Оценка использования криптовалюты в современной экономике
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Криптовалюту относят к новому виду электронных денег, эмиссия и учет которой происходит автоматически на основе криптографических методов или на основе генерации численных кодов и алгоритмов. Использование криптовалюты основано на технологии блокчейн.
Блокчейн представляет собой технологию, которая используется для хранения и преобразования данных с использованием Интернет прозрачным способом при отсутствии централизованного органа управления. В данной технологии описывается цепочка блоков для хранения различной информации (рис. 7).
Рисунок 7. - Использование типичных блоков и транзакций в блокчейн
Данная технология является инновационным подходом к работе с информационными массивами, она дает возможность проводить цифровую трансформацию на новом уровне с использованием безопасного распределительного реестра [6].
При использовании технологии блокчейн необходимый уровень безопасности достигается при помощи криптографии для защиты транзакций от мошеннических действий [16, С.322].
Технология блокчейн основывается на принципе отсутствия единого управляющего центра. База данных, которая используется носит название реестр, он создает копии данных на всех узлах. Все новые операции получают цифровую подпись, а затем пересылаются по сети блокчейн для прибавления к единой системе.
Использование технологии блокчейн является новой формой взаимодействия участников рынка, отсутствие посредников (например, банков) позволяет облегчить документооборот, удешевить операции и увеличить скорость платежей. Одной из сфер применения данной технологии является сфера платежей и расчетов. Современная сфера платежных услуг представляет собой огромную индустрию в которой основная часть рынка разделена между следующими игроками: MasterCard, Visa, American Express (AmEx), PayPal, они осуществляют большую часть операций на рынке и определяют условия его функционирования.
Ключевой особенностью использование блокчейна в сфере платежей является необратимость транзакций. Для компаний использование технологии блокчейн дает возможность привлекать инвестиции для финансирования бизнес-процессов.
Физическим лицам блокчейн дает возможность осуществления крупных расчетов и снижения комиссии за перевод. Государству данная технология дает возможность ускорить межбанковские расчёты, идентификацию участников платежей, защитить процедуру оказания государственных услуг за счет применения криптографии [13].
Ограничением применения технологии служит несовершенство законодательства и лигитимность использования криптовалют в технологии распределительного реестра.
Применение технологии блокчейн в сфере платежей позволяет снизить количество посредников. Например, типичная транзакция, применяется в настоящее время с использованием карты платежной системы требует, чтобы покупатель дал поручение банку на списание средств со своего счета с прохождением нескольких посредников (рис. 8).
Рисунок 8. - Осуществление типичной транзакции в платежной системе
В данном платеже кроме продавца и держателя карты принимают участие эквайер, платежный шлюз (например, Stripe Connect, Adyen MarketPay, MANGOPAY), обмен (например, Visa, MasterCard или AmEx) и банк-эмитент.
Наличие такого числа посредников обеспечивает прозрачность обмена деньги-товар за счет аккумулирования информации о том, кто и как осуществляет платеж. На каждом этапе посредник взымает комиссию за услуги, увеличивая время платежа.
Технология блокчейн сама по себе прозрачная и платежные системы на ее основе не нуждаются в использовании посредника, то есть продавец и покупатель могут применять прямые платежи, и система сохранит сведения о транзакции
Зарегистрируйся, чтобы продолжить изучение работы
.
Финансовые учреждения используют технологии блокчейн так как они могут исключить центральные банки в операциях, где необходима конвертация валюты. В качестве примера можно привести платформу Blockchain World Wire, разработанная IBM на основе блокчейна Stellar. Используя платформу IBM, стороны совместно выбирают стайблкоин, криптовалюту или любой другой цифровой актив и затем используют его для конвертации одной фиатной валюты в другую.
Использование платформ на основе технологии блокчейн позволяют банкам защищать информацию следующими способами:
высокая скорость осуществления транзакций снижает вероятность несанкционированного вмешательства и перенаправления платежей.
каждая запись в журнале блокчейна является неизменной частью истории бухгалтерской книги, копию которой могут получать все участники операций.
В рамках технологии блокчейн применяются два ключа безопасности частный доступный каждому участнику и приватный, используемый участниками расчета. Открытый ключ применяется при просмотре баланса счета или истории платежей и расчётов, но не применяется для идентификации личности или изменения баланса. Закрытый ключ используется для инициализации при проведении транзакции, он связан с учетной записью и используется один раз. Даже в том случае, если мошенники смогут похитить его, они его не расшифруют.
Одним из известных примеров использования блокчейн для безопасности платежей в платёжной системе является Interbank Information Network (IIN), применяемой JP Morgan начиная с 2017 года изначально 75 банками, а в настоящее время число юанков дошло до 240. IIN представляет собой частную банковскую платформу на основе блокчейн Quorum, работающую для безопасного и быстрого обмена информацией между банками [25].
Кроме JP Morgan в платежной системе использованием блокчен занимается Visa, запустившая блокчейн-платформу Visa B2B Connect, которая применима для идентификации сторон при трансграничных транзакциях.
Кроме того, особенностью применения блокчейн в платежных системах является снижение стоимости транзакций. В обычной транзакции стоимость внутри страны находится в пределах 1-3 % от стоимости, в траннсграничных потоках стоимость повышается до 3-10%. В случае осуществления платежа через цифровые платежные платформы (например, PayPal), то комиссия составляет 1,9-3,4% и дополнительно конвертация из PayPal в фиатные деньги.
В платежных системах на основе блокчейна сокращается число посредников и их комиссии из стоимости транзакций сокращаются. Дополнительно сокращаются транзакционные издержки, что снижает комиссию по проводимым операциям до 0,001-0,1% (табл. 3).
Таблица 3
Величина комиссии и время транзакций в различных платежных системах
Bitcoin
Bitcoin+LN
Ripple
Ethereum
IOTA Stellar
Speed
78 min
1-10 ms
4 sec
6 min
3 min
5 sec
Commission
$ 0,35 $ 0,00007 $ 0,00003 $ 0,104 none
0,00001 XLM
Анонимность и в тоже время безопасность платежных систем с использованием блокчейн возможна по следующим причинам:
системе не нужны третьи стороны для верификации данных,
в сети сохраняются только те данные, которые ей необходимы,
платформы с использованием блокчейн в основном используют программный код с обеспечением открытым исходным кодом.
В середине 2018 года стало известно, что Mastercard запатентовала систему для совершения анонимных блокчейн-транзакций, где будет использоваться технология смешивания и микширования денег, как в криптовалюте Dash.
Криптовалюта – это не только средство платежа, но и способ зарабатывать
50% курсовой работы недоступно для прочтения
Закажи написание курсовой работы по выбранной теме всего за пару кликов. Персональная работа в кратчайшее время!
