Методика предупреждения мошенничества, совершаемого с использованием платежных карт

Для определения мер предупреждения мошенничества, совершаемого с использованием платежных карт, необходимо изучать одну из причин возникновения такого рода преступления – личность потерпевшего.
Наука, изучающая личность потерпевшего, называется виктимология. Необходимость изучения личности потерпевшего играет роль в генезисе преступления, а именно необходимо отметить, что поведение человека бывает не только преступным, но и поддающимся приступным посягательствам: неосмотрительность, легкомыслие, рискованность, провокационное поведение. Такое поведение потерпевших опасно для самих себя и увеличивает преступные посягательства.
Автор С.В. Васюков отмечает обязательные характеристики потерпевшего, которые влияют на способность стать потерпевшим от преступления: возраст, пол, социальный статус, профессия, окружающая среда, поведение, объективные и субъективные факторы.
Необходимо рассмотреть личность потерпевших от мошеннических действий с использованием платежных карт.
По статистике на 20.08.2019г. данных МВД г. Москвы из зарегистрированных уголовных дел по ст. 159.3 УК РФ подавляющим большинством пострадавших от указанного мошенничества стали лица женского пола – 64%. Это объясняется тем, что женщины наиболее отзывчивы, доверчивы, восприимчивы к внешней среде, любую сложившуюся ситуацию воспринимают глубоко, эмоциональный фон выше, чем у мужчин.
Необходимо провести виктимологический анализ по видам мошенничества с использованием платежных карт.
В преступлениях скимминга и вишинга, по данным МВД г. Москвы, чаще всего, подвергаются лица женского пола – 68%, мужского пола – 32%. Из них большинство людей старшего и пожилого возраста: от 40 до 60 – 47%, старше 60 – 33%. Молодые люди составили – 20%. Из указанных данных следует вывод, что мошенники, осуществляющие скимминг и вишинг, используют свои навыки с помощи дара убеждения и направляют свою преступную деятельность именно на те слои населения, которые более восприимчивы к окружающей среде. Позвонив по телефону, мошенники, чаще всего, создают ситуацию тревоги, на которую остро реагируют в большей степени женщины пожилого возраста. Это обуславливается у такого поколения еще и отсутствием знаний в области информационных технологий, плохая информированность о подобных мошеннических действиях.
В мошенничестве с помощью фишинга в большей степени подвергаются лица молодого возраста от 14 до 24 лет – 43%, от 24 до 45 лет – 32%, старше 45 лет – 25%. Объясняется это тем, что у молодого поколения имеются знания в области информационных технологий, они чаще используют мировую сеть – интернет, но в силу молодого возраста не имеют достаточной информативности о возможных мошеннических действиях, либо халатно относятся к ним из-за легкомыслия. Необходимо отметить, что в фишинге также большее количество пострадавших – лица женского пола, так по тем же данным: женщины – 59%, мужчины 41%

.
В траппинге статистика показывает, что подверженность пострадавших лиц почти равная: от 21 до 34 лет – 43%, от 35 до 50 лет – 40%, выше 50 лет – 17%. Характеризуется это тем, что пластиковыми картами пользуются чаще лица молодого и старшего поколения.
По уровню образования потерпевшие, подвергшиеся скиммингу и вишингу, имеют среднее образование – 44%, среднее профессиональное – 36%, высшее образование – 20%. Объясняется это тем, что лица, которые подергаются этим видам мошенничества в силу малообразованности не имеют большого опыта работы с информационными технологиями, не осознают всей возможности этих систем.
Уровень образования у лиц, подвергшихся фишингу и траппингу в большей степени среднее профессиональное – 39% , неполное высшее или высшее – 58%, что обуславливает среду участия потерпевших в мошеннических действиях, т.к. фишинг направлен именно на лица, использующие информационные технологии.
Одной из особенностей указанных видов мошенничества является то, что жертвы не обладают правовыми знаниями, не могут анализировать официальные документы, не умеют отличать подлинность от подделки, у них отсутствует правовая грамотность.
Социальное положение тоже является одной из основных характеристик социально-демографической структуры личности потерпевшего.
Социальное положение потерпевших от мошенничества с использованием банковских карт, по статистике МВД г. Москвы, выглядит следующим образом:
- пенсионеры - 43,89%;
- рабочие - 7,42%;
- служащие - 23,64%;
- предприниматели - 2,4%;
- учащиеся - 2,7%;
- студенты - 3,35%,
- временно не работающие - 3,76%
- безработные - 1,35%.
Из приведенных данных можно сделать вывод, что пожилые люди больше других подвергаются мошенническим действиям.
При исследовании личности потерпевшего необходимо обратить внимание на его психологическое состояние. Лица, имеющие психологическую тревожность, больше всех склонны к восприятию необходимой информации для мошенников.
Так, в Красногорском районном суде Московской области было рассмотрено дело № 45\3412-2019 в отношении гражданина В., совершившего мошеннические действия по ст. 159.3 УК РФ. Входе судебного разбирательства было установлено, что подсудимый, воспользовавшись телефонной коммуникацией и мобильным приложением по продаже личного имущества, нашел объявление о продаже мягкой мебели, в корыстных целях обманным путем решил завладеть денежными средствами продавца. Связавшись с продавцом по контактным данным, которые были указаны в объявлении, подсудимый объяснил, что находится в данный момент в другом регионе страны на похоронах брата, но ему очень необходимо приобрести данный диван для племянника, которого он собирается перевести к себе, т.к