Основные принципы обязательного страхования в РФ

Механизм обязательного страхования в России является неотъемлемой частью страховой отрасли. Связано это с тем, что по своей сути обязательное страхование выступает связующим звеном между тремя субъектами: государством, страховыми компаниями и гражданами.
Обращаясь к понятийному аппарату, определим, что под обязательным страхованием понимают такой инструмент страхования, действие которого осуществляется на основании нормативно-правовой базы и формирует законодательно обоснованные страховые отношения между страхователем и страховщиком. В рамках этого вида страхования в законах чётко прописаны все стороны этого процесса, а также суммы и тарифы страхования [11, с.69].
Форма такого страхования решает ряд следующих проблем:
- Низкий уровень доверия граждан к страховым инструментам;
- Недостаточность знаний об институте страхования;
- Разрыв во взаимодействии между государством и обществом.
Благодаря инструментам обязательного страхования граждане вступают в активный процесс взаимодействия с государством и механизмом страхования, что автоматически делает их полноценным участником страховой деятельности.
Согласно законодательству, а именно пункту 4 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования [2].
В России существует несколько видов обязательного страхования, каждый из которых имеет характерные нормативно-правовые особенности и принципы реализации. В данном контексте крайне интересен опыт Великобритании, в правовом поле которой имеется всего 2 вида обязательно страхования:
- Автострахование;
- Ответственность работодателей.
Согласно законодательству Великобритании, все водители обязаны по закону (в соответствии с законом О дорожном движении 1930 года) иметь действующий страховой полис для покрытия своей ответственности за телесные повреждения или ущерб имуществу третьих лиц, возникшие в результате использования автотранспортного средства

. Прикрытие не должно быть ничем иным, как только третьей стороной, хотя многие политики теперь организованы на основе пожара и кражи третьей стороны и полностью всеобъемлющей основе.
Также в нормативно-правовой базе Великобритании чётко прописана ответственность работодателей, согласно которой Страхование ответственности работодателей требуется по закону (в соответствии с законом об обязательном страховании 1969 года). Если у предпринимателя есть бизнес, то ему необходимо обеспечить защиту в случае, если один из его сотрудников получит травму или заболеет в результате работы [2].
Возвращаясь к российским реалиям, выделим основные виды обязательного страхования в нашей стране и определим принципы их реализации. Важно в контексте этого вопроса рассмотреть обязательное медицинское страхование. Этот вид регулируется Федеральным законом «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» от 29.11.2010 N 326-ФЗ [3]. Согласно положениям данного акта, он регулирует отношения, возникающие в связи с осуществлением обязательного медицинского страхования, в том числе определяет правовое положение субъектов обязательного медицинского страхования и участников обязательного медицинского страхования, основания возникновения их прав и обязанностей, гарантии их реализации, отношения и ответственность, связанные с уплатой страховых взносов на обязательное медицинское страхование неработающего населения [13, с.36].
Основными принципами осуществления обязательного медицинского страхования являются:
- обеспечение за счет средств обязательного медицинского страхования гарантий бесплатного оказания застрахованному лицу медицинской помощи при наступлении страхового случая в рамках территориальной программы обязательного медицинского страхования и базовой программы обязательного медицинского страхования;
- устойчивость финансовой системы обязательного медицинского страхования, обеспечиваемая на основе эквивалентности страхового обеспечения средствам обязательного медицинского страхования;
- паритетность представительства субъектов обязательного медицинского страхования и участников обязательного медицинского страхования в органах управления обязательного медицинского страхования [4].
Исходя из этих принципов, можем заметить, что такой вид страхования строится именно на возможности получения застрахованным гражданином необходимой ему услуги максимально качественно и своевременно