Построить график аннуитетных платежей по кредитному договору клиента – юридического лица

Размер аннуитетного платежа x= S*r/12*(1+r/12)n(1+r/12)n-1; S – сумма кредита; r – срок (в месяцах); r – годовая процентная ставка
x=1 000 000*15,5%/12*(1+15,5%/12)6(1+15,5%/12)6-1= 174 282 руб.
№ п/п Дата начисления и уплаты Сумма % Возврат капитала Сумма платежа всего Остаток на ссудном счете
0 15.01.2015       1 000 000
1 15.02.2015 12 917 161 365 174 282 838 635
2 15.03.2015 10 832 163 450 174 282 675 185
3 15.04.2015 8 721 165 561 174 282 509 624
4 15.05.2015 6 583 167 699 174 282 341 925
5 15.06.2015 4 417 169 865 174 282 172 060
6 15.07.2015 2 222 172 060 174 282 -
Всего     1 045 692  
Заключение
В дополнение к традиционным активным операциям, таким как кредитование юридических и физических лиц, прямое и портфельное инвестирование, кассовые и расчетные операции, коммерческие банки начали осуществлять посреднические операции. Интерес к таким операциям со стороны банков и клиентов обусловлен следующими причинами:
эти операции основаны на ранее предложенных услугах, в результате чего к моменту их появления в банковской практике уже отработан порядок предоставления посреднических услуг
в некоторых ситуациях посреднические услуги для более полного удовлетворения потребностей наших клиентов по сравнению с традиционными операциями; развитие посреднических услуг расширяет круг банковских клиентов
как правило, посредничество включает в себя несколько видов традиционных услуг, которые способствуют универсальности коммерческого банка и диверсификации банковских рисков
в связи с комплексным характером медиационных услуг способствует формированию рентабельности банковской деятельности в целом
Интерес коммерческих банков к лизинговым операциям объясняется следующими обстоятельствами:
конкуренция на рынке традиционных услуг подталкивает банки к поиску новых выгодных вложений
лизинг имеет реальное материальное обеспечение в виде движимого имущества, принадлежащего лизингодателю, поэтому реализация имущественных прав существенно упрощена по сравнению с обеспечением
лизинговые операции имеют более высокий уровень рентабельности по сравнению с долгосрочным кредитованием
Развивая лизинг, банки имеют возможность расширить круг надежных клиентов и улучшить качество их обслуживания.
Учитывая долгосрочный характер лизинговых операций, банк получает стабильный доход в течение длительного времени.
Однако важно помнить, что лизинг - это банковская операция с достаточно высоким уровнем риска