Обязательное страхование вкладов: мировой опыт и система страхования вкладов в России
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Актуальность темы исследования. Здоровая, конкурентоспособная банковская система имеет решающее значение для экономики страны. жизнеспособность. Банки традиционно выполняют важную функцию: посредничество между кредиторами и заемщиками путем использования ликвидных краткосрочных обязательств для финансирования относительно долгосрочных неликвидных активов. Предоставляя ликвидный сберегательный инструмент как для мелких, так и для крупных инвесторов. развитие специализированных навыков для оценки и диверсификации рисков их деятельности; заемщики, банки сыграли важную роль в финансировании экономической рост. Банки также, как правило, играют центральную роль в платежной и финансовой системе страны, системы расселения, и может быть важным элементом в проведении денежно-кредитная политика, действующая через финансовые институты и рынки чтобы повлиять на экономику Учитывая эти особые роли, которые играют банки, механизмы обеспечения безопасности часто предоставляются правительствами с целью публичной политики: содействие экономическому росту и финансовой стабильности. В то время как природа эти договоренности могут принимать различные формы, они обычно включают в себя некоторое сочетание из следующего: доступ банка к кредитору последнего; окончательное, безрисковое урегулирование операций платежной системы; пруденциальный надзор за банками; страхование вкладов. То остальная часть этого документа будет направлена в первую очередь на роль и последствия система страхования вкладов, подобная той, что действует в США имеет в таком расположении также и необходимую взаимосвязь оно должен иметь с национальным надзором и регулированием своих банков.. Степень разработанности проблемы. Вопросами страхования работы исследования составляют труды российских экономистов: Аникин А. Б., Жуков Е. Ф., Игошин Н.В., Корнеева Р. В., Ольшаного А. И., Панова Г. С., Родионова В. М., Турбанов А. Б., Усоскин В. М., Блэкуэлл Д. У., Гарсия Д. Г. Х., Кидвелл Д. С., Кейнс Дж. М., Мака И., Петерсон П. Л., Синки Д. Ф., Телли С. Х., Фридман М., Шварц А. и др., затрагивающие отдельные вопросы функционирования банковской системы и организации системы страхования вкладов зарубежных странах. Целью исследования является разработка теоретических основ функционирования системы страхования депозитов. Цель работы предопределила необходимость решения следующих задач: - раскрытие сути системы страхования вкладов на основе ее основных принципов; - определение основных целей и целей страхования депозитов; - изучить основные элементы системы страхования вкладов и на этой основе воспользоваться наиболее приемлемыми условиями в России; определить роль государства в создании и функционировании системы страхования вкладов; - анализ российского опыта создания системы страхования вкладов; - разработка предложений по совершенствованию банковского надзора в целях минимизации рисков, связанных со страхованием вкладов; - Разработка практических рекомендаций по совершенствованию системы депозитного страхования в России. Предметом исследования являются финансовые отношения между инвесторами (физическими лицами) и банками, связанные с вкладами в депозиты. Исследование охватывает Национальные Страховые и депозитные системы за рубежом. Стилистические и теоретические основы. При этом были применены научно-экономические, статистические и экономико-математические методы и методы: системно-диалектический подход к рассматриваемой проблеме, принципы анализа и синтеза, историко-логические, сравнительные методы анализа, группировка, сравнение, прогнозирование, визуальное изображение и моделирование, системно-структурный подход, графические средства. Практическая значимость исследования содержание его практических рекомендаций: перспективное развитие системы страхования вкладов; совершенствование нормативной документации, регулирующей доступ банков к России; система страхования вкладов. Курсовая содержит введение, две главы, резюме и библиографический список. Эта структура позволяет создать систему страхования депозитов и обеспечить теоретические, методические и практические аспекты ее деятельности, логическое определение возможных способов ее совершенствования и представление результатов исследования.
Принципы и функции системы страхования банковских вкладов
В настоящее время в связи с тенденцией к снижению количества кредитных организаций интерес к функционированию системы страхования вкладов неуклонно растет. На наш взгляд, к общим функциям системы страхования банковских вкладов целесообразно отнести с...
Открыть главуРоль государства в системе страхования вкладов
В последние годы, особенно когда во всем мире начались кризисы, резко возрос интерес к системам страхования вкладов, что значительно повысило их роль как современного механизма поддержания стабильности национальных финансовых систем и укрепления дове...
Международные принципы страхования вкладов и перспективы развития в России
В о многих стр анах мира сущес твует система страх ования вкладов - механизм защ иты банковских вкл адов населения. Созд ание системы страхования позв оляет решить след ующие задачи: - подде ржание доверия час тных инвесторов к банко вской системе; ...
Открыть главуАнализ сложившейся практики по различным аспектам функционирования
В современной рыночной экономике одним из основных способов экономии денег является банковский депозит. Благодаря вкладам имеющиеся средства временно мобилизуются в банковскую систему и превращаются в продуктивные инвестиции, что позволяет предоставл...
Открыть главуЗаключение
Анализ заруб ежного опыта функцион ирования и отечественной прак тики формирования сис тем страхования вкл адов позволяет сде лать ряд выв одов и обосновать предл ожения по дальн ейшему совершенствованию сис темы страхования вкл адов в РФ. 1. Необхо димость обеспечения вкл адов обусловлена факт орами, связанными с поддер жанием стабильности кред итной системы, дове рием вкладчиков, сниж ением социальной напряж енности в обществе. Тол ько эффективная и структур ированная система страх ования вкладов мо жет регулировать дене жный поток насе ления в виде вкл адов в банки и плат ежей в случае возник новения страхового слу чая через Фо нд страхования вкл адов, что дел ает его эффек тивным инструментом эконом ической политики госуд арства. 2. Анализ прове денных в работе исслед ований показал, ч то с учетом национ альных приоритетов и экономи ческого потенциала Росси йской Федерации бы ла создана сис тема страхования вкл адов с учетом положит ельного опыта сис тем страхования вкл адов в США и европ ейских странах. 3. Д ля эффективной защ иты интересов вклад чиков, укрепления дов ерия к кредитной сис теме страны в це лом и минимизации морал ьного риска разра ботана законодательная ба за механизма страх ования вкладов, предусм отренная федеральным зак оном "О страховании вкл адов физических л иц в банках Росси йской Федерации". Изучение нормативно-правовой базы позволило регулировать систему страхования вкладов от правовой, финансовой и институциональной помощи, полномочия и процедуры органа по страхованию вкладов (АСВ), а также компенсации вкладчикам банка, отношения между банками России, агентством Банка России и исполнительными органами. Таким образом, анализ правовых элементов; страхование депозитов осуществлялось, на основании чего были определены факторы повышения доверия вкладчиков к банкам. 4. Особенности текущего периода экономического развития Российской Федерации учитывались при разра ботке основных прин ципов системы страх ования вкладов. Та ким образом, важне йшими принципами эт ой системы явля ются: обязательное уча стие банков, дейст вующих на терри тории РФ и привле кающих вклады физич еских лиц; сниж ение риска неблаго приятных последствий д ля вкладчиков в слу чае дефолта бан ков в результате банкр отств; прозрачность сис темы страхования вкл адов.; накопительный хара ктер формирования фо нда обязательного страх ования вкладов. 5. Система страхования вкладов предоставляет ограниченную сумму компенсации по страховому вкладу. Такие меры необходимы с точки зрения соблюдения рыночной дисциплины, и при выборе банка без учета финансового состояния вкладчиков следует избегать ситуации, когда можно управлять только рентабельностью инвестиций. На наш взгляд, это правильное решение должно продолжаться. В то же время, сохраняя ограничение, предпринимаются конкретные меры по повышению страхового возмещения по депозитам, что приближает его к международным стандартам. Проблема компенсации небольшого размера фонда обязательного страхования вкладов из-за проблем может быть решена только ограниченным количеством банков в случае банкротства вкладчиков одновременно. Для преодоления системного кризиса потребуются широкие и скоординированные действия со стороны общественности. В связи с этим необходимо создать механизм, позволяющий быстро выявлять финансовые проблемы банков, не приводя к массовому банкротству.
Список литературы
1. Конституция Российской Федерации [Текст]: Официальное издание. 2. Гражданский Кодекс Российской Федерации [Текст]: Официальное издание: Части первая, вторая, третья и четвертая. – Текст с измен.и доп. на 20 января 2017 года. – М.: ЭКСМО, 2017. – 928 с. 3. Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ ред. от 28.11.2018. – Доступ из СПС «Консультант Плюс». 4. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»[Электронный ресурс]: Федеральный закон от 26.10.2002 №127- ФЗ ред. от 17.12.2018. – Доступ из СПС «Консультант Плюс». 5. Порядок расчета страховых взносов [Текст]: Порядок ред. от 26.09.2018. – Документ Агентства по страхованию вкладов, 2018. – 14 с. 6. Порядок уплаты страховых взносов [Электронный ресурс]: Порядок ред. от 08.06.2015 – Документ Агентства по страхованию вкладов, 2015. – 3 с. 7. Порядок ведения реестра банков [Текст]: Порядок ред. от 15.08.2018. – Документ Агентства по страхованию вкладов, 2018. – 14 с. 8. Порядок конкурсного отбора банков-агентов [Текст]: Порядок ред. от 21.06.2016. – Документ Агентства по страхованию вкладов, 2016. – 44 с. 9. Порядок взаимодействия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с банками-агентами при проведении выплат возмещений по вкладам [Текст]: Порядок ред. от 26.06.2012. – Документ Агентства по страхованию вкладов, 2012. – 7 с. 10. Порядок выплаты возмещений по вкладам [Текст]: Порядок ред. от 06.11.2018. – Документ Агентства по страхованию вкладов, 2018. – 7 с. 11. Методика оценки финансовой устойчивости системы страхования вкладов [Текст]: Порядок ред. от 22.09.2011. – Документ Агентства по страхованию вкладов, 2011. – 12 с. 12. Методика оценки соответствия размера страхового возмещения по вкладам социальным и экономическим условиям [Текст]: Порядок ред. от 10.06.2018. – Документ Агентства по страхованию вкладов, 2018. – 8 с. 13. Алексеевских А. Агентство по страхованию вкладов может привлечь рекордные 160 млрд. руб. в 2018 году [Электронный ресурс] / А.Алексеевских, М.Тегин // Известия. – 2018. – URL: www.iz.ru 14. Антонова Е.А. Направления развития системы страхования вкладов [Текст] / Е.А.Антонова // Молодой ученый.–2016. - №21. – с. 549-552 15. Басс А.Б. Тенденции развития банковской системы России [Текст]: монография / А.Б. Басс, Д.В. Бураков, Д.П. Удалищев – М.: Русайнс, 2015. – 216 с. 16. Белозерова С. А. Страхование и управление рисками: проблемы и перспективы [Текст]: монография / С.А. Белозерова, Н.П. Кузнецова – М.: Проспект, 2016. – 521 с. 17. Гурулёва О. С. Система страхования вкладов в Российской Федерации. Проблемы и перспективы развития[Текст] /О.С.Гурулева // Молодой ученый. — 2018. — №16. — С. 200-203. 18. Данные об объемах привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) физических лиц [Электронный ресурс] / Центральный банк Российской Федерации. – 2017. – URL: www.cbr.ru 19. Жарковская Е.П. Банковское дело [Текст]: учебник для студентов ВУЗов / Е.П. Жарковская – М.: Омега-Л, 2016. – 526 с. 20. Ильина Л.И. Проблемы и возможности развития системы страхования вкладов в Российской Федерации [Текст] / Л.И. Ильина, Н.В.Ружанская, Ж.А. Аксёнова // Денежно-кредитная политика.–2016. - №3. – с. 102-107 21. Информация о банковской системе Российской Федерации [Электронный ресурс] / Статистика Центрального Банка Российской Федерации. – 2018. – URL: www.cbr.ru 22. Искаков М.Б. Модели и методы управления привлечением вкладов в банковскую сберегательную систему [Текст]: учебное пособие / М.Б. Искаков – М.: ИПУ РАН, 2015. – 498 с. 23. Кайванов А.В. Регулирование функционирования системы страхования депозитов с учетом мировых стандартов [Текст] / А.В.Кайванов // TerraEconomicus.–2017. - №3. – с. 83-86 24. Коваленко С.Б. Современные системы страхования вкладов в Российской Федерации, странах Балтии и СНГ [Текст] / С.Б.Коваленко, П.Г.Шернин // Вестник Саратовского социильно-экономического университета.–2016.– с. 69-72 25. Лаврушин О.И. Банковское дело [Текст]: монография / О.И.Лаврушин, Г.Г. Фетисов, Н.И. Валенцева. – 12-е изд. – М.: Кнорус, 2018. – 800 с. 26. Леонов М,В, Финансовое оздоровление как инструмент регулирования банковской деятельности [Текст] / М.В.Леонов, В.М.Заернюк // Национальные интересы: приоритеты и безопасность.–2015. - №27. – с. 2-11 27. Литвинова А.В. Развитие методических подходов к формированию рейтингов коммерческих банков по качеству депозитов физических лиц 94 [Текст]/ А.В.Литвинова, Е.О.Литвинов, М.В.Парфенова // Региональная экономика: теория и практика.–2016. - №5. – с. 188-200 28. Лукъянец О. Проблемы системы страхования вкладов – проблемы вкладчиков [Электронный ресурс] / О.Лукъянец // Вклады в банках Москвы. – 2017. – URL: www.vkladvbanke.ru 29. Лялин Д.Ю. Фонд обязательного страхования вкладов: парвовые и организационные проблемы формирования [Текст]: учебное пособие / Д.Ю.Лялин – М.: Инфра-М, 2016 – 562 с. 30. Мансуров А.К. Регулирование финансовых рисков в банковской системе [Текст] / А.К.Мансуров // Научные труды: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН.–2015. – с. 78-100 31. Мельников Р.М. Проблемы и перспективы внедрения рискориентированных подходов к формированию российского Фонда страхования вкладов [Текст] / Р.М.Мельников // Финансовая аналитика: проблемы и решения.–2016. - №44. – с. 2-11 32. Оношко О.Ю. Банковская система Российской Федерации: Современное состояние и перспективы развития [Текст] / О.Ю.Оношко, А.П.Кряжева, И.Д. Шигаева // BaikalResearchJournal.–2016. - №5. 33. Осколкова Н.А. Система страхования вкладов как гарантия стабильности осуществления банковской деятельности [Текст] / Н.А.Осколкова // Финансы и кредит.–2016. - №10. – с. 23-32 34. Отчет о работе Счетной палаты Российской Федерации в 2017 году [Электронный ресурс] / Годовой отчет Счетной палаты Российской Федерации. – 2018. – URL: www.specialitet.ru 35. Савченко Е.В. Анализ позиций и стратегии ПАО Сбербанк на российском и международном рынке [Текст] / Е.В. Савченко // Скиф. Вопросы студенческой науки.–2018. - №2. – с. 5-13 36. Саушкина С.В. Обязательное страхование вкладов: мировой и российский опыт [Электронный ресурс] / С.В.Саушкина, Е.С.Тищенко // Ведомости. – 2018. – URL: www.nauchforum.ru 95 37. Савченко Е.В. Анализ позиций и стратегии ПАО Сбербанк на российском и международном рынке [Текст] / Е.В. Савченко // Скиф. Вопросы студенческой науки.–2018. - №2. – с. 5-13 38. Саушкина С.В. Обязательное страхование вкладов: мировой и российский опыт [Электронный ресурс] / С.В.Саушкина, Е.С.Тищенко // Ведомости. – 2018. – URL: www.nauchforum.ru 39. Сафронова Ю.Г Система страхования вкладов и ее влияние на доверие населения коммерческим банкам в России [Текст] / Ю.Г.Сафронова, Е.А.Тарханова // Инновационная экономика.–2014.– с. 66-69 40. Система страхования вкладов начинает давать сбои [Электронный ресурс] / Курсы валют в банках Москвы. – 2016. – URL: www.exocur.ru 41. Страхование вкладов физических лиц в банках РФ – что изменилось в 2017 году? [Электронный ресурс] / Малый бизнес – просто о сложном. – 2017. – URL: www.111999.ru 42. Стулов М. Банки заплатят за вклады населения по максимальной ставке [Электронный ресурс] / М.Стулов // Ведомости. – 2018. – URL: www.vedomosti.ru 43. Шадурская М.М. Система страхования вкладов: проблемы функционирования и направления реформирования [Текст] / М.М. Шадурская, Е.Н.Прокофьева // HumanProgress.–2017. - №2. – с. 1-10 44. Шубина А.С. Банковские риски при осуществлении депозитных операций [Текст] / А.С. Шубина, И.Р.Ухов // Студенческий форум.–2017. - №4. 45. Электронная версия «Статистического бюллетеня Банка России» [Электронный ресурс] / Центральный Банк Российской Федерации. – 2009- 2018. – URL: www.cbr.ru 46. Юсупова О.А. Моделирование принципов функционирования банковской системы с помощью игровой информационной схемы [Текст] / 96 О. А.Юсупова, А.В.Красулин // Финансовая аналитика: проблемы и решения.– 2016. - №11. – с. 10-16
