Анализ факторов внешней среды ПАО «Сбербанк России»

Проблемы функционирования и позиционирования кредитных учреждений на современном рынке определяются политическими, экономическими, технологическими, техническими, социокультурными, информационными, инновационными и другими факторами развития.
Анализ внешних факторов, влияющих на деятельность банка, является важным компонентом формирования конкурентоспособности, одновременно с тем оказывает влияние на повышение результативности финансово-кредитных организаций и выступает в качестве рыночного инструмента современного управления, разработки новых продуктов.
Основной учредитель и акционер ПАО «Сбербанк»- Центральный банк Российской Федерации. Центральный банк владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются российские и международные инвесторы.
Потребители предоставляемых банком услуг:
1. Физические лица. К услугам физических лиц представлен следующий спектр услуг: принятие средств во вклад, различные виды кредитования, обслуживание банковских карт, валютно-обменные операции, операции с драгоценными металлами, денежные переводы, платежи, хранение ценностей и т.д. Розничные кредиты занимают более 23% кредитного портфеля Сбербанка.
2. Юридические лица и ИП. К услугам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей представлен спектр следующих услуг: обслуживание текущих и расчетных счетов, предоставление различных видов финансирования, открытие депозитов, обслуживание внешнеторговых операций, предоставление услуг инкассации и т.д.
3. Правительственные клиенты (государственные и муниципальные учреждения, бюджетные организации).
4. Финансово-кредитные посредники (страховые компании, инвестиционные фонды, коммерческие банки, пенсионные фонды, кредитные кооперативы и другие). Большинство отечественных государственных и коммерческих банков, небанковских финансово-кредитных институтов и других нефинансовых организаций предоставляют схожие услуги, что гарантированно приводит к усилению конкуренции в отрасли, что в свою очередь оказывает большое влияние на уровень доходности банков.
Сегодня банковский сектор российской экономики может быть в целом охарактеризован как олигополия с конкурентным окружением

. Это его качество признается и Банком России. При всем при этом банковский сектор в сравнении с другими секторами финансового рынка характеризуется наименьшим количеством лидеров, и это свидетельствует о более низком здесь уровне конкуренции.
Важным показателем, характеризующим количественный аспект структуры банковской системы страны является институциональная обеспеченность экономики кредитными организациями и их финансовые результаты (рис. 5).
Представленные в рисунке 5 данные свидетельствуют об изменчивой динамике институционального развития банковского сектора России. Жесткая политика Банка России, направленная на сокращение количества кредитных организаций, привела к их сокращению до 479 единиц в 2018 году.
Рисунок 5 – – Институционально-финансовые характеристики банковского сектора России за период 2008-2018 гг.
Что за 10 лет уменьшило количество банков на 57%. Указанные тенденции вызваны необходимостью оптимизировать количественное состояние банковской системы и улучшить финансовую устойчивость, устранив с рынка банковских услуг ненадежных и мелких банков. Однако результаты, которые отражены на данном рисунке, достаточно противоречивы обозначенным целям Банка России. Динамика показателя доли убыточных кредитных организаций достигла максимального значения в 2016 году, составив 34%. На конец 2018 года доля данной группы кредитных организаций составила 25,7%, что является достаточно высоким показателем. Если сравнивать текущие значения с показателем убыточности кризисного 2008 года, когда доля неэффективных кредитных организаций составляла 11,3%, то разница составит двукратное значение. При отсутствии мировой финансовой нестабильности, политика Банка России по «зачистке» банковского сектора привела к обратным последствиям заявленных целей. Устойчивость банковской системы в целом находится на низком значении последние годы.
Вторым негативным фактором внешней среды является рост монополизации рынка банковских услуг.
В 2018 году банковская система получила более 1,3 трлн