Пути совершенствования системы регулирования коммерческих банков

Тенденции развития банковского сектора во многом зависят от успешности проведения преобразований в этой сфере и от сложившейся макроэкономической ситуации.
К сожалению, эффективность банковской системы России невысока. Связанно это с тем, что кредитные организации сосредоточены в основном на максимизации прибыли, а интересы Центрального Банка заключаются в борьбе с инфляцией и поддержанием курса национальной валюты, а не в развитии банковского сектора. Основная функция российской банковской системы заключается в кредитовании экономики. Однако в стране наблюдается высокая стоимость кредитов, часто превышающая уровень рентабельности во многих отраслях реального сектора. На данном этапе развития эффективности банковской системы большую роль играет ее финансовая устойчивость и ликвидность, которая отражает качественное состояние банковского сектора. В целях совершенствования системы в сфере ее ликвидности следует применять следующие меры: разрабатывать принципы управления рисом ликвидности, использовать международный стандарт минимального уровня ликвидности.
Не менее важным направлением совершенствования системы банковского сектора является увеличение ее ресурсной базы. В этих целях необходимо расширение банковских гарантий по вкладам, повышение уровня небанковских финансовых посредников, введение безотзывных вкладов. В плане повышения уровня капитализации банков необходимо применить целый комплекс мер по его увеличению отдельных коммерческих банков. Для этого необходимо разработать общие принципы регулирования капитала в целях устойчивости банков, делать акцент на среднесрочной перспективе капитала, уделять большее внимание созданию резервов.
Повышение эффективность функционирования банковского сектора РФ невозможно без снижения кредитных рисков. Данная проблема заключается в просроченной задолженности граждан, а также предприятий по полученным банковским кредитам. Решить эту проблему можно следующими способами:
-компенсацией за счет собственной прибыли банка части убытков;
-переоформлением кредита с возможной его реструктуризацией;
-создание специализированных отделов, занимающихся проблемными кредитами.
Еще одной тенденцией банковской системы РФ является концентрация капитала в нескольких крупных финансовых институтах сосредотачивается большая часть всех денежных средств, в то время как во многих странах в этом плане наблюдается олигополия.Также наглядной тенденцией банковского развития РФ является дефицит инвестиционных возможностей. Проблема участия российских банков в инвестиционном процессе во многом связана с тем, что становление банковской системы происходило в отрыве от реального сектора экономики

. Этому способствовали краткие сроки создания системы и ее инфляционная основа. Российские банки значительно уступают по размеру капитала зарубежным банкам. Все это порождает необходимость включения российских банков в инвестиционный процесс.
В целях повышения межбанковской конкуренции могут применяться различные стратегии. К примеру, это может быть агрессивная стратегия – вытеснение конкурентов с сегмента рынка; наступательная стратегия – направлена на увеличение клиентов без давления на конкурентов; пассивная стратегия – снижение обслуживаемой части рынка без поддержания конкурентоспособности.
Для повышения конкурентных преимущества российских рынков необходимо:
-освоить новые финансовые услуги и усовершенствовать информационные сервисы;
-расширить присутствие на банковском секторе;
-участвовать банкам в организации различных проектов с предприятиями в целях развития банковского потенциала.
Эффективность повышения функционирования банковского сектора также можно, улучшив систему дистанционного обслуживания. Развитие дистанционных каналов связи означает огромный потенциал для роста инновационных финансовых услуг банка.
За прошедшие несколько лет мобильные банковские приложения перестали быть дополнением к онлайн-банкингу и превратились в полноценные банки.
Для банков, у которых отсутствует сеть отделений и устройств самообслуживания и которые выстраивают работу с клиентами исключительно с помощью дистанционных каналов, мобильное приложение – это практически главный канал общения с клиентом и продажи банковских услуг, ярким примером такого банка является АО «Тинькофф банк». Сейчас через приложения можно дистанционно открывать счета и вклады, оплачивать услуги ЖКХ, сотовую связь, интернет, кредиты, штрафы, покупать валюту и драгоценные металлы, копить деньги на выбранные цели. Банковские приложения позволяют искать ближайшее отделение банка, работающий банкомат и платежный терминал. С помощью мобильного приложения можно следить за балансом бонусов и выбирать способы их превращения в товары и услуги, а так же заблокировать карту.
Появилась возможность бесконтактной оплаты телефоном с помощью технологий Apple Pay и Samsung Pay. В 2020 году тренд на развитие бесконтактных платежей сохранится. На сегодняшний день продвинутыми являются функции, упрощающие вход в дистанционные каналы обслуживания и совершение операций клиентами с помощью биометрических данных (Touch ID и аналоги для Android); сервисы по автоматической проверке счетов и уведомления об этом клиентов. В приложениях начали появляться первые чаты, через которые пользователи могут получить полноценную поддержку от банковских сотрудников