Проблемы развития инвестиционных банков в России

Банки занимают одно из центральных мест в экономической системе любой страны. Сегодня имеется ряд проблем, которые связаны с применением механизма влияния банковского сектора на развитие инвестиционных процессов. В условиях развития рынка именно банковский сектор должен выполнять роль посредника и выступать как организатор осуществления инвестиционных проектов[11].
Однако современные реализации невозможно называть развитыми в достаточной мере. Поэтому имеется ряд проблем по всем направления экономической деятельности, в том числе и в сфере инвестиционной деятельности банковского сектора.
Основным внешним источником инвестиций субъекта корпоративного сектора должен выступать инвестиционный кредит, который предоставляется банковским организациями. Однако негативные тенденции в экономической системе страны оказывают достаточно огромное влияние на весь банковский сектор, ограничивая возможности получать достаточные ресурсы.
В частности, остаются неразвитыми инструменты и механизмы долгосрочного инвестиционного кредитования на приемлемых условиях. Без целенаправленной поддержки со стороны государства сегодня не предоставляется возможным банкам инвестировать в реальный сектор экономики.
К проблемам развития инвестирования в банковской сфере относятся:
Недостаточная капитализация;
Преобладание неустойчивых пассивов;
Высокий уровень кредитного риска.
Одним из способов решения проблем недостаточной капитализации может стать увеличение процентной ставки по долгосрочным кредитам. Банк предоставляет вкладчикам при долгосрочном вложении ряд преимуществ в форме возможности начислять проценты, предлагает более высокие процентные ставки.
Выгода для банка – возможность использовать привлеченные средства в долгосрочных проектах. Другим вариантом решения данной проблемы является применением Интернет-банкинга.
Такая форма является привлекательной как для физических, так и для юридических лиц, поскольку управление счетами с применением электронных средств существенно упростит время на обслуживание

. Некоторые банки проблему капитализации решили за счет кредитов ЦБ.
Следует отметить, что за последнее время наблюдается положительная динамика в структуре пассивов коммерческих банков: в структуре пассивов банковской отрасли и инвестиций наметился тренд на замещение средств Банка РФ рыночными источниками.
Снижение процентных ставок в экономике постепенно усилило склонность инвестиционных банков к долгосрочному розничному фондированию; срочность вкладов в отчётном периоде возросла.
Вклады на сроки более года увеличились на 11,6 % в 2019 году, из доля на 01.01.2019 достигла 57 %, в 2018 году 55 %.
Однако небольшими темпами в 2019 году возросли вклады от 91 – 180 дней: вклады такой срочности выросли на 81 %, а их удельный вес в совокупном объеме вкладов физических лиц вырос на 9,5 %.
Одновременно объём вкладов от 6 месяцев до года снизился на 20,3 %, их удельный вес снизился с 41 % до 32 %.
Многие исследователи говорят о том, что привлечение реального сектора для получения кредитов в банке зависит в большей степени от органов государственной власти. Безусловно, многое зависит от политической ситуации в России, от того, на каком уровне находится законодательство, механизм поддержки реализации инвестиционной политики коммерческим банками. Однако и сами банки играют немаловажную роль в привлечении реального сектора экономики. Одним из направлений инвестиционной деятельности коммерческих банков является деятельность на рынке ценных бумаг. При этом банки стремятся вложить финансовые ресурсы в высокодоходные ценные бумаги[14].
Самые развитые финансовые банки сегодня находятся в Лондоне, Сингапуре, Токио, Цюрихе и Вашингтоне – столицах, с развитой экономикой