Роль и место Центрального банка России в кредитной системе
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Кредитная система представляет собой совокупность государственных и коммерческих кредитных организаций, обеспечивающая движение капитала между всеми участниками финансовых отношений. В этой кредитной системе центром перераспределения финансовых потоков служит банковский сектор. Актуальность темы данной работы заключается в важности Центрального Банка как органа, которому принадлежит особое право в проведении денежно-кредитной политики и развитии национальной и банковской платежной систем. В современных условиях высокого уровня нестабильности мировой экономики важнейшим фактором развития национальной экономики становится деятельность Центральных банков крупнейших развитых и развивающихся государств мира. Направление всей экономической системы задает Центральный банк – «банк банков», банкир исполнительной власти и гарант финансовой и экономической безопасности страны. Фактически Центральный банк – это самый главный банк внутри государства, осуществляющий ряд важных функций, эффективность реализации которых позволяет справиться с турбулентностью мировых финансовых рынков, а также скорректировать темпы роста экономики и отдельных ее отраслей. Современное состояние изученности тематики работы можно назвать достаточно глубоким. Вопросы роли и места Центрального банка России в кредитной системе рассматриваются в работах З. Г. Абакаровой, А. В. Бердышева, В. А. Боровковой, И. Г. Зотович, Д. Б. Кудобаевой, О. И. Лариной, К. А. Омариевой и ряда других ученых. Однако характеризуя состояние изученности проблемы роли и места Центрального банка России в кредитной системе, следует отметить, что анализ современной монографической и периодической литературы позволяет сделать вывод о недостаточной теоретической и практической разработанности вопросов в данной области. Таким образом, актуальность и недостаточная проработанность теоретических и методических аспектов обусловили необходимость исследования роли и места Центрального банка России в кредитной системе, а практическая потребность в осуществлении такого рода исследований определили выбор темы данной работы. Цель работы – исследования роли и места Центрального банка России в современной кредитной системе. Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач: Раскрыть понятие и рассмотреть структуру кредитной системы. Раскрыть сущность Центральных банков. Изучить функции и роль Центральных банков в регулировании экономики. Ознакомиться с российским и мировым опытом Центральных банков в регулировании кредитной системы. Рассмотреть особенности деятельности Центрального банка РФ. Выявить основные проблемы и определить направления совершенствования деятельности Центрального банка России. Объект исследования – Центральный банк России. Предмет – направления деятельности Центрального банка РФ. В качестве методов исследования в работе использовались общенаучные методы познания: анализ, синтез, обобщение, логический метод. В числе информационных источников работы использованы: официальные документы (Федеральный закон «О Банке России»), научные источники (данные и сведения из книг, журнальных статей и т.д.), а также электронные ресурсы сети Интернет. Структура работы состоит из введения, основной части, включающей три главы, заключения и списка использованный источников. В первой главе работы были исследованы теоретические аспекты кредитной системы и места Центрального банка в ней: раскрыто понятие и рассмотрена структура кредитной системы, раскрыта сущность Центральных банков, изучены их основные функции и роль в регулировании экономики. Во второй главе работы проведен анализ роли и места Центрального банка России в кредитной системе: рассмотрен российский и мировой опыт центральных банков в регулировании кредитной системы, рассмотрены особенности деятельности Центрального банка РФ. В третьей главе работы выявлены основные проблемы и определены направления совершенствования деятельности ЦБ РФ. В заключении работы сделаны выводы и подведены итоги исследования.
Понятие и структура кредитной системы
Понятие «кредитная система», как правило, не фигурирует в национальных законодательствах. Чаще используется понятие «банковская система». Но отождествлять их нельзя. Кредитная система – понятие более широкое, чем понятие «банковская система», так как...
Открыть главуСущность центральных банков
В современном мире Центральные банки имеют огромное значение для финансовой системы государства как часть кредитной и банковской системы, как регуляторы кредитных и денежных отношений, как эмиссионные центры. Центральные банки регулируют экономику го...
Открыть главуЦентральные банки: функции и роль в регулировании экономики
Центральные банки влияют на экономический рост, контролируя ликвидность в финансовой системе. Таким образом, для достижения данной цели у Центральных банков есть 3 главных функции: 1. Главная первая функция заключается в том, чтобы выступать в качест...
Российский и мировой опыт центральных банков в регулировании кредитной системы
Для начала ознакомимся с особенностями деятельности Центральных банков зарубежных стран и их регулировании кредитной системы. 1. Европейский центральный банк (EЦБ). Европейский Центральный банк был основан в 1999 г. ЕЦБ представляет собой финансовую...
Особенности деятельности центрального банка российской федерации
Центральный банк – главенствующий элемент современной кредитной системы любого государства. Центральный банк РФ несет ответственность за состояние кредитной системы. В его полномочия входит установление экономических нормативов для кредитных учрежден...
Открыть главуОсновные проблемы и направления совершенствования деятельности центрального банка россии
Если оценивать деятельность Центрального Банка РФ на современном этапе, то можно сделать вывод, что, несмотря на все внешние и внутренние шоки, политика ЦБ РФ позволила сохранить относительную стабильность в кредитной системе России, а также достигла...
Открыть главуЗаключение
В работе были исследованы роль и место Центрального банка России в кредитной системе. В первой теоретической главе работы была рассмотрена кредитная система и место Центрального банка в ней: раскрыто понятие и рассмотрена структура кредитной системы, раскрыта сущность Центральных банков, изучены их основные функции и роль в регулировании экономики, на основании чего можно сделать следующие выводы. Кредитная система – это совокупность государственных и коммерческих кредитных организаций (институтов), обеспечивающая движение капитала между всеми участниками финансовых отношений. Структура кредитной системы РФ имеет трехуровневую структуру: Центральный банк, коммерческие банки и небанковские кредитные учреждения. Центральный банк является главенствующим элементом современной кредитной системы любого государства. Центральный банк – это особый денежно-кредитный институт, которому присущи черты, отличающие его от коммерческих банков. Основа деятельности Центрального банка – реализация общенациональных, общественных интересов в сфере регулирования наличного и безналичного денежного оборота, а приоритетная цель – укрепление стабильности национальной денежной единицы, укрепление валютного курса и противодействие инфляции. Главные функции Центрального банка: выступать в качестве управляющего кредитным механизмом для обеспечения стабильности цен; использовать операции на открытом рынке для покупки и продажи у банков-членов ценных бумаг; устанавливать целевые показатели по процентным ставкам, которые взимаются со своих банков-членов. Центральный банк России – орган регулирования в национальной платежной системе. В качестве ее центрального звена ЦБ РФ осуществляет управление национальной платежной системой и ее целенаправленное регулирование. В практической части работы проведен анализ роли и места Центрального банка России в кредитной системе: рассмотрен российский и мировой опыт Центральных банков в регулировании кредитной системы, рассмотрены особенности деятельности Центрального банка РФ, а также выявлены основные проблемы и направления совершенствования деятельности ЦБ РФ. Каждый из рассмотренных зарубежных банков (Европейский Центральный банк, банк Англии, банк Японии, Швейцарский Национальный Банк, банк Канады, Резервный Банк Австралии, Резервный Банк Новой Зеландии) имеет свои особенности, но при этом главный рычаг влияния любого центрального банка на экономику государства и его положение на мировой финансовой арене – возможность регулировать ключевую процентную ставку. Проведенное исследование особенностей деятельности Центрального банка РФ позволяет сделать следующие выводы: до текущего момента сохраняется тенденция понижения ключевой ставки. На сегодня она составляет 6%. При этом прослеживается достаточно четкая тенденция взаимосвязи динамики ключевой ставки и инфляции; в 3-летней перспективе целью денежно-кредитной политики Банка России будет являться удержание инфляции на целевом уровне – 4 %; политика таргетирования инфляции, проводимая Банком России на практике оказалась успешной инфляция уверенно держится на уровне около 4% с поправкой на повышение налогов, при этом в 2017 году она была даже ниже 3%. При этом, по прогнозам, если не случится крупных макроэкономических шоков, в 2020 и 2021 годах она будет составлять все те же 4%. В денежно-кредитной политике, реализуемой ЦБ, можно отметить ряд противоречий между заявленными целями и используемыми инструментами: Банк России заявляет об устойчиво низкой инфляции как цели, при этом он проводит умеренно жесткую ДКП, которая увеличивает стоимость ресурсов для бизнеса, это приводит к дополнительным издержкам производителей, что порождает инфляцию издержек; политика таргетирования Банком России достигается с помощью денежно-кредитных инструментов, главным из которых является ключевая ставка ЦБ. Итак, в заключительной части работы были выявлены несовершенства денежно-кредитного регулирования, противоречивые моменты, которые оказывают неоднозначное влияние на банковский сектор Российской Федерации и на денежно-кредитную политику, проводимую Центральным банком. Такая ситуация в дальнейшем приведет к удорожанию кредитов и снижению доступности кредитования в регионах, что не позволяет в полной мере реализовывать задачи денежно-кредитной политики по сдерживанию инфляции и повышению экономической активности. Подведя некоторые итоги, были предложены пути совершенствования денежно-кредитного регулирования. Важно создать условия, при которых денежная ликвидность становится доступной населению и бизнесу. Учитывая природу денег, основным каналом для передачи ликвидности в экономику является кредит. Главный вывод по проведенному исследованию: денежно-кредитная политика требует дальнейшего пересмотра в ключе сохранения банковского сектора.
Список литературы
О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2019, с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020). – Режим доступа: https://www.consultant.ru, свободный. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020, с изм. и доп., вступ. в силу с 12.04.2020). – Режим доступа: https://www.consultant.ru, свободный. Абакарова, З. Г. Анализ эффективности применения инструментов денежно-кредитной политики банка России [Текст] / З. Г. Абакарова, Д. М. Махачев // Региональные проблемы преобразования экономики. – 2019. – № 7. – С. 123-129. Абрамова, М. А. Об основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов : мнение экспертов финансового университета [Текст] / М. А. Абрамова, С. Е. Дубова, Е. А. Звонова, О. И. Лаврушин, И. В. Ларионова, В. В. Масленников, В. Я. Пищик // Экономика. Налоги. Право. – 2020. – № 1. – С. 6-19. Банки и банковское дело [Текст]: учебник и практикум / В. А. Боровкова [и др.]; под ред. В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2019. – 422 с. Банковское дело [Текст] : учебник и практикум / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2020. – 189 с. Банковское дело. Управление и технологии [Текст] : учебник / под ред. А. М. Тавасиева. – М. : ЮНИТИ, 2016. – 671 c. Бердышев, А. В. Особенности и проблемы денежно-кредитного регулирования в России [Текст] // Вестник университета. – 2019. – № 10. – С. 170-175. Бердышев, А. В. Особенности современной денежно-кредитной политики банка России [Текст] // Вестник университета. – 2019. – № 2. – С. 113-117. Воронина, Н. Л. Сравнительная характеристика влияния ключевой ставки на основные показатели банковской системы Российской Федерации [Текст] // Экономика и бизнес : теория и практика. – 2020. – № 59. – С. 66-69. Галицкая, С. В. Деньги, кредит, финансы [Текст] : учебник / С. В. Галицкая. – М.: Эксмо, 2016. – 456 с. Дворецкая, А. Е. Деятельность кредитно-финансовых институтов [Текст] : учебник и практикум / А. Е. Дворецкая. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2019. – 472 с. Деньги, кредит, банки [Текст] : учебник и практикум / В. Ю. Катасонов [и др.]; под ред. В. Ю. Катасонова, В. П. Биткова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2019. – 499 с. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки [Текст] : учебник и практикум / Г. А. Аболихина [и др.]; под общ. ред. М. А. Абрамовой, Л. С. Александровой. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Юрайт. – 2019. – 436 с. Зотович, И. Г. Методы и инструменты денежно-кредитной политики [Текст] // E-Scio. – 2020. – № 7. – С. 1-9. Кобцева, К. М. Финансовые механизмы регулирования денежно-кредитной системы Российской Федерации [Текст] / К. М. Кобцева, А. В. Булатникова, Н. А. Машкина // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. – 2019. – № 1 (35). – С. 165-172. Кудобаева, Д. Б. Кредитная система России : становление и развитие [Текст] // Проблемы науки. – 2016. – № 6. – С. 1-3. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум [Текст] : учебное пособие / О. И. Ларина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2020. – 234 с. Муртазина, Ю. Ш. Кредитная система Российской Федерации [Текст] / Ю. Ш. Муртазина, Н. В. Ширяева // Экономика и социум. – 2016. – № 6 (25). – С. 245-247. Никонец, О. Е. Центральный банк РФ как орган регулирования и надзора : вопросы теории и практики [Текст] : монография / О. Е. Никонец, А. В. Зверев, М. Ю. Мишина. – М. : «Интернаука», 2019. – 272 c. Омариева, К. А. Роль и функции ЦБ и КБ в современной кредитной системе [Текст] / К. А. Омариева, М. И. Идрисов // Региональные проблемы преобразования экономики. – 2019. – № 8. – С. 232-237. Организация деятельности Центрального банка [Текст] : учебник / Г. Г. Фетисов, О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова; под общ. ред. Г. Г. Фетисова. – 3-е изд. – М. : Юрайт, 2016. – 426 с. Тосунян, Г. А. Банковское и смежное законодательство Российской Федерации [Текст] / Г. А. Тосунян, А. Ю. Викулин. – М. : Дело, 2015. – 368 c. Ключевые ставки стран мира – процентные ставки Центральных банков мира // Forex Club [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.fxclub.org/centralnye-banki, свободный. О немонетарных факторах инфляции и мерах по снижению ее волатильности // Официальный сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/Content/Document/File/25502/nfi.pdf, свободный. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов // Официальный сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/Content/Document/File/87358/on_2020(2021-2022).pdf, свободный. Процентные ставки банков мира : текущая мировая ситуация // Финансовый журнал ForTrader.org [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://fortrader.org/bankrates, свободный. Центральный банк Российской Федерации // Официальный сайт [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru, свободный.
