Финансовый менеджмент коммерческого банка
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Актуальность темы исследования обусловлена тем, чтоконкурентоспособность любого хозяйствующего субъекта в условиях рыночной экономики тесно связана с эффективным управлением его финансовыми ресурсами, которое требует знания и умения использования на практике методологии финансового менеджмента. Современная банковская система отражает общие тенденции развития как экономики в целом, так и финансово–кредитной сферы в частности. В этой связи совершенствование финансового менеджмента кредитных организаций должно быть направлено на обеспечение устойчивой деятельности каждого конкретного банка и прибыльности (доходности) его операций. Степень разработанности проблемы. Российская и зарубежная литература включает в себя большое количество научных трудов и статей, посвященных исследованию формирования и развития финансового менеджмента банка. Экономисты, как правило, подходят к вопросам финансового менеджмента в кредитных организациях с позиций управления активами и пассивами, соблюдения требований Центрального Банка Российской Федерации; поддержания стабильности и ликвидности банковской системы в целом.Данным аспектам, финансового менеджмента посвящены труды: О.И. Лаврушина, В.П. Климович, С.А. Левин, Ю.С. Масленченков, Н.И Морозко, С.А. Сириткин, М.В. Чараева, Г.Н. Щербакова и др. Учитывая проблемы финансового менеджмента в банковском секторе, авторы уделяют особое внимание управлению рисками. Цель и задачи курсовой работы. Целью курсовой работы является раскрытие особенностей финансового менеджмента в коммерческом банке, а также определение возможных направлений его совершенствования с целью повышения прибыльности банка и снижения риска в банковских операциях. Для достижения поставленной цели определены следующие задачи: рассмотретьсущность финансового менеджмента в коммерческом банке и его особенностей;
Система развития финансового менеджмента в коммерческом банке
Развитие рыночных отношений в стране обусловило повышение роли финансов в целом и отраслевых финансов в частности. Финансы предприятий стали основным показателем, характеризующие конечные результаты их деятельности. Количественные и качественные пока...
Оценка текущего уровня организации системы управления финансами в АО «Альфа-Банке»
Политика Альфа-Банка по управлению капиталом направлена на поддержание капитальной базы, достаточной для сохранения доверия инвесторов, кредиторов, прочих участников рынка и для обеспечения будущего развития. Банк планирует свои потребности в капитал...
Открыть главуОбщие направления совершенствования финансового менеджмента
Для российской практики совершенствование управления работой банка особенно актуально. Переход к рыночной идеологии потребовал овладения новыми управленческими методами и инструментами. За сравнительно небольшой срок банки сумели в значительной степе...
Выявление проблем и рекомендации по совершенствованию управления финансами АО «Альфа-Банк»
Совершенствование системы управления финансами нацелено на существенное повышение привлекательности кредитных продуктов для всех категорий клиентов за счет упрощения процедур, сокращения времени принятия решений и повышения их предсказуемости, снижен...
Открыть главуЗаключение
В результате проведенного исследования были сделаны следующие выводы и обобщения: Рассмотрена сущность финансового менеджмента в коммерческом банке и его особенностей. Финансовый менеджмент – это систематизированная структура, которая распоряжается потоком средств и взаимодействует с внешней средой. Процессами реализации и разработки схем управления обуславливается ответственность за увеличение прибыли и за общее развитие внутренней банковской структуры. На сегодняшний день устойчивость коммерческих банков на рынке напрямую зависит от эффективного финансового менеджмента, что в свою очередь приводит к стабильному функционированию, что очень актуально, в связи с большим количеством банкротств на рынке банковских услуг Исследована методология финансового менеджмента коммерческого банка. На современном этапе развития финансовый менеджмент выражает гибкий механизм управления, который ориентирован на быстрое изменение во внешней и внутренней среде хозяйствования, максимальное удовлетворение интересов собственников и персонала банка. Повышение его эффективности предполагает использование новых моделей управления финансами коммерческого банка, новых информационных технологий, инициативы и умения руководителей и служащих банка работать в динамичной рыночной среде. Однако, учитывая особенности развития российской экономики, следует подчеркнуть, что механическое копирование и использование зарубежных моделей управления финансами банков (предприятий) в современных российских условиях не только неприемлемо, но и невозможно. Это связано со спецификой отечественного финансового рынка, особенностями налогообложения и др. Поэтому универсальные финансовые модели и инструменты финансового менеджмента, принятые в международной практике, нуждаются в адаптации к российским условиям. Проанализирована система развития финансового менеджмента в коммерческом банке. Таким образом, следующая предметная область финансового менеджмента – создание продуктового ряда банка – не только отвечает потребностям коммерческого банка по управлению его коммерческой и функциональной устойчивостью, но обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов. Отсюда реализуется основная концепция любого коммерческого банка: надежный клиент – устойчивый банк. Проведен анализ состояния финансовго менеджмента в АО «Альфа–Банк». Проведение анализа финансового состояния банка позволило выявить 2017 год как проблемный период в части ухудшения финансовых результатов работы банка. Но в 2018 году ситуация значительно улучшилась. Кроме того, следует отметить выполнение банком всех обязательных нормативах, что положительно отражается на его рейтинге перед Банком России и оправдывает выданные лицензии. Тем не менее, в деятельности банка существуют угрозы, управление которыми способствует их нейтрализации или минимизации. Изучены общие направления совершенствования финансового менеджмента в банке. Важнейшим фактором, повышающим значение менеджмента коммерческого банка, выступают современные информационные и коммуникационные технологии. Под влиянием новых технологий усиливается конкуренция на рынках банковских продуктов и услуг, посреднические возможности банков оказываются сниженными, поскольку традиционными банковскими операциями могут заняться и другие предприятия. Выявлены проблемы и предложены рекомендации по совершенствованию управления финансами АО «Альфа-Банк». По результатам проведенной оценки финансовой устойчивости АО «Альфа-Банк», для совершенствования системы управления финансами и увеличения прибыли, и показателей рентабельности банку необходимо: расширить базу клиентов за счет первоклассных заемщиков; провести гибкую процентную и тарифную политику; необходимо уменьшить риски связанные с проводимой кредитной политикой, за счет увеличения качества активов; уменьшить долю бездоходных активов, посредством увеличения доли активов приносящих доход, но соблюдая установленные законодательством нормы; сократить неприбыльные операции (операции по привлеченным средствам кредитных организаций). внедрить функционально-стоимостной анализ оценки новых банковских продуктов и услуг. Комплекс мер по решению перечисленных выше задач обеспечит формирование необходимого уровня рентабельности капитала и активов, позволит повысить стабильность и предсказуемость финансового результата.
Список литературы
Морозко Н.И. Финансовый менеджмент / Н.И.Морозко, И.Ю. Диденко. – М: Новое издание, 2016. – 224 с. Чараева М.В. Финансовый менеджмент коммерческого банка / М.В. Чараева, 2017. – 240 с. Сироткин С.А. Финансовый менеджмент / С.А. Сироткин, Н.Р. Кельчевская. – М: НИЦ ИНФРА-М, 2017. –294 с. Скляренко В.К. Экономика предприятия / В.К. Скляренко, В.М. Прудников. – М: ИНФРА-М, 2016. – 264 с. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка: Учеб, пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. С. 61. Синки Дж., мл. Управление финансами в коммерческих банках / Пер. с англ. 4-го переработанного изд. /Под ред. Р.Я. Левиты, Б.С. Пинскера. М.: 2014. С. 79. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. д-ра окон, наук, проф. О.И. Лаврушина. М.: Юристь, 2013. С. 34-36. Крорринг В.И. Теория, практика и искусство управления. М.: НОРМА-ИНФА-М., 2009. С. 502. Леонтьев В.Е., Бочаров В.В., Радковская Н.П. Финансовый менеджмент: Учебник. М: ООО «Издательство Элит», 2015. С. 77. Чалдаева Л. Финансы, денежное обращение и кредит. М.: Юрайт, 2012. С. 540. Жоламанова М.Т. Деньги, кредит, банки. Алматы: Евразийский университет рынка, 2011. 160 с. Соколинский В.М., Грязнова А.Г. Экономическая теория. М.: КноРус, 2016. С. 464. Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит. М.: Форум, 2016. С. 352. Официальный сайт АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.alfabank.ru/ (Дата обращения 22.06.2019) Международная информационная группа «Интерфакс»[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.interfax.ru/ (Дата обращения 22.06.2019) Официальный сайт АО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.alfabank.ru/ (Дата обращения 22.06.2019) Склярова Ю.М. Методологические аспекты обеспечения финансовой устойчивости российских коммерческих банков в современных условиях: монография / Ю.М. Склярова, И.Ю. Скляров, М.А. Воронин. - Ставрополь: Агрус, 2014. - 160 с. Щербакова, Г.Н. Основные направления экономического анализа в коммерческом банке / Г. Н. Щербакова // Банковское дело. - 2010. - №5. - 200 с. Лаврушин, О.И. Управление деятельность коммерческого банка: Учебник /О.И. Лаврушин. - М.: ЮристЪ, 2010. - 452с. Банковский менеджмент : учебник [Текст] / под ред. О. И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2011. Жарковская Е. П. Банковское дело [Текст] / Е. П. Жарковская. - М.: Омега-Л, 2007. Лёвин С.А. Стратегия повышения эффективности деятельности регионального коммерческого банка, Автореферат Саратов – 2015г. Гусаков, Н.П - Управление рисками в банковской деятельности: зарубежный опыт /Н.П. Гусаков // Изд-во РАН ИНИОН, 2011. - 329 с. Казанский, А.В. Основные принципы анализа банковской деятельности международным рейтинговым агентством [Текст] / А. В. Казанский // Финансы и кредит. - 2012. - №16. - с.15-24. Инструкции Банка России от 25.08.2003, в ред. от 28.09.2013 №105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций» и от 01.12.2003 №108-И «Об организации инспекционной деятельности» // Справочная правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http: //www. consultant. ru. Инструкции Банка России от 31.03.1997, в ред. от 26.01.2010 №59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия» // Справочная правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http: //www. consultant.ru. Инструкция от 28.07.2012 №139-И, в ред. от 07.04.2016 «Об обязательных нормативах банков» // Справочная правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015: заявление Правительства РФ от 05.04.2011г №1472п-п13 // Информационно - правой портал ГАРАНТ. Письмо от 06.03.2013 № 37-Т «О мерах по контролю за достоверностью отражения кредитными организациями активов по справедливой стоимости» // Справочная правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http: //www. consultant.ru.
