Анализ влияния кредитования населения на формирование доходов банка

Анализ влияния кредитования населения на формирование доходов банка начнем с анализа доли занимаемой АО «Газпромбанк» на рынке кредитования физических лиц (таблица 10).
Таблица 10 – Динамика объемов кредитования физических лиц(на конец года) в 2016-2018 гг.
Показатель 2017 2018 Изменение
2018 г. к 2017г.
Объем кредитов предоставленных отечественными банками физическим лицам, млрд руб. 12 066 14 791 2 725
Объем кредитов предоставленных АО «Газпромбанк» физическим лицам, млрд руб. 380,8 496,6 115,8
Доля АО «Газпромбанк» на рынке кредитования физических лиц, % 3,16 3,35 0,24
Как можно видеть из таблицы 10, объем кредитов предоставленных банками физическим лицам на 31.12.2018 г. составляет 14,79 трлн руб. За исследуемый период (2017-2018 гг.) объем кредитов увеличился на 2,73 трлн руб. или 22,62 %. Объем кредитов предоставленных АО «Газпромбанк» физическим лицам на 31.12.2018 г. составляет 496,6 млрд руб. За анализируемый период объем кредитов предоставленных АО «Газпромбанк» физическим лицам увеличился на 115,8 млрд руб. или 30,4 %. Следовательно, темпы роста кредитования физических лиц у АО «Газпромбанк» существенно выше чем в среднем по рынку. В этой связи, доля АО «Газпромбанк» на рынке кредитования физических лиц выросла с 3,16 % на начало периода до 3,35 % на конец периода

.
Далее рассмотрим основные статьи процентных доходов и расходов АО «Газпромбанк» связанных с обслуживанием физических лиц (таблица 11).
Таблица 11 – Основные статьи процентных доходов и расходов АО «Газпромбанк» связанные с обслуживанием физических лиц в 20176-2018 гг.
Показатель 2017 2018 Изменение
Процентные доходы, млн руб. 40 692,69 48 037,19 7 344,50
Процентные расходы, млн руб. 27 208,39 33 103,95 5 895,56
Чистый процентный доход, млн руб. 13 484,30 14 933,25 1 448,94
Как можно видеть из таблицы 11, за отчетный период процентные доходы банка связанные с кредитованием физических лиц выросли на 10,32 млрд руб. или на 27,36 %. Процентные расходы по вкладам физических лиц снизились на 7,79 млрд руб. или 26,76 %. Чистый процентных доход по операциям с физическими лицами вырос на 6,3 млрд руб. или на 73,29 %.
Удельный вес процентных доходов от кредитования физических лиц в общем объеме процентных доходов банка представлен на рисунке 11.
Рисунок 11 – Удельный вес процентных доходов от кредитования физических лиц в общем объеме процентных доходов АО «Газпромбанк» в 2016-2018 гг., %
Как можно видеть, кредитование физических лиц оказывает все более значимое влияние на формирование процентных доходов банка. Так, если в 2016 г. операции с физическими лицами приносили Банку 9,52 % от всех процентных доходов, то к 2018 г