Современные особенности развития обязательного страхования в РФ

Обязательное страхование в Российской Федерации — это специальный вид правовых и финансовых отношений между государством и его гражданами. В России создана своеобразная система, заключающаяся в постоянных вынужденных сборах с доходов, после чего сборы поступают в специальный фонд. Положения и порядок осуществления обязательного страхования установлены законом и являются обязательными для всех юридических и физических лиц, вне зависимости от их желания и состояния заработной платы.
В Российской Федерации обязательное страхование проводится на основе Закона РФ «Об организации страхового дела». Согласно данному законодательному акту, государство рассчитывает возможные «подводные камни» для населения и принимает нормы к возмещению допустимых результатов. Принуждение подразумевает социальный характер и является выражением внимания правительства страны об ее населении. Обусловлено это тем, что население не желает или не может тратить денежные средства на добровольное страхование, тем самым недооценивая угрозы ситуации, в которой они находятся длительное время или могут оказаться в будущем.
Обязательному страхованию в Российской Федерации присущи следующие черты:
1. Массовость. Привлекается максимальное число лиц, которое взято переписью и учетом на местах.
2. Всеобъемлемость. Обязательному страхованию принадлежит каждый объект, который представляет для людей возможную угрозу.
3. Всеобщность. В процесс обязательного страхования вовлекаются все люди, которые находятся в группе страхователей.
4. Универсальность. Законом установлены общие и единые правила обязательного страхования, которые применяются одинаково, вне зависимости от объектов соглашения и места его проведения.
5. Доступность. Процесс страхования в России составлен так, что занимает совсем немного времени и тем самым не доставляет человеку никаких трудностей и проблем.[13, с.58]
В Российской Федерации созданы разные виды страхования, каждый из которых имеет свое направление, специфические черты и охватывает определенную сферу жизни граждан, ограниченную условными рамками.
Так, к обязательному страхованию относится следующий перечень направлений деятельности (табл.1):
Таблица 1
Виды обязательного страхования и их сущность
Вид страхования Примечание
Медицинское страхование Полис медицинского страхования является самым распространенным, так как его обязаны иметь все граждане с рождения. Целью ОМС является оказание медицинской помощи людям в любом месте Российской Федерации благодаря ранее внесенным средствам
Социальное страхование Данный вид страхования делится на 2 категории — временная нетрудоспособность во время беременности и заболевания, а также несчастные случаи на производстве. Этому виду страхования подлежат женщины, взятые на учет и принятые по трудовому договору работники
Пенсионное страхование Все работающие(официально) граждане производят отчисления в Пенсионный фонд по мере получения заработной платы. Далее, после окончания трудовой деятельности граждане получают ежемесячные денежные выплаты, размер которых определяется благодаря стажу и средней заработной плате
ОСАГО Приобретение данного полиса является необходимым условием покупки транспортного средства в салоне

. Это соглашение предполагает выплату компенсации пострадавшим от компании ОСАГО
Защита банковских вкладов Это вынужденная мера, которая направлена на улучшение доверия граждан к банковской сфере и их побуждению к увеличению размеров денежных накоплений
Ответственность владельца объекта повышенной опасности Страховать свою деятельность должны владельцы шахт, металлургических комбинатов, складов нефтепродуктов и других производств, которые связаны с риском взрыва и отравления. Данный вид страхования осуществляется за счет хозяина объекта
Пассажирское Так как общественный транспорт является потенциальной опасностью для жизни и здоровья людей, то в цену проездного билета автоматически включается страховой сбор. Его размер устанавливается индивидуально для каждого перевозчик
Процесс обязательного страхования включает в себя участие трех сторон, каждая из которых имеет свои интересы.
Основоположником процедуры является государство в лице законодательных и исполнительных органов. В парламенте прорабатывается определенная законодательная база, а правительство осуществляет ее введение, а также определяет порядок и правила применения законодательных актов и механизм их реализации.
Второй стороной вынужденной сделки являются граждане. Если рассуждать на примере медицинской страховки, то можно сказать, что она содержит всех без исключения жителей страны, а если говорить о пенсионном полисе, то под него попадают все работники, которые зарегистрированы официально.
Современная экономика, в нынешний период, не может нормально работать без резервов, формирующихся страховщиками. Любые хозяйствующие субъекты желают вести свой бизнес без убытков или спустить их до минимального уровня при наступлении страхового случая. Важно заметить, что на страховом рынке до сих пор остается выбор страховых услуг остается низким (на примере России, в данный момент в известно не больше 60 видов страховых услуг).
Главными чертами в развитии страхования должны быть добровольные виды.
Достаточно низкий уровень становления добровольного страхования, особенно граждан, это было вызвано, возникшей раньше большой инфляцией, что в 1992 – 1995 гг. экономически не гарантировало защиту рисков. Результатом этого процесса стало сомнение граждан по поводу страхования в целом, а также к добровольному долгосрочному страхованию в частности.
Все это послужило следствием гиперинфляции, охватившей Российскую федерацию в начале 90-х годов. Так как деньги теряли свою ценность практически по часам, то количество страховых выплат при наступлении страхового случая являлись настолько малы, что не всегда была возможность приобрести даже коробку спичек.
Исходя из этого, у граждан увеличилось, уже существовавшее, недоверие к страховым институтам, и вдобавок недостаток экономической грамотности у большей части людей нашей страны