Место банковского сектора в финансовой системе и его макроэкономические функции
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Актуальность и практическая значимость темы работы. Роль банковского сектора как составной части сектора финансовых посредников или, иначе, финансового сектора национальной экономики, исходя из самой сущности финансового посредничества, заключается, прежде всего, в обеспечении работы механизма трансформации сбережений в инвестиции. Относительная значимость банков в экономике с этой точки зрения определяется структурой ее финансовой системы, в которой ключевую роль могут играть банки, либо финансовые рынки. И те и другие занимаются аккумулированием валовых сбережений и их трансформацией в инвестиции - реальные или финансовые. Помимо этого банковский сектор в составе банковской системы, то есть - вместе с центральным банком, имеет и специфические функции, которые никакие другие финансовые посредники выполнять не могут, а именно эмиссионную и расчетную функции. Финансовая система России относится к так называемому континентальному типу, для которого характерно доминирование банков в финансовом секторе и финансовой системе. В последние годы экономическая ситуация в России характеризуется замедленной макроэкономической динамикой, которая выражается, в частности, в низких или отрицательных темпах экономического роста, в многолетнем падении доходов и уровня жизни населения. В значительной мере происходит это, по оценкам российских ученых, публикации которых рассматриваются в работе, по причине недостаточной инвестиционной активности. Решение проблемы недостаточности инвестиций за счет внешних источников - маловероятно в существующих условиях. Важным источником финансирования внутренних инвестиций мог бы быть банковский сектор. Однако роль кредита как источника инвестиций в экономике России по-прежнему невысока. По этой причине тема работы представляется актуальной и практически - значимой, что и предопределило ее выбор. Основная цель и задачи исследования. Основной целью работы выступает анализ роли банковского сектора в составе финансовой системы экономики России. Для достижения этой цели поставлены следующие основные задачи: показать место банковского сектора в структуре национальной финансовой системы и охарактеризовать его роль в экономике; проанализировать институциональные особенности, важнейшие направления деятельности банковского сектора России и основные тенденции в его развитии в последние годы; выявить основные макроэкономические проблемы банковского сектора Российской Федерации; рассмотреть приоритетные направления развития банковского сектора на среднесрочную перспективу - с точки зрения повышения его роли в экономике России. Объект и предмет исследования. Объект исследования - банковский сектор в составе финансовой системы национальной экономики, предмет - банковский сектор экономики Российской Федерации. Методы исследования. При подготовке работы использованы общенаучные методы исследования, в частности - сравнение, анализ и синтез, а также методы расчетно-графического анализа. Информационная база исследования. Информационную базу работы составили нормативно-правовые документы, научные публикации по теме работы, а также статистические и аналитические публикации Банка России, Федеральной службы государственной статистики Российской Федерации, Всемирного банка.
Банковский сектор как структурный элемент финансовой системы
Банковский сектор экономики представляет собой совокупность банков и, с институциональной точки зрения, входит в состав более широких структур - банковской системы, финансового сектора и финансовой системы, а также - принимает активное участие в функ...
Открыть главуОсновные макроэкономические функции банковского сектора
Банковский сектор в составе финансового сектора и банковской системы играет важную роль в экономике. Эта роль определяется, прежде всего - функциями банков. Собственно сами банки определяются с двух точек зрения - законодательной, юридической, либо ...
Открыть главуИнституциональные особенности банковского сектора России
Банковский сектор, как часть банковской системы и финансового сектора экономики России, представляет собой совокупность банков, которые различаются по нескольким признакам (рис. 2.1). Рис. 2.1 - Основные группы банков в составе банковского сектора Р...
Открыть главуОсновные направления деятельности и тенденции развития банковского сектора Российской Федерации
Основные направления деятельности банковского сектора можно определить по структуре его активов и обязательств. Структура обязательств российских банков, показанная на рисунке 2.2, дает представление об основных источниках формирования ресурсной баз...
Открыть главуОценка эффективности выполнения банковским сектором его основных функций в российской экономике
В первой части работы было показано, что важнейшими функциями банковского сектора, которые он выполняет совместно с центральным банком, являются обеспечение экономики платежными и расчетными средствами и трансформация сбережений в инвестиции. При это...
Открыть главуНаправления развития банковского сектора России на среднесрочную перспективу
Одной из основных макроэкономических проблем в современной России является фактическое отсутствие экономического роста, причем отсутствует он не с 2020 года, когда в связи с карантинными мероприятиями, очередным падением цен на ресурсные товары в пер...
Открыть главуЗаключение
Банки как разновидность финансовых посредников, которые занимаются аккумулированием временно-свободных средств и их размещением от своего имени и за свой счет, входят в состав банковской системы и финансового сектора, а также - в состав финансовой системы в ее расширенном толковании. Роль банковского сектора, как совокупности банков, в экономике определяется его основными экономическими функциями, к числу которых относятся: обеспечение экономики деньгами, осуществление платежей и расчетов, а также - трансформация сбережений в инвестиции. Поскольку от инвестиций, прежде всего - реальных, то есть вложений в основной и оборотный капитал предприятий реального сектора, в человеческий капитал и инновации, напрямую зависят темпы экономического роста, банковский сектор призван играть существенную роль в обеспечении эконмического развития. В России банки абсолютно доминируют в финансовом секторе ,выполняют основные функции финансового посредничества, играют ключевую роль в работе финансового рынка. Большинство российских банков являются универсальными, с 2018 года часть банков работает на основании универсальных, часть - на основании базовых лицензий на осуществление банковской деятельности. В структуре банковского сектора выделяются группы региональных и федеральных банков, системно-значимых, в том числе - контролируемых государством банков, иностранных банков. Особенностью банковского сектора России является высокая степень его концентрации по активам. Анализ укрупненной структуры активов и обязательств российского банковского сектора показывает, что формирование ресурсной базы банков осуществляется, в основном, за счет депозитных, активов - за счет кредитных операций. В динамике депозитов и задолженности по кредитам в номинальном выражении в последние годы выделяется два периода - спад 2015-2016 гг., обусловленный в основном кризисной ситуацией в экономике и положительные темпы прироста объемов депозитных и кредитных операций с начала 2017 года. При этом в относительном выражении, в процентах ВВП, с 2016 года наблюдается снижение объемов задолженности по корпоративным кредитам - при наращивании розничного кредитования. Происходит это на фоне отсутствия проблем с ресурсами и капиталом, которые могли бы препятствовать кредитованию банковским сектором экономики. Тенденция к сокращению кредитования банками предприятий, ограниченная доступность банковского кредита для большинства отраслей реального сектора экономики связывается в работе не столько с неправильным построением деятельности самих банков на микро-уровне, сколько с денежно-кредитной и надзорной политикой Банка России последних лет. Именно эта политика создает, как представляется, такие условия, при которых на фоне снижения ключевой ставки, ставки кредитного рынка - значительно превышают рентабельность в реальном секторе. Это. а также завышенные требования к залоговому обеспечению снижают платежеспособный спрос на кредит, а для тех предприятий, которые все же пользуются кредитом - создают условия для размывания оборотных средств. На макроуровне все это ведет к снижению и без того крайне-низкой монетизации экономки, к ограничению роста инвестиций в основной капитал и доходов населения, а значит - внутреннего спроса, к существованию разрыва между валовыми сбережениями и валовым накоплением основного капитала в экономике. В целом же, банковская система в таких условиях недостаточно эффективно выполняет свои основные функции по трансформации сбережений в инвестиции. Эти проблемы поднимаются во многих публикациях российских ученых последних лет, в частности - представителей РАН. Авторы этих работ видят в качестве основного направления развития банковской системы и банковского сектора в России - повышение роли банков в финансировании экономического развития. Для этого, прежде всего, необходима переориентация экономической политики с обеспечения стабильности на стимулирование развития, а также - запуск механизмов обеспечения реального сектора доступными кредитами, с участием как Банка России, так и банков.
Список литературы
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями [Электронный ресурс]. - URL: http://base.garant.ru/10105800/. Указание Банка России от 22 июля 2015 г. N 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» [Электронный ресурс]. - URL: http://base.garant.ru/71167794/. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2018. - 800 с. Михайленко М.Н. Финансовые рынки и институты: учебник для прикладного бакалавриата / М.Н. Михайленко - – 2-е издание перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2018. – 336 с. О мерах по преодолению кризисных процессов в экономике России - М. Изд. Госдумы, 2015 - 320 с. Финансовые рынки и финансово-кредитные институты: учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Т. В. Никитина, А. В. Репета-Турсунова. – 2-е издание испр. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2018. – 139 с. Абрамова М.А. и др. Об Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов: мнение экспертов Финансового университета / Абрамова М.А., Дубова С.Е, Звонова Е.А., Лаврушин О.И., Ларионова И.В., Масленников В.В., Пищик В.Я. // Экономика. Налоги. Право. – 2020. – Т. 13. – № 1. – С. 6-19. Аганбегян А. Г. О преодолении стагнации, рецессии и достижении пятипроцентного роста // Экономическое возрождение России - 2019 - № 2 - с. 17-23. Аганбегян А. Г. Как возобновить социально-экономический рост в России // Научные труды ВЭО - 2020 - Т. 222 - №2 - с. 164-182. Бердышев А.В. Экономическая природа современных денег // Вестник Университета - 2019 -№5 - с. 167-174. Борисова Е.Р. Российский банковский сектор: тенденции развития // Вестник Российского университета кооперации - 2019 - №2 - с. 30-33. Глазьев С.Ю. О приведении макроэкономической политики в соответствие с целями развития страны, поставленными Президентом России // Научные труды ВЭО - 2020 - Т. 221, №1 - с. 69-78. Глазьев С.Ю. Очередные задачи макроэкономической политики России на евразийском пространстве // Евразийская интеграция: экономика, право, политика - 2020 - №14 (4) - с. 9-12. Ершов М.В., Танасова А.С. О монетизации, процентных ставках и экономическом росте // Труды Вольного экономического общества России - 2018 - т. 230, №5 - с. 456-466. Ершов М.В. Денежно-кредитные подходы: тормозят ли они рост экономики? // Эксперт - 2020 - № 9 - с. 40-41 Зарубежнов Е. С., Коптелов И. О. Экономический рост и анализ развития страны через макроэкономические показатели // Вестник Челябинского государственного университета - 2018 - №7 - с. 204-210 Ивантер В.В. Возможности ускорения темпов экономического роста в России // Общество и экономика - 2019 - №7 - с. 5-11. Банковский сектор [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/banking_sector/. Государственные банки России: перечень банков с госучастием, 5.02.2021 [Электронный ресурс]. - URL: https://proficomment.ru/gosudarstvennye-banki-rossii/. Динамические ряды показателей отдельных таблиц сборника «Статистические показатели банковского сектора Российской Федерации» [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/review/#highlight=обзор%7Cбанковского%7Cсектора%7Cобзора. Ежемесячный выпуск рэнкингов банков: 01.01.2021 [Электронный ресурс]. - URL: https://www.raexpert.ru/rankings/bank/monthly/jan2021/. Информация о действующих кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 октября 2020 года [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/collection/collection/file/31778/pub_201001.pdf. Обзор банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/review/#highlight=обзор%7Cбанковского%7Cсектора%7Cобзора. Перечень системно значимых кредитных организаций на 29.10.2020 [Электронный ресурс]. - URL: https://www.cbr.ru/banking_sector/credit/SystemBanks.html/. Процентные ставки по специализированным механизмам рефинансирования, механизмам экстренного предоставления ликвидности и безотзывным кредитным линиям [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/hd_base/procstav/ir_srm/#highlight=специализированным%7Cрефинансирования%7Cспециализированные. Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности [Электронный ресурс]. - URL: http://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/int_rat/#highlight=кредитам%7Cкредитов%7Cсведения%7Cрублях%7Cдолларах%7Cевро. Россия в цифрах [Электронный ресурс]. - URL: https://rosstat.gov.ru/folder/210/document/12993. Directive 2004/39/EC of the European Parliament and of the Council of 21 April 2004 on markets in financial instruments [Электронный ресурс]. – URL: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=celex%3A32004L0039, в том числе – Annex I «List of Services and Activities and Financial Instruments». The System of National Accounts (SNA) [Электронный ресурс]. - URL: https://unstats.un.org/unsd/nationalaccount/sna.asp. World Bank WDI Database [Электронный ресурс]. - URL: https://databank.worldbank.org/reports.aspx?source=world-development-indicators#.
