Проблемы банковской системы в условиях глобализации

В настоящее время в мире происходят значительные трансформационные процессы, триггерами которых стали глобализация и информатизация. Изменениям подвергаются различные сферы жизни, как здравоохранение, образование, строительство и др., однако финансовый сектор обладает особенной значимостью, так как именно финансы в малом или глобальном значении могут нивелировать или поддержать вышеприведенные сферы. Более того, финансовый сегмент, например, в виде банковских организаций, в конъюнктуре современного общества постоянно развивается, предлагая опционально различные инструменты для увеличения благосостояния включенных в этот процесс сторон. Одним из таких инструментов является инвестиционная деятельность банковских организаций.
В целом, если говорить о парадигме инвестиционной деятельности банков в условиях финансовой глобализации, можно сказать, что, по личному мнению, она является планомерным ответом на мировое развитие финансовой системы. Также нельзя не отметить, что инвестиционная деятельность позволяет получить прибыль не только второй стороне, которая инвестирует, но и самому банку, так как в него «несут» денежные средства, отчего увеличивается к нему доверие и повышается значительность на локальном, региональном или даже государственном уровне. Помимо этого, грамотно выстроенная система инвестиционной деятельности банков буквально подразумевает «ведение» клиента от начала и до конца процесса инвестирования, учитывая современные возможности и сервисы для этого, предлагаемые уже внутри банка.
Рассмотрение вышеприведенных тезисов в отношении инвестиционной деятельности можно начать с примера крупнейшего банка в Российской Федерации – ПАО «Сбербанк». Опираясь на статистические данные, данное банковское учреждение характеризуется умеренный кредитным риском Ваа3 по Moody’s, акции банка показали рост цены на 30,15%, а цена за одну акцию составила 207,1 рубль [3]. Согласно статье Гуторовой А.А., Сбербанк занимается активной инвестиционной деятельностью, выстраивая консервативный портфель ценных бумаг РФ, ориентируясь на покупку государственных и муниципальных ценных бумаг в пределах страны, а также иностранных государств [2, с

. 1]. На официальном сайте банковской организации можно обнаружить раздел, связанный только с инвестированием. С помощью него заинтересованное лицо может узнать о разных аспектах данной деятельности, осуществляемой именно через Сбербанк, как, например, продукты и инструменты, торговые платформы, сервисы и услуги, тарифы и документы и др.
В качестве продуктов и инструментов в инвестиционной деятельности анализируемого банка выступают готовые инвестиционные идеи, индивидуальный инвестиционный счет, облигации федерального займа для населения, покупка и обмен валюты, ETF – биржевые инвестиционные фонды и др. К примеру, в разделе «готовые инвестиционные идеи» можно ознакомиться со следующими предложениями [4]:
1. Инвестиционная идея со стабильным доходом – доходность около 12%, фиксированный купонный доход;
2. Инвестиционные облигации Сбербанка – доходность – 10%, срок инвестиций – 1 и 3 года, гарантия возврата вложений – 100%;
3. Обезличенные металлические счета – инвестиции в золото и другие драгоценные металлы, покупка от 0,1 грамма и др.
Те, кто заинтересован сделками, могут узнать и тарифы по комиссиям. Например, комиссии за совершение сделок на фондовом рынке Московской биржи варьируются от 0,018% до 0,3%; за сделки на внебиржевом рынке ценных бумаг – от 0,7% до 1,5% и др.
Другой российский банк – ПАО «ВТБ» – тоже предлагает спектр инвестиционных услуг. В их числе – операции с ценными бумагами на российских фондовых биржах, сделки с использованием инструментов срочного рынка – фьючерсов и опционов, доверительное управление активами, покупка и продажа паев ПИФов. Опираясь на параметры инвестиционной деятельности банка ВТБ, можно сказать, что имеются определенные условия для обслуживания в отношении предполагаемой/осуществляемой инвестиционной деятельности, заключающиеся в следующем [1]:
1. Сумма начала работы – 100 тыс. рублей;
2. Наличие бесплатного доступа к программе интернет-трейдинга Online Broker, причем все сделки обеспечиваются информационной защитой с помощью сервиса MessagePro;
3