Основные проблемы использования цифровой валюты в банковской системе

В данном разделе рассматриваются риски и проблемы, связанные с использованием криптовалюты как альтернативы традиционным валютам для финансовых учреждений, бизнесменов и нелегитимных действий. Не все риски и проблемы связанны с криптовалютой, т.к. в зависимости от ситуации востребованность в криптовалюте будет увеличиваться или уменьшаться.
По мере растущего интереса и принятия криптовалюты отдельными государствами, у правительства, аналитиков, ученых, появляется все больше вопросов у людей, использующих криптовалюту для перемещения денежных средств между странами, возможно, даже для незаконных действий, таких как, «отмывание» денежных средств. И это достаточно обосновано, есть немало случаев, когда криптовалюту использовали в качестве оплаты киллерам, торговлю людьми, покупкой и продажей наркотиков, и это происходит не только локально, но и между странами. На данный момент правоохранительные органы контролируют использование криптовалюты для таких действий, контролируя насколько это возможно, потому что, есть такие криптовалюты, которые возможно отследить, от отправителя до получателя. Однако, по данным на начало 2018 года, 25% пользователей использующих биткойны, связаны с незаконной деятельностью. Исследование проводили эксперты двух сиднейских университетов и Стокгольмской школы экономики в Риге.
В ходе исследования, эксперты основывались на общедоступных данных, таких как:
информация о конфискованных правоохранительными органами биткойнах,
адреса кошельков на нелегальных торговых площадках из даркнета,
опубликованные на даркнет-форумах биткойн адресах.
Эксперты разработали собственную формулу, по которой могут отличить пользователей биткойнов для использования в незаконных действиях, от обычных пользователей

. Формула состоит из нескольких переменных: количество транзакций, размер и частота переводов, количество получателей, количество активных даркнет – маркетплейсов и популярность биткойна в Google Trends на момент платежа, а также интенсивность попыток пользователей скрыть свою активность. В докладе сказано: «Между теми, кто вовлечен в нелегальную деятельность, и другими пользователями биткоина существует кардинальное различие.
Первые рассматривают биткоин как платежную систему, которая упрощает торговлю товарами/услугами, находящимися вне закона. Вторая группа представляет собой собственно инвесторов, рассматривающих биткоин в качестве инвестиционного или спекулятивного актива. Нарушающие закон пользователи чаще осуществляют транзакции, но на меньшие суммы. Кроме того, они часто взаимодействуют с одними и теми же адресами. Стоит также отметить, что они предпочитают держать в биткоинах лишь малую часть капитала, поскольку опасаются действий со стороны властей.»
Так же, исследователи назвали фактические цифры, что около 24 миллионов держателей биткойнов имеют отношение к незаконной деятельности, а это, около, 25% всех пользователей