Ответственность за разглашение банковской тайны по договору банковского счета

Открытие и ведение банковских счетов – одна из самых традиционных банковских операций, и, пожалуй, наиболее распространенная банковская услуга.
Для клиента банка важно, чтобы счета открывались на основании максимально удобной и понятной процедуры; важно, чтобы сведения о счетах не попадали в чужие руки; важно, чтобы средства на счетах хранились надежно, а необходимые расчетные услуги предоставлялись быстро и качественно.
Банковская тайна — юридический принцип в законодательствах некоторых государств мира, в соответствии с которым банки и иные кредитные организации защищают сведения о вкладах и счетах своих клиентов и корреспондентов, банковских операциях по счетам и сделках в интересах клиента, а также сведения клиентов, разглашение которых может нарушить право последних на неприкосновенность частной жизни.
Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. [4, ст. 857]
Помимо гражданского законодательства о сохранении банковской тайны упоминается и в Федеральном законе от 02.12.1990 № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности»: «Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.» [3, ст. 26]
Кроме того «все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону».
Наряду с Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом от 02.12.1990 № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности» про сохранение банковской тайны упоминается и в Федеральном законе от 27.06.2011 № 161 - ФЗ «О национальной платежной системе»: «Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры и банковские платежные агенты (субагенты) обязаны гарантировать банковскую тайну в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности». [8, ст. 26] Сохранению банковской тайны необходимо уделить особое внимание, так как известен случай недобросовестного обращения с документацией, содержащей персональные данные клиентов кредитной организации:
«На несанкционированной свалке одной из улиц Ижевска найдены документы отделения одного из крупных банков страны с персональными данными граждан

. Сама свалка представляет собой небольшую гору припорошенных снегом зеленых мешков со строительным мусором – обломками кирпичей, арматуры, деревянных конструкций, которая расположилась рядом с дорогой в частном секторе на окраине столицы Удмуртии.
Под строительным мусором корреспонденту агентства «Интерфакс» удалось обнаружить бумаги: некоторые из них являются бланками Сбербанка, на некоторых стоят печати отделения Сбербанка, другие документы находятся в картонных папках– скоросшивателях». [11, с.241]
При изучении законодательства можно отметить, что к банковской тайне закон относит такую информацию как:
- паспортные данные, реквизиты иного документа, удостоверяющего личность (физические лица);
- сведения о банковских реквизитах организации (юридические лица);
- информацию, касающуюся имущества и уровня располагаемого дохода;
- информация об открытии счетов, их номера и даты открытия, а также сведения по типу счетов и валют, в которой они открыты;
- информация о наличии денег на счету клиента, величина, срок размещения, размер получаемых процентов;
- информация, которая характеризует объем проводимых операций на счете клиента.
Исключительно посредством направления запросов получать сведения о счетах, проходящих на них операциях, могут:
- судебные органы Российской Федерации;
- налоговые органы Российской Федерации — при рассмотрении дел, связанных с уходом от уплаты налогов;
- Федеральная служба по финансовому мониторингу — для противодействия легализации доходов, полученных преступным путем;
- Счетная Палата Российской Федерации;
- Управление службы судебных приставов России;
- таможенные органы Российской Федерации;
- Фонд социального страхования Российской Федерации;
- Министерство внутренних дел Российской Федерации (в случае, если совершается расследование преступлений, связанных с неуплатой налогов);
- Следственный комитет Российской Федерации.
Общие условия привлечения к ответственности - доказательства разглашения указанных сведений. Это могут быть любые письменные или электронные документы, из которых следует, что банковская тайна физического или юридического лица стала известна ненадлежащему субъекту. [8]
За разглашение банковской тайны предусмотрена административная, гражданско-правовая и уголовная ответственность.
Работник банка может быть привлечен к административной ответственности за разглашение сведений с ограниченным доступом [5, ст