Банковская система. Операции коммерческих банков

Таблица 1 – Характеристика банковской системы РФ за 2015- 2019 гг.годы
Показатели На 01.01.2016 г. На 01.01.2017 г. На 01.01.2018 г. На 01.01.2019 г. На 01.01.2020 г.
ВВП, млрд. руб. (за год) 83094,3 86014,2 92101,3 103875,8 109361,5
Количество действующих кредитных организаций,
в том числе: 733 623 561 484 442
- коммерческих банков 681 575 517 440 402
- банков с участием иностранного капитала 199 174 160 141 137
Объём выданных банками кредитов,
в млрд. руб. 57511,4 55622 58 122,30 65 123,96 67 056,00
в % к ВВП 68,97 64,74 64,96 62,84 61,32
Объём совокупного банковского капитала,
в млрд. руб. 82 999,70 80 063,30 85 191,80 94 083,70 96 581,10
в % к ВВП 99,54 93,19 95,21 90,79 88,31
Объём собственного капитала банков,
в млрд. руб. 9 008,60 9 387,10 8 962,90 9 306,10 10 009,20
в % к ВВП 10,8 10,93 10,02 8,98 9,15
Объем депозитов, млрд. руб. 42237,3 40585,5 43887,8 50112,2 62 357,20
Темпы прироста за год, %
- кредитов 12,51 -3,29 4,5 12,05 2,97
- депозитов 18,78 -3,91 8,14 14,18 24,44
- совокупного капитала 6,89 -3,54 6,41 10,44 2,65
- собственных средств 13,62 4,2 -4,52 3,83 7,56
Объем депозитов, млрд. руб. в таблице включает депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций), вклады физических лиц.
Количество действующих коммерческих банков ежегодно в среднем сокращается на 69 (рисунок 1). Количество кредитных организаций за 5 лет сократилось почти на 40%.
Рисунок 1 – Динамика количества кредитных организаций, ед.
В России с 2008 года наметилась тенденция постоянного снижения количества коммерческих банков и относительно быстрого ослабления позиций иностранных банков.
Рисунок 2 – Динамика выданных кредитов, млрд. руб.
Рисунок 3 – Динамика собственного банковского капитала, млрд. руб.
Совокупные активы банков выросли с 83 трлн. руб. в 2016 г. (на начало года) до 96,6 трлн. руб в 2019 г. (на конец года). Темпы роста выданных кредитов заметно замедлились. Максимальный темп прироста наблюдался в 2015 г. – 12,511%. Объём депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц (кроме кредитных организаций), вкладов физических лиц в 2019 г. увеличился на 24,44%.
Базовыми показателями развития банковской системы является соотношение основных показателей деятельности банковской системы с объемом валового внутреннего продукта страны . Для обеспечения повышения уровня капитализации банковской системы необходимо обеспечить опережающий рост капитала банковской системы по сравнению с ростом ВВП страны.
Устойчивость банковской системы зависит от фазы и цикла экономического развития, макроэкономической ситуации, состояния денежно-кредитной системы, платежеспособности хозяйствующих субъектов, склонности населения к сбережениям, стабильности финансовой системы и так далее.
Объем совокупных активов банковской системы России в 2019 году оставил 88,31% от ВВП страны, что меньше показателя 2018 г. – 90,8%. Наибольшее значение показателя в 2015 г. – 99,5%. В целом отношение активов к ВВП находится на достаточно высоком уровне.
Рассчитанные показатели не в полной мере характеризуют состояние банковского сектора. Для более полной оценки необходимы данные о просроченной задолженности, о сумме кредитных рисков, доля крупных кредитных рисков в активах банковского сектора и т.д.
По результатам анализа банковской системы РФ наблюдается:
- снижение тенденции отзыва лицензий кредитных организаций,
- рост вкладов и депозитов, вызвавший профицит ликвидности,
- увеличение банковских активов,
- рост доминирования государственных банков,
- снижение ключевой ставки и средних ставок по вкладам и депозитам, сокращение среднего уровня ставок по кредитам,
- снижение роста кредитов физических лиц.
Проблемы развития банковской системы Российской Федерации тесно связаны с общим уровнем социально-экономического развития страны, а также влиянием совокупности внешних и внутренних факторов. 
Рассмотрим понятия: кредитная организация, банк, кластер, лицензия (вид), система страхования вкладов, банковский надзор и его основные формы, транспарентность банков
Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции.
Кредитные организации подразделяются на две группы: банки; небанковские кредитные организации.
Банки — это такие кредитные организации, которые имеют исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Банковский кластер — это координация банковских учреждений в границах определенной территории, способствующих экономическому росту региона на основании перераспределения сбережений в инвестиции с минимальными транзакционными издержками