Краткая экономическая характеристика ПАО Банк «ФК Открытие»

ПАО Банк «ФК Открытие»Банк сегодня находится в первом  десятке накрупнейших российских банков. Деятельность банка ориентирована на корпоративное кредитование, средний корпоративный и малый бизнес.
В качестве единственного акционера банка «Открытие» сегодня выступает Банк России, доля которого составляет 100%. В мае 2018 года в банке произошли серьезные изменения, была утверждена стратегия развития банковского бизнеса до 2020 года, в январе 2019 года в банк «Открытие» влился «Бинбанк». В результате такого слияния банковский рынок получил нового игрока, который смог представить клиентам не только традиционные банковские услуги , но и открыл ряд новых финансовых продуктов.
В настоящее время  банковскую группу представляют компании- лидеры финансового рынка по отдельным сегментам- это страховая компания «Росгосстрах», Негосударственный пенсионный фонд «Открытие», Управляющая компания «Открытие», «Открытие Брокер», АО «Балтийский лизинг», АО «Таможенная карта».
Региональная сеть банка насчитывает 524 клиентских офиса в 227 городах 73 регионов страны. Качество услуг банка и надежность не раз подтверждалась рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA-»), НКР («AA+.ru»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»).
Количество клиентов банка (физ. лица) достигло величины в 3,1 млн. человек, количество клиентов МСБ составляет  428 тыс., клиентов КИБ насчитывается свыше 7,3 тыс. клиентов — юридических лиц.
Клиентам банка «Открытие», как частным, так и корпоративным, доступны все основные банковские услуги. По итогам 2019 года банк «Открытие» впервые вошел в топ-6 лидеров потребительского кредитования. Также 2019 год в истории банка значится как год получения престижной премии «Золотое приложение» — мобильный банк для предпринимателей «Бизнес-портал» от банка «Открытие» признан лучшим приложением для бизнеса (B2B).
В номинации «Самый динамично развивающийся Private банк России» приложение «Открытие Private Banking» отмечено дипломом ежегодной премии Frank Private banking Award 2019. Markswebb назвал «Открытие» самым выгодным банком для предпринимателей.
Также банк «Открытие» признан лучшим ипотечным банком страны национального конкурса в сфере недвижимости, строительства и ипотеки По версии Go Mobile мобильное приложение банка «Открытие» считается одним из лучших.
В таблице 3 представлены данные по финансово-экономической деятельности банка «Открытие» за 2018-2020 годы.
Таблица 3- Показатели финансово-экономической деятельности банка «Открытие» за 2018-2020 годы
Показатель 2018 2019 2020 Изменение
(+,-) %
2019/к 2018 2020/к 2019 2019/к 2018 2020/к 2019
Уставный капитал, млрд, руб
166,3 226,5 226,5 60,2 0 136,2 100,0
Собственные средства, млрд, руб
315,7 472,8 520,2 157,1 47,4 149,8 110,0
Кредитный портфель, млрд, руб
657 1341 1714 684 373 204,1 127,8
Привлеченные средства, млрд, руб
1882,9 2790,8 2951,4 907,9 160,6 148,2 105,8
Чистая прибыль, млрд, руб
34,4 52,3 43,4 17,9 -8,9 152,0 83,0
Рентабельность активов, % 1,6 1,8 1,3 0,2 -0,5 112,5 72,2
Рентабельность капитала, % 13,0 16,5 11,5 3,5 -5 126,9 69,7
Чистый процентный доход, млрд, руб
55,7 61,7 83,2 6 21,5 110,8 134,8
Чистый комиссионный доход, млрд

. руб
25,0 27,3 27,0 2,3 -0,3 109,2 98,9
Чистая процентная маржа, % 3,0 3,7 3,9 0,7 0,2 123,3 105,4
Отношение расходов к доходам, % 65,1 67,8 59,2 2,7 -8,6 104,1 87,3
По представленным данным в таблице 3 можно сделать вывод, что величина уставного капитала заметно выросла в 2019 году (+60,2 млрд. руб.). Величина чистой прибыли банка в 2020 году оказалось немного ниже уровня 2019 года (-8,9 мрд. руб). В то же время величина чистого процентного дохода выросла с 61,7 в 2019 году до 83,2 мрд. руб. в 2020 году. Отношение расходов к доходам составило в 2020 году 59,2%, что ниже уровня 2019 года (-8,6%).
Совокупные активы банковской группы «Открытие» по итогам 2020 года показали рост на 6% , увеличившись до 3 472 млрд рублей. Величина работающих активов на конец 2020 года находится на уровне 2 351 млрд рублей, или 68%. В структуре активов за 2020 год существенно увеличилась доля кредитного портфеля (с 38% до 46%). Инвестиции в ценные бумаги, включая портфели ценных бумаг пенсионного и страхового бизнесов, составили 32% от совокупных активов группы.
Величина кредитного портфеля группы (до вычета резервов) по итогам 2020 года показала рост на 28% (+23% без учета валютной переоценки) до  1 714 млрд рублей. Размер кредитного портфеля в сфере крупного корпоративного бизнесу в 2020 году поднялся на 23% (что составило +16% без учета валютной переоценки) и  1 034 млрд рублей на конец года. Кредитный портфель для  малого и среднего бизнеса показал рост на 23%, что дало  151 млрд рублей, розничный — на 41% до 529 млрд рублей. В сравнении с банковским сектором в целом, показатель розничного кредитного портфеля группы «Открытие» находится на более высоком уровне (+14%).
Объем выданных кредитов в корпоративном секторе, как показали  итоги прошлого года, возрос на 27% и составил 1 193 млрд рублей, кредиты клиентам малого и среднего бизнеса  выросли на 13% до 160 млрд рублей, розничным клиентам — на 20% до 281 млрд рублей. Хотя по темпу роста портфеля необеспеченных кредитов Банк «Открытие» занял второе место в банковской системе. По объему выдачи ипотечных кредитов банк вышел на пятое место в банковской системе.
Численность активных клиентов корпоративного и инвестиционного бизнеса к началу 2021 году достигла уровня 7,4 тысячи, клиентов банков «Открытие» и «Точка» из сегмента малого и среднего бизнеса — 510 тысяч, активных розничных клиентов банка — 3,1 миллиона человек. Средства клиентов (являются основным источником фондирования для группы с долей 67% от обязательств группы) по итогам 2020 года увеличились на 8% (+5% без учета валютной переоценки) до 1 972 млрд рублей. При этом средства физических лиц выросли на 11% до 1092 млрд рублей, юридических лиц — на 6% до 880 млрд рублей.
Рентабельность капитала (ROTE) по итогам 2020 года достигла 11,5%