Рекомендации по совершенствованию рынка банковских вкладов населения

Основными ресурсами пополнения банковских резервов есть и будут на ближайшее будущее депозитные счета граждан. Потребность в изменении финансовых рынков страны в сторону более справедливого распределения прибыли от финансовых операций в пользу вкладчиков назрела не вчера, а имеет давнюю историю. На сегодняшний день наблюдается ряд проблем, которые становятся тормозом для качественных положительных изменений на пути развития рынка депозитов в стране:
- нижняя граница страхования депозитных счетов невелика;
- закостенелая регуляция минимальной кредитной ставки ограничивает возможности банков учитывать запросы бизнеса, сводит к минимальному положительному эффекту ценовую конкуренцию;
- затраты на межбанковские транзакции сохраняются высокими. Владельцы депозитов практикуют процедуры по предварительному бронированию денег для их вывода со счета. Никуда не исчезли расходы на идентификацию личности;
- отсутствие централизованных аналитических данных по текущей ситуации на финансовых рынках страны. Доступность Интернета стала почти повсеместной, но пользователям сложно сделать анализ рыночной конъюнктуры, а затем сделать выбор для размещения оптимальных инвестиций.
На основе проведенного исследования можно рекомендовать мероприятия для улучшения состояния рынка финансовых услуг в России:
1. В ситуации большого количества отозванных банковских лицензий у населения растет недоверие к депозитам. Очень сложно, но жизненно необходимо возвращать и укреплять доверительное отношение вкладчиков к банкам

. Необходимо увеличить лимит страхования депозитов. Это простое действие имеет впоследствии положительный эффект в виде расширения конкурентной среды в банковской сфере. На настоящий момент граждане открывают депозиты преимущественно в приближенных к государству банках, полагая, что если что и грянет, то государство в первую очередь окажет помощь своим банкам и не допустит их банкротства. На таком негативном информационном фоне коммерческим банкам на приток вкладчиков не приходится рассчитывать, доля привлеченных средств составляет около 1,4 млн. рублей.
2. Необходимо законодательно утвердить ввод счетов, которые нельзя отзывать до окончания срока депозита. Необходимо ослабить ограничения по процентным ставкам в отношении безотзывных депозитов. Сильнейшим стрессом, который приводит к турбулентности финансовых рынков, считается паника. Когда вкладчики безосновно в массовом порядке выводят деньги с депозитов. Депозиты, которые будет нельзя отозвать до окончания срока, окажут стабилизирующее действие. Чтобы стимулировать спрос на безотзывные депозиты, необходимо предоставить возможность банкам повышать в отношении таких депозитных счетов процентные ставки. Необходимо активно пропагандировать выгодность таких депозитных вкладов для населения. Осуществление рекомендаций обеспечит банкам рост прибыли и приведет к росту доходности депозитных вкладов для вкладчиков