Финансовые пирамиды в России: ретроспективный анализ и современное состояние

Одной из проблем доверчивости населения к финансовым сделкам является его финансовая безграмотность. Согласно данным социологических опросов, 46% россиян попадают в категорию населения, которые не обладают достаточными знаниями о финансовых операциях [4]. Представим характеристики финансово грамотного гражданина [3]:
- ведение учета личных доходов и расходов;
- отсутствие излишних задолженностей;
- планирование расходов и доходов на будущее;
- готовность к непредвиденным обстоятельствам (наличие финансовой подушки);
- приобретение финансовых продуктов и услуг на основании рационального выбора.
Согласно данных социологических исследований, лишь 45% россиян ведут учет личных доходов и это касается временного промежутка в один месяц. Свои сбережения на период свыше 12 месяцев планируют лишь 9% граждан России. Только 11% соотечественников имеют стратегию накоплений на обеспечение старости (в Великобритании, к примеру, этот показатель составляет 62%). При этом в нашей стране до сих пор существует надежда на государство - 28% населения считает, что государство обязано компенсировать финансовый ущерб, который связан с падением цен на акции, паи и недвижимость [5].
Согласно статистическим данным в 2018 году на территории России рухнули несколько финансовых пирамид, в том числе популярная пирамида «Кэшбери». Центральный банк РФ назвал «Кэшбери» одной из самых масштабных пирамид, которые были выявлены банком за последнее время. В конце 2018 года суд города Ростов-на-Дону по требованию прокуратуры Российской Федерации заблокировал два официальных сайта структуры. Перед запретом у «Кэшбери» были офисы по всей России, в нее успели инвестировать свои ресурсы — как в национальной валюте, так и в криптовалюте —десятки тысяч граждан. Клиентам финансовой пирамиды обещали доходность более 600% годовых. Спустя пол месяца после заявления Центробанка «Кэшбери» объявила о приостановке деятельности, вывод и ввод денег были заблокированы. По оценкам Центробанка, убытки инвесторов «Кэшбери» могут достигать трех миллиардов рублей.
Руководитель этой структуры А. Варданян в 2018 году выложил обращение на канате Youtube, где сообщил, что компания была «разминкой перед большой игрой на международной арене», и пообещал создать новую структуру — GDC (Global Decentralization Community) с охватом в тридцать миллионов человек[6, c.135-139].
Всего за последние три года Центральный банк выявил на территории нашей страны свыше 650 организаций и internet-проектов, деятельность которых подходила под признаки финансовой пирамиды.
Ущерб от деятельности финансовых пирамид в 2018 году составил практически 2,5 млрд рублей. Это приблизительно в три раза выше показателей 2017 года. Правда, почти половина этих средств была потеряна в итоге краха пирамиды «Кэшбери», которая разрослась до огромных масштабов и в результате рухнула. В 2016 году потери составили 1,7 млрд рублей

. Неравномерной была и динамика численности финансовых компаний, оказавшихся по факту пирамидами. В 2016-м их было выявлено 180, в 2017 году — 137, а в 2018 — 168 (рисунок 1)
Рисунок 1 – Динамика численности финансовых пирамид в России
Все это свидетельствует о систематической адаптации финансовых пирамид к изменяющимся реалиям. В частности, отмечается снижение количества «классических» финансовых пирамид при увеличении числа финансовых пирамид, созданных в форме публичных internet-проектов, которые часто имеют сайт, зарегистрированный за пределами России, что ограничивает возможность влияния на их деятельность.
Активизация финансовых пирамид связана с ухудшением благосостояния населения. Банк России в 2018 году направил в правоохранительные органы сведения о выявленных 168 организациях и интернет-проектах, имеющих признаки финансовой пирамиды,. Последователи организаторов пирамиды «Кэшбери» продолжают делать попытки формирования новых пирамид на принципах социальной инженерии, в то же время охоту на доверчивых вкладчиков ведут компании, которые обещают вернуть потерянные деньги.
Рассмотрим исторические аспекты деятельности финансовых пирамид в России. Самой масштабной выступает финансовая пирамида МММ, реализовавшая вкладчикам свои акции, с доходностью до 200% годовых. После разрушения МММ в 1994 году ущерб от деятельности финансовой структуры оценивался в 100 миллиардов неденоминированных рублей, а число обманутых — в 10 миллионов человек. Среди тех, кто потерял накопления, имущество или квартиру, 52 человека покончили жизнь самоубийством.
Еще одной из крупнейших пирамид того периода считается «Русский дом Селенга». От деятельности этой структуры пострадали 2,4 миллиона человек, они потеряли 2,8 триллиона неденоминированных рублей.
Сведения о крупнейших финансовых пирамидах в экономике России в 1990-х годах отражены в таблице 2. Стоит отметить, что сопоставить размеры причиненного ущерба довольно проблематично, что объясняется гиперинфляцией в 90-х годах, а также проведенной в 1998 году деноминацией. 
Таблица 2 – Крупнейшие финансовые пирамиды России
Название пирамиды Организатор пирамиды Число пострадавших вкладчиков Размер ущерба
ОАО «МММ» С. Мавроди 10-15 млн. человек (по результатам судебного разбирательства потерпевшими признано 10454 человека) 3 млрд. руб.
АОЗТ «Русский дом Селенга» С. Грузин, А. Саломадин 2,4 млн. человек 2,8 трлн. руб.
ТОО «Инвестиционная компания «Хопёр-Инвест» Л.Константинова, Л.Константинов 4 млн. человек 3 трлн. руб.
ИЧП «Тибет» (АО «Тандем») В. Дрямов 200 тыс. человек 280 млрд. руб.
«Властилина» В. Соловьева 16,5 тыс. человек 536,7 млрд. руб.
Организаторы финансовых пирамид придумывают новые схемы. К примеру, предлагают дорогие услуги за небольшие деньги — такие, как строительство квартир. Одна из таких структур, «Социальная инициатива», оставила около 20 тысяч семей России без жилья.
Проблема в том, что в нашей стране государственные органы готовы принимать какие-либо меры лишь тогда, когда финансовая пирамида перестала выполнять свои обязательства перед клиентами и инвесторами— когда уже есть пострадавшие