Банковская система. Операции коммерческих банков

Таблица 2 – Характеристика банковского надзора в России за 01.01.2016-01.01.2020 гг.*
Показатели 01.01.2016 01.01.2017 01.01.2018 01.01.2019 01.01.2020
Количество действующих кредитных организаций,
в том числе: 733 623 561 484 442
- имеющих валютную лицензию 482 404 358 475 435
- имеющих генеральную лицензию 232 205 189 291 266
- участвующих в системе страхования банковских вкладов 616 519 472 407 371
Число банков, получивших лицензию за каждый год исследуемого периода 0 0 0 0 1
Число банков, у которых была отозвана лицензия за каждый год исследуемого периода 88 93 47 57 24
Количество проведённых проверок Банком России в кредит.организациях за год 647 585 460 286 146
Количество предписаний и штрафных санкций банкам за каждый год 607 535 430 316 239
*Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.cbr.ru
Количество действующих кредитных организаций в России за 5 лет сократилось на 39,7 % и по состоянию на 01.01.2020 года составляет 442 (против 733 на 01.01.2016 года).
Число кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций, на начало 2019 года составило 484 против 561 на начало 2018 года. За 2017 год их число сократилось на 62. Тогда как за 2016 год банков сократилось на 110 единиц. Таким образом, общее число действующих банков за это время уменьшилось вдвое (Рис.1).
Снижение количества банков проводит Центробанк. Лицензия может быть отозвана у банков, которые создают угрозу для финансов кредиторов и вкладчиков, а также неоднократно замечены в неисполнении федеральных законов и нормативных актов в течение одного года. Кроме того, уменьшение количества банков происходит за счет того, что рынок покидают некоторые коммерческие организации.
Рис. 1. Динамика количества действующих кредитных организаций, 01.01.2016-01.01.2020 гг.
Анализ динамики количества банков, имеющих валютную лицензию, говорит о том, что количество таких банков в течение последних пяти лет сократилось на 47 шт.
Количество банков, имеющих генеральную лицензию, за анализируемый период практически не менялось (имеется лишь незначительное отклонение на 34 шт.).
Количество банков, участвующих в системе страхования банковских вкладов, имеет тенденцию снижения (-39,8%): с 616 шт . на 01.01.2016 до 371 шт. на 01.01.2020г.
Начиная с 2015 года, Банком России лицензии на осуществление банковских операций не выдавалась. В 2019 году, впервые за четыре года появился новый банк.
В течение 2019 года Центробанк лишил лицензии 24 банка. Это в 0,4 раза меньше, чем в предыдущем, 2018 году (тогда рынок покинули 57 организаций) и в 0,3 раза меньше, чем в 2015-м (88 банков).
Сокращение доли проверок кредитных организаций и их структурных подразделений банков с 2015 по 2019 гг. говорит о том, что сомнительных операций стало меньше (в 2015 году Банк России осуществил 647 проверок кредитных организаций и их структурных подразделений, по итогам 2019 года – 146).
О повышении ответственности кредитных организаций за нарушение требований Банка России свидетельствует изменение в динамике структуры примененных мер воздействия. Количество предписаний и штрафов банкам за анализируемый период снизилось в 0,4 раза (в 2019 году в отношении 239 кредитных организаций были применены меры, в 2015 – в отношении 607 кредитных организаций). Следовательно, Банком России в последние годы проводится активная профилактическая работа по предупреждению потенциальных нарушений.
На сегодняшний день можно выделить два основных направления, по которым в РФ осуществляется банковский надзор. Это инспекционная деятельность и дистанционный надзор Банка России (отчетность кредитных организаций).
Банковское регулирование и надзор являются важнейшими функциями Банка России