Перспективные направления развития цифровых денег

Интенсивное развитие технологий является ключевым фактором, влияющим на особенности функционирования финансовых рынков, упрощает взаимодействие и экономические отношения между всеми субъектами экономики, способствует их активизации в будущем, причем, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
Основные перспективы дальнейшего развития электронной экономики и банковских карт, по большей части, связаны с мобильной коммерцией, локальными электронными платежами между физическими лицами, а также усиленной интеграцией карт в системы универсальных финансовых сервисов.
Крайне активное использование Интернета и различных мобильных коммуникаций и технологий, и резкий рост электронной коммерции, которые видны в последние годы, привели к формированию принципиально новых платежных механизмов, которые в прошлом были немыслимы. В них используется огромный потенциал глобальной сети для выполнения быстрых, безопасных, удобных и взаимовыгодных расчетов.
По прогнозам влиятельного рейтингового агентства Nilsen, в 2028 году платежные карты общего назначения с мировыми брендами обеспечат 853,90 миллиарда транзакций покупки. Увеличение на 131,50% по сравнению с 2018 годом составляет 13,2% совокупного годового роста.
Рис.3 Рост денежного объема безналичных транзакций с 2017 по 2027 в трлн. долл.
Вместе с этим, нужно понимать, что деньги в современной экономике — это, прежде всего, средство обмена товарами и услугами между физическими и юридическими лицами. В любом случае, эволюция денег набирает крайне стремительные обороты. Основные перспективы развития электронной экономики и систем электронных денег и управления ими, по большей части, связаны с мобильной коммерцией, локальными электронными платежами между физическими лицами, а также усиленной интеграцией электронных денег в системы универсальных финансовых сервисов.
Таким образом, вполне прогнозируемо, что в ближайшем будущем электронные средства расчетов, возможно, полностью вытеснят с рынка традиционные наличные средства и банковские карты, т.к

. электронная наличность и соответствующие сервисы предлагают более удобные (быстрые, мобильные, функциональные) способы оплаты за товары и услуги (при покупке и при продаже).
Рис.4 Рост числа расчетов при помощи электронных денежных средств с 2016 по 2026
По прогнозам уже указанного выше агентства Nilsen, в 2027 году будет совершаться более 767 миллиардов транзакций с целью покупки товаров и услуг по всему миру при помощи различных электронных денежных средств.
Колоссальный рост можно также продемонстрировать на примере роста денежного объема транзакций, осуществляемых через безналичные способы.
Рис.5 Рост денежного объема транзакций при помощи электронных денежных средств с 2017 по 2027 в трлн. долл.
Большинство развитых экономик стремительно становятся безналичными. В Великобритании только 30 процентов платежей в настоящее время осуществляются с использованием банкнот и монет, и ожидается, что к 2034 году этот показатель снизится до 10 процентов. В Швеции, самом безналичном обществе Европы, на банкноты и монеты приходится всего 2 процента транзакций. Южная Корея планирует полностью отказаться от наличных в 2020 году.
Однако безналичное общество не обязательно будет утопией. Хотя электронные деньги быстро становятся нормой и часто провозглашаются как более безопасная и прозрачная альтернатива физической валюте, это не означает, что они не имеют своего собственного набора рисков и уязвимостей. Пожилые люди, те, кто не доверяет технологиям, те, кто живет в отдаленных районах с плохой связью, и те, кто обеспокоен потерей конфиденциальности, рискуют оказаться в изоляции. Несмотря на то, что они удобнее и безопаснее в использовании и дешевле для финансового сектора, инфраструктуры цифровых платежей более уязвимы для кибератак и технологических сбоев, чем наличные.
Например, мошенничество становится проблемой, когда деньги могут переводиться от одной стороны к другой без необходимости физического подтверждения подлинной личности первоначального владельца.
В целом, развитие рынка электронных денег является одним из ключевых факторов создания широких возможностей для улучшения качества жизни граждан, формирования инвестиционной привлекательности и улучшения конкурентных преимуществ различных сфер экономики на национальном и международном уровнях.
Говоря про особенности денег в современности нельзя не остановиться на криптовалютах, которые упоминались выше