Основные виды мошенничества в банковской сфере

Мошенничество в банковской сфере – обманное хищение или хищение путем злоупотребления доверием имущества, находящегося в собственности банка, и прав на него, совершенное:
с использованием своего должностного положения;
с использованием операций и документов кредитной организации;
с использованием «лжебанков».
Мошенничество признается наиболее распространенным методом хищения чужого имущества в банковской сфере, что подтверждает ГИАЦ МВД, по данным которого за 2018 г. было выявлено порядка 25 154 случае мошенничества в банках. На современном этапе своего развития банковская сфера криминализована в наибольшей степени.
Таким образом, в настоящее время задача по выявлению мошенничества в банковской сфере и противодействия ему является одной из наиболее значимых проблем в процессе обеспечения экономической безопасности любого банка, так как в результате мошеннических действий банки и клиенты этих банков несут огромные материальные потери.
Законодатель относительно недавно смог выделить отдельные статьи в уголовном законодательстве, которые регулируют мошенничество в банковской сфере: ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» – предусматривает ответственность за мошеннические действия при получении кредитов, ст. 159.3 УК РФ «Мошенничество с использованием электронных средств платежа» – предусматривает ответственность за совершение мошенничества при использовании платежных карт, выдаваемых банками

. Также законодатель обособленно выделяет ст. 159.6 УК РФ «Мошенничество в сфере компьютерной информации», которая не имеет прямого отношения к мошенничеству в банковской сфере, однако может предусматривать наказание мошенника за причинение материального ущерба банкам и клиентам банков, совершаемого с помощью использования современных компьютерных устройств и программ.
Кроме того, стоит сказать, что при расследовании преступлений в банковской сфере могут быть обнаружены и другие виды мошеннических действий, каждое из которых регулируется различными статьями УК РФ: злоупотребление служебным положением, подделка документов и денежных средств, преднамеренное банкротство.
Разнообразие форм банковских отношений (отношения между банком и клиентом; отношениями между двумя банками и т.д.) позволяет мошенникам постоянно придумывать новые способы совершения обманных махинаций для получения в собственность имущества банков и их клиентов, в связи с чем существует огромное количество видов мошенничества в банковской сфере.
Рассмотрение, изучение и подробный анализ мошенничества в банковской сфере как совокупности общественно опасных деяний позволяет разделить его на четыре основных вида в зависимости от способа, которым совершаются конкретные мошеннические действия: кредитное мошенничество; мошенничество с использованием платежных карт; депозитарное мошенничество; мошенничество в рассчетно-кассовом обслуживании [3, с