Специфика электронных платежей

В настоящее время, в период развития цифровых технологий и виртуального мира, все большее влияние приобретают электронные денежные средства. Фактически ежедневно в интернете становится всё больше денег, что с позитивной точки зрения воздействует на экономическую составляющую множества государств.
По сути, XXI век – это столетие электронных или, другими словами, цифровых денег, являющихся неотъемлемой частью современной эволюции. С активизацией развития информационных технологий, электронные деньги приобретают все большую актуальность. Их обращение осуществляется при помощи компьютера, Интернета, пластиковых карт и прочих способов, не подразумевающих непосредственную физическую передачу.
Понятие электронных денег может трактоваться в различных значениях. Хотя относится это понятие, прежде всего, к способам безналичного расчета и хранения денежных средств, однако электронные деньги могут иметь отдельное обращение от банковского обращения денег.
Во-первых, электронные деньги — это денежная стоимость, которая измеряется в валюте и хранится в специальных электронных системах в виде записей в электронной форме.
Во-вторых, это совокупность подсистем наличных денег (эмитированных без открытия персональных счетов) и безналичных (эмитированных с открытием персональных счетов) либо единая система расчетов, производимых при помощи информации с электронных источников.
По большому счету электронные деньги являются заменителем денег наличных, и способны выполнять те же функции, что и обычные деньги, с некоторыми особенностями. То есть, с одной стороны — это средство для осуществления платежа, а с другой — обязательство эмитента, которое должно быть выполнено в определенные сроки в неэлектронном виде, то есть электронные денежные средства имеют платежный эквивалент, как и традиционные деньги.
Требования к электронным деньгам являются базисными для удовлетворения двух важнейших характеристик денег: во–первых, быть высоколиквидным активом и, во–вторых, иметь стабильную покупательную способность

. Заметим, что в настоящее время ни одна из действующих систем электронных денег не удовлетворяет всем указанным требованиям в высокой степени.
В настоящее время можно выделить следующие положительные стороны электронных денег, которые и способствуют их активному развитию:
удобство,
безопасность,
анонимность,
универсальность,
оффлайновая совместимость,
поддержка микроплатежей,
окончательность расчетов,
портативность, долговечность,
ликвидность и др.
Электронные деньги являются решением многих проблем. Пользователи получили возможность обменивать традиционные денежные знаки на виртуальные по курсу, который определялся исключительно рыночными механизмами. Активное внедрение подобных способов расчётов заставило и других людей обратить на них внимание. Физические и юридические лица увидели, что теперь можно совершать покупки по всему миру, используя для этого компьютер и свой виртуальный кошелёк.
В научной экономической литературе термин «электронные деньги» используется с середины 1970-х годов. Многие отечественные экономисты в своих научных трудах упоминали данное понятие, однако использовали его в совершенно разном контексте. Отдельные авторы понимают под термином «электронные деньги» схему безналичных расчетов с использованием «денег в банковском компьютере», пересылаемых по банковским сетям, другие используют указанный термин в качестве синонима термину электронные денежные переводы, отдельные авторы связывают «электронные деньги» только с банковскими картами.
В современной экономике принято выделать два основных типа электронных денег: на основе карт (card-based) и на основе сетей (network-based). Обе этих группы могут проводить платежные операции без персонификации пользователя (анонимно), либо с его обязательной идентификацией. Сперва рассмотрим электронные деньги на базе сетей или, другими словами, электронную платежную систему.
Электронная платежная система—это безналичная система оплаты, которая осуществляется посредством платежей из электронного кошелька через гарантийное агентство — оператора платежной системы, либо администратора платежной системы