Динамика структуры банковской системы

За двадцать лет своей истории российская банковская отрасль пережила несколько кризисов и периодов дестабилизации - в 1995, 1998, 2004 и 2008 годах, которые каждый раз приводили к потере существенной части финансовых активов. Однако в последние годы прослеживается тенденция к росту размеров активов банковского сектора, которые к концу 2019 года выросли до 96581,1 млрд. руб.( таблица 1)
Таблица 1-Показатели развития банковской системы России [13]
Показатели 2015 г. 2016 г. 2017 г. 2018 г. 2019 г.
Активы банковской системы, млрд. руб. 82999,7 80063,3 85191,8 94084 96581,1
Темп роста активов банковской системы (базисный показатель), % 106,9 96,5 102,6 113,4 116,4
Темп роста активов банковской системы (цепной показатель), % 106,9 96,5 106,4 110,4 102,7
В % к ВВП 99,9 93,1 92,5 90,8 88,3
Собственные средства (капитал), млрд. руб. 9008,6 9387,1 9397,3 10269 10981,1
Темп роста собственных средств (капитала) (базисный показатель), % 113,6 104,2 100,1 109,3 106,9
Темп роста собственных средств (капитала) (цепной показатель), % 113,6 104,2 104,3 114,0 121,9
В % к ВВП 10,8 10,9 10,2 9,9 10,0
Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям и физическим лицам, млрд. руб. 43985,2 40938,6 42366,2 48273 51427,3
Темп роста суммы кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям и физическим лицам (базисный показатель), % 107,6 93,1 96,3 109,7 116,9
Темп роста суммы кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям и физическим лицам (цепной показатель), % 107,6 93,1 103,5 113,9 106,5
Продолжение таблицы 1
В % к ВВП 52,9 47,6 46 46,6 47,0
В % к активам банковской системы
53 51,1 49,7 51,3 53,2
ВВП, млрд. руб. 83087,4 85616,1 91843,2 104335,0 109361,5
Темп роста ВВП (базисный показатель), % 104,9 103,4 110,5 125,6 131,6
Темп роста ВВП (цепной показатель), % 104,9 103,4 107,2 113,6 104,8
Представленные данные в таблице 1 показывают, что с 2015 по 2019 годы произошел рост активов банковской системы на 116,4%, это положительный фактор. В то же время соотношение активов банковской системы к ВВП снизилось в 2019 году до 88,3%, хотя в 2015 году эта величина находилась на уровне 99,9%. Темп роста собственных средств в 2019 году по сравнению с 2018 годом составил 21,9%.
Величина кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям и физическим лицам составила в 2019 году 51427,3 млрд. руб., что на 6,5% ниже уровня 2018 года

.
Рассмотрим далее в таблице 2 количественные характеристики кредитных организаций России.
Таблица 2 - Количественные характеристики кредитных организаций России, единиц [13]
Показатель 2017 2018 2019 Изменения
2019г. к 2018 г.
(+,-)
Зарегистрировано кредитных организаций 923 881 836 -87
Действующие кредитные организации - всего 561 484 442 -119
из них:      
Банки 517 440 402 -115
- с универсальной лицензией - 291 266 +266
- с базовой лицензией - 149 136 +136
Небанковские кредитные организации 44 44 40 -4
Кредитные организации, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока) 0 0 0 0
Продолжение таблицы 2
Кредитные организации, лицензии у которых отозваны (аннулированы) с начала года 54 67 31 -23
Кредитные организации, реорганизованные с начала года 9 10 12 +3
Анализ аналитических материалов по состоянию банковского сектора за 2017-2019 годы (таблица 2) показывает, что количество кредитных организаций
с начала 2017 года по 2019 годы снизилось 87 единиц. Причем банков с универсальной лицензией в 2017 году не наблюдалось, а в 2019 году - их насчитывается 266 ед. В 2019 году произошло также снижение числа небанковских кредитных организаций, их осталось 40 ед, в 2017 году - 44 ед.
Количество кредитных организации, лицензии у которых были отозваны или аннулированы в 2019 году составило 31 ед, что уже меньше числа ликвидированных в 2017 году , их тогда было 54 ед.
Число реорганизованных кредитных организаций в 2019 году составило 12 ед. С 2017 по 2019 годы отмечается рост реорганизованных организаций с 9 до 12 ед.
Далее в таблице 3, рассмотрим, как происходило размещение действующих кредитных организаций (КО) по федеральным округам.
Таблица 3- Размещение действующих кредитных организаций (КО) по федеральным округам [13]
  1.01.18 1.01.19 1.10.19 1.12.19 1.01.20
коли- чество КО, единиц в % к итогу коли- чество КО, единиц в % к итогу коли- чество КО, единиц в % к итогу коли- чество КО, единиц в % к итогу коли- чество КО, единиц в % к итогу
Центральный федеральный округ 319 56,9 272 56,2 258 56,8 254 57,2 253 57,2
в том числе г.Москва и Московская область 284 50,6 245 50,6 233 51,3 232 52,3 232 52,5
Северо-Западный федеральный округ 43 7,7 41 8,5 39 8,6 38 8,6 37 8,4
Южный федеральный округ 35 6,2 25 5,2 24 5,3 24 5,4 24 5,4
Продолжение таблицы 3
Северо-Кавказский федеральный округ 17 3,0 12 2,5 11 2,4 10 2,3 10 2,3
Приволжский федеральный округ 71 12,7 67 13,8 60 13,2 57 12,8 57 12,9
Уральский федеральный округ 26 4,6 23 4,8 23 5,1 23 5,2 23 5,2
Сибирский федеральный округ 32 5,7 28 5,8 24 5,3 23 5,2 23 5,2
Дальневосточный федеральный округ 18 3,2 16 3,3 15 3,3 15 3,4 15 3,4
Российская Федерация 561 100,0 484 100,0 454 100,0 444 100,0 442 100,0
По данным таблицы 4 можно сделать вывод, что основная доля кредитных организаций располагается в Центральном федеральном округе, это наикрупнейший округ, где сконцентрировано основное производство и наибольшая численность населения