Мошенничество в экономической сфере

Мошенничество в экономической сфере на сегодняшний день относится к наиболее опасным и распространенным видам мошенничества. Главная опасность заключается в том, что данный вид преступления может выступать вспомогательным по отношению к группе преступлений, целью которых является подрыв государственной и национальной безопасности.
К мошенничеству в экономической сфере законодатель относит:
- мошенничество в сфере кредитования (159.1 УК РФ);
- мошенничество при получении выплат (159.2 УК РФ);
- мошенничество с использованием электронных средств платежа (159.3 УК РФ);
- мошенничество в сфере страхования (159.5 УК РФ).
Помимо этого в каждой из перечисленных отраслей есть свои подвиды мошенничества. Большинство из них включают в себя черты мошенничества в экономической сфере и мошенничества, совершенного с использованием сети интернет и телекоммуникационных сетей, т.к. изначально предполагают работу со счетами и информацией, необходимой для получения доступа к ним. Наиболее заметные случаи мошенничества в банках и правительственных учреждениях, выявленные в России в последнее время, включают:
– мошеннические переводы и снятие средств;
– использование несанкционированного овердрафта;
– размещение фиктивных кредитов;
– предъявление поддельных чеков;
– конвертация банковских денег в личное пользование;
– предоставление несанкционированных кредитов;
– злоупотребление инсайдерской информацией;
– незаконная конвертация пенсионных фондов.
Совершение мошеннических переводов и снятий средств, в виду защищенности информации банковских клиентов на серверах, предполагает два основных способа её незаконного получения:
- разработка различных вредоносных программ для атаки банковских серверов;
- рассылка СМС-сообщений, содержащих вредоносные ссылки на фишинговые сайты (сайты-обманки, используемые для получения личных данных клиента);
- непосредственный обзвон мошенниками клиентов банков.
Следует также отметить так называемый «бытовой» способ завладения чужими банковскими средствами, когда непосредственный доступ к карте получают члены семьи, родственники и друзья. Как правило, при завладении картой, мошенники осуществляют кражу телефона, который позволяет получать одноразовые пароли для осуществления безналичных покупок и переводов, либо просто расплачиваются картой в магазинах, совершая покупки, не требующие ввода пин-кода (до 1000 рублей).
Так, согласно материалам дела, Носков М.В., находясь у своего друга в гостях, распивая спиртные напитки, присвоил банковскую карту потерпевшего

. По окончании встречи Носков обошел несколько ближайших магазинов и приобрел там ряд товаров на общую сумму более 10 тысяч рублей, расплатившись картой потерпевшего. Будучи в состоянии алкогольного опьянения, потерпевший не сразу заметил списания. Носкова обвинили в совершении преступления по ч. 2 ст. 159.3 УК РФ, но по причине примирения сторон и полного возмещения полной суммы украденного потерпевшему, в качестве меры уголовно-правового характера был избран судебный штраф.
Таким образом, мошенничество с использованием банковских карт по аналогии с обычным мошенничеством совершается путем обмана или злоупотребления доверия. Основным объектом хищения выступает право собственности. Непосредственным предметом преступного посягательства по делам, связанным с хищением с банковских карт, являются денежные средства, находящиеся на расчетном счете карты банка. Разница в квалификации с обычным мошенничеством состоит в обязательном присутствии дополнительного фактора объективной стороны – наличии банковской карты, с помощью которой осуществляется несанкционированный доступ к счетам потерпевшего. При этом для квалификации не имеет значения, получил ли злоумышленник физический доступ к карте или вынудил лицо предоставить информацию, необходимую для доступа к счетам.
В отличие от мошенничества с использованием электронных средств платежа мошенничество в сфере кредитования реализуется заёмщиком (возможно состоящим в сговоре с третьими лицами) путем предоставления недостоверной информации в рамках оформления договора с банком или иной кредитной организацией. В большинстве случаев данный вид мошенничества процветает в сегменте потребительского кредитования, характерной чертой которого является оформление договора в торговых центрах с использованием минимального пакета документов (как правило, только паспорта). Сама атмосфера точки продаж также не благоприятствует тщательной проверке заёмщика. Как следствие, сотрудник банка выполняет лишь ограниченный перечень операций по проверке данных заёмщика