Анализ ситуации мошенничества в сфере оборота платежных карт и дистанционного банковского обслуживания
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
С развитием высокотехнологического общества и повсеместным распространением глобальной сети Интернет, развитием основ осуществления дистанционного обслуживания клиентов, выросло и количество людей, хорошо знающих и интересующихся информационными технологиями. Для определённой категории специалистов возникли широкие возможности скрытого и бесконтрольного доступа к управлению чужими электронными программными либо программируемыми средствами, а через них финансовыми активами и материальными ресурсами юридических и физических лиц.
Успешное решение задачи развития банковской сферы как важнейшей составляющей финансового рынка и в целом российской экономики предполагает наличие в стране высокоразвитой системы безналичных расчетов и эффективного механизма их осуществления. В связи с этим, рынок платежных карт в России активно развивался все прошедшее десятилетие (Рисунок 1).
Рисунок 1 - Количество расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациями*
*Источник - [1]
По состоянию на 01.01.2016 года, в среднем по России на основе данных Росстата о численности населения России на 2016 год (146 544 710 чел) и данных ЦБ РФ за 2016 год (243 929 000 расчётных и кредитных карт) на каждого человека в Российской Федерации приходилось 1,66 карты.
Одновременно с высокими темпами роста выпуска платежных карт кредитными организациями растет и динамика их использования населением. На рисунке 2 наглядно виден рост количества операций, проведенных с использованием платежных карт.
Рисунок 2 - Количество операций по оплате товаров и услуг, совершенных с использованием платежных карт*
*Источник - [2]
Синий цвет - Количество операций , млн ед.
Фиолетовый цвет -Объем, млрд руб.
Кроме того, из года в год увеличивается количество банкоматов и платежных терминалов. По данным Банка России [1], число банкоматов и платежных терминалов в России выросло за период с 2009 по 2015 год в 3 раза. В начале 2009 года в стране работало 79,4 тыс. банкоматов и терминалов, к январю 2015 года их количество составило 230 тыс. единиц.
Усовершенствование и упрощение системы банковского обслуживания клиентов, являющейся одним из атрибутов развитой банковской сферы и одновременно средством конкурентной борьбы кредитных организаций за своих клиентов, привели к тому, что данная услуга получила широкое распространение, о чем свидетельствуют статистические данные развития национальной платежной системы, публикуемые Центральным Банком России. Так, в таблице 2 представлены данные о динамике количества счетов с дистанционным доступом.
Таблица 2 - Количество счетов с ДБО, открытых в кредитных организациях, тыс. ед.
Общее количество счетов в том числе открытых клиентам:
юр. лицам, не являющимся кредитными организациями, всего из них: физ. лицам, всего из них:
с доступом через сеть Интернет
с доступом через сеть Интернет
с доступом посредством сообщений с использованием абонентских устройств мобильной связи
1 2 3 4 5 6 7
на 1.01.16 162 833,2 4 026,4 3 764,9 158 806,8 136 149,3 117 390,3
на 1.01.15 125 776,3 3 460,5 3 122,1 122 315,8
80 916,9 64 597,8
на 1.01.14 111 879,5 3 042,0 2 665,1 108 837,5
42 337,8
30 906,9
на 1.01.13 99 885,5 2 798,5 2 345,7
97 087,0 28 377,8 25 629,9
на 1.01.12 79 261,9 2 404,2 1 801,2 76 857,7 19 554,4 17 796,7
на 1.01.11 59 042,7 2 006,4
1 361,6 57 036,3 10 360,0
8 081,8
на 1.01.11 46 715,4 1 791,4 1 090,6 44 924,0 5 763,5 4 011,8
Источник - [3]
Представленные выше данные свидетельствуют об утроении количества счетов с дистанционным доступом за период с 2010 по 2016 гг
Зарегистрируйся, чтобы продолжить изучение работы
.
Таким образом, перечисленные факторы привели не только к новому этапу становления системы безналичных расчетов, но и к тому, что данная сфера стала объектом преступных посягательств.
Анализ уголовной практики по делам, связанным с хищениями денежных средств с использованием платежных карт, а также анализ отечественной и зарубежной специальной литературы позволяет условно разделить данный процесс (кардинг) на три этапа:
1) получение персональных данных о реквизитах пластиковых карт и их владельцах;
2) иготовление поддельных пластиковых карт;
3) снятие наличных денежных средств либо оплата товаров и услуг.
Первый этап так называемого кардинга предполагает большое разнообразие способов получения данных о платежной карте.
Эти способы условно можно разделить на две группы:
1) мошеннические способы «физического» воздействия (с целью получения доступа к данным) без использования сети Интернет;
2) мошеннические способы получения доступа к данным платежной карты и ее держателя с использованием сети Интернет.
Более детально выше перечисленные способы рассмотрены в таблице 3.
Таблица 3 - Способы хищения денежных средств с использованием платежных карт.
Способы получения данных о реквизитах платежных карт без использования сети Интернет Способы получения данных о реквизитах платежных карт с помощью сети Интернет (данные способы по сути представляют собой разновидности фишинга)
2 2
Хищение карты с паролем Непосредственное хищение карты с приложенным к ней записанным паролем (например, хищение кошелька) Почтовый фишинг
Путем рассылки электронных сообщений вредоносного содержания
«Ливанская петля» Использование блокиратора для захвата карты и неправомерного завладения паролем Онлайн-фишинг
Подменяется страница банка и его онлайн-операций
Скимминг
Копирование магнитной полосы с помощью накладок на банкомат Комбинированный фишинг
Создание и распространение (звонок, электронные письма и так далее) ссылок на поддельные страницы онлайн-банкинга
Банкоматы-фантомы Фальшивые банкоматы несуществующих или малоизвестных банков, считывающие информацию о картах Вишинг (разновидность фишинга) Фишинг, проводимый при помощи интернеттелефонии или автонабирателей (wardiallers), цель которых – кража конфиденциальных данных
Смишинг (разновидность фишинга) Фишинг с использованием смс-сообщений с ссылкой на поддельный сайт
Фарминг (разновидность фишинга) Производится с помощью перенаправления на ложные IP-адреса и изменения информации DnS
Источник – Выполнено автором
Как видно из таблицы 3, известно, как минимум, о четырех способах мошеннического получения информации о реквизитах платежных карт без использования сети Интернет. Так, хищение карты с паролем является одним из самых первых простых и примитивных способов совершения мошенничества в этой области
50% курсовой работы недоступно для прочтения
Закажи написание курсовой работы по выбранной теме всего за пару кликов. Персональная работа в кратчайшее время!
