Проблемы и решения финансового контроля в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем

В марте федеральные агенты провели обыск в помещениях компании "Частные хранилища США" в Беверли-Хиллз. Согласно последующему обвинительному заключению большого жюри, частные хранилища США были операцией по отмыванию денег, в ходе которой наркоторговцы и другие лица могли анонимно прятать фентанил, оружие и “огромные пачки банкнот по 100 долларов” в сейфовых ячейках. ” Он также поделился своей витриной в торговом центре с золотым бизнесом, который, как утверждается, специализировался на отмывании денег от наркотиков путем покупки золота.
Дело о частных хранилищах в США-лишь одна из многочисленных схем отмывания денег, ежегодно раскрываемых федеральными следователями в Соединенных Штатах. Возможно, самым примечательным аспектом этой истории является то, насколько вопиюще старомодным все это кажется: золото за наличные, наркотики, набитые в сейфовые ячейки. В наш нынешний золотой век отмывания денег схемы, как правило, гораздо сложнее выявить, игроки гораздо более изощрены, а количество денег, отмываемых в США ежегодно, почти непостижимо: эксперты говорят, что эта цифра исчисляется сотнями миллиардов долларов в год.
Проблема отмывания денег в Америке стала намного яснее прошлой осенью, когда BuzzFeed и Международный консорциум журналистов-расследователей опубликовали разоблачение блокбастера, в котором говорится, что с 1999 по 2017 год банки подали отчеты о подозрительной деятельности на сумму 2 триллиона долларов в крошечное подразделение Министерства финансов, состоящее из 300 человек, называемое Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями, или FinCEN. Известный как файлы Финсена, клад просочившихся документов пролил новый свет на то, как США стали магнитом для отмывателей денег со всего мира, от наркокартелей и торговцев людьми до российских олигархов и африканских клептократов, в значительной степени из-за системных проблем регулирования. Слишком часто они находили безопасные убежища для своих незаконных доходов в банках США, а также в недвижимости, биткоинах, искусстве и других инвестиционных нишах.
“США по–прежнему являются предпочтительным местом для отмывания денег, картелей и коррумпированных политиков во всем мире”, - сказал мне Росс Делстон, независимый американский адвокат и эксперт по борьбе с отмыванием денег. “Наша система борьбы с отмыванием денег заполнена не трещинами или трещинами, а скорее изобилует открытыми дверями, окнами и оружием”.
Усугубляет проблему неспособность правительства США эффективно наказать пособников отмывания денег. Финансовые гиганты, такие как Deutsche Bank, HSBC и другие, коллективно заплатили миллиарды долларов за последние два десятилетия, чтобы урегулировать государственные и федеральные обвинения в том, что они не смогли предотвратить мошенничество с отмыванием денег, которое осуществлялось по каналам, которые они предоставили.
Deutsche Bank-один из нескольких мировых финансовых гигантов, которые, похоже, привыкли платить огромные штрафы

. Прошлым летом она передала регуляторам Нью-Йорка 150 миллионов долларов, связанных с ее деловыми связями с двумя банками, участвующими в гигантских операциях по отмыванию денег, а также с ее сделками с Джеффри Эпштейном, печально известным торговцем сексом. И эти штрафы были ничтожны по сравнению с штрафом в размере 425 миллионов долларов, который Deutsche Bank заплатил в 2017 году тем же регуляторам за ту роль, которую его филиалы в Нью-Йорке, Лондоне и Москве якобы сыграли в операции по отмыванию 10 миллиардов долларов, происходящей из России.
Эксперты и бывшие прокуроры говорят, что такие штрафы, по сути, стали издержками ведения бизнеса, и что весь подход Америки к отмыванию денег нуждается в радикальном переосмыслении.
Весь подход Америки к отмыванию денег нуждается в радикальном переосмыслении.
“Угроза тюремного заключения гораздо более убедительна, чем угроза крупного денежного штрафа”,–сказал мне Джим Ричардс, бывший директор по борьбе с отмыванием денег в Wells Fargo и других крупных банках, который сейчас руководит Regtech Consulting. “Все довольно просто: все, что можно исправить с помощью денег, не является проблемой для крупного банка, это просто расходы”.
На регуляторов и Конгресс оказывается давление с целью закрыть лазейки, которые позволили ежегодно отмывать сотни миллиардов долларов грязных денег. В январе Конгресс отменил вето президента Трампа на массовый законопроект об обороне, который содержал Закон о борьбе с отмыванием денег 2020 года, первое крупное обновление для усиления контроля за отмыванием денег за последние 20 лет. Он предоставляет новые технологии и финансовые ресурсы исторически стесненному FinCEN, главному регулирующему органу, который отслеживает подозрительные финансовые операции, одновременно предоставляя новые стимулы осведомителям и укрепляя координацию между федеральными агентствами.
Центральным компонентом Закона о борьбе с отмыванием денег является Закон о корпоративной прозрачности, который требует, чтобы корпорации и ООО раскрывали в новом реестре FinCEN своих реальных “бенефициарных владельцев”; правоохранительные органы и некоторые финансовые учреждения будут иметь доступ к реестру. Цель CTA-пресечь финансовые аферы со стороны подставных компаний, которые смогли отмыть деньги, скрыв истинные личности своих владельцев.
Экономические издержки операций по отмыванию денег ошеломляют. Агентство Организации Объединенных Наций в 2020 году установило, что ежегодная сумма отмываемых во всем мире денег составляет 800 миллиардов долларов, или от 2 до 5 процентов мирового валового внутреннего продукта.
Но отмывание денег - это не просто экономическое преступление