок России: качество роста и проблемы развития. // Финансы. 2013. № 5. С. 50-55.
