Стороны банковской гарантии: права и обязанности

Банковская гарантия - это инструмент, который деловые партнеры могут использовать для усиления и/или обеспечения обязательства в своем контракте.
Существует 3 основные стороны банковской гарантии:
Принципал - сторона, которая за гарантией и вместе с этим берет на себя все обязательства по исполнению заключенного договора.
Бенефициар - сторона, которая является кредитором по принятым обязательствам, которые прописаны в договоре банковской гарантии. Иными словами,
Гарантом в данной сделке выступает непосредственно банк – именно он выдает гарантийный документ.
Рис. 1 Стороны банковской гарантии
После рассмотрения и одобрения заявления Принципала банк оформляет с Принципалом договор - встречное обеспечение. Встречное обеспечение, среди прочего, устанавливает права и обязанности Принципала и банка в отношении возможной оплаты требований по гарантии. Как только все это будет сделано, банк выдает гарантию.
Выдавая гарантию, банк предлагает бенефициару ценные бумаги, которые отделены от способности Принципалов или желания выполнить свою часть договора. Например, может быть выдана гарантия для обеспечения возврата аванса, если доставка не состоялась.
Банковские гарантии также могут быть использованы для обеспечения исполнения контракта. Однако такая гарантия не означает, что банк завершает проект в случае неисполнения. Вместо этого банковское обязательство является платежным обязательством. Затем бенефициару предоставляются средства, позволяющие ему, например, завершить проект с другой стороной.
Таблица 1. Типовые права и обязанности сторон банковской гарантии
№ п.п. Права Обязанности
Принципал
1 Если кредитор предъявил гаранту недостоверные документы для получения денежных средств, то принципал получает право на требование компенсации своего материального ущерба.
Принципал обязан по требованию гаранта в течение 3 рабочих дней с даты получения требования предоставлять документы для контроля за выполнением принципалом обязательств, обеспеченных гарантией
2 Если присутствует ничем неподкрепленное требование выплаты со стороны третьих лиц, то принципал получает право на требование компенсации своего материального ущерба

. Принципал обязан, уведомить гаранта о фактическом наступлении обстоятельств/случаев/событий, очевидно свидетельствующих о том, что у принципала возникли обязательства перед бенефициаром, обеспеченные гарантией, в случае неисполнения которых бенефициар будет вправе предъявить требования гаранту по выданной гарантии.
Принципал обязан уведомить гаранта о состоявшейся передаче прав
бенефициара по гарантии и предоставить гаранту документы, подтверждающие передачу
бенефициаром права требования по гарантии.
Бенефициар
1 Ключевое право банковской гарантии – право требовать выплату суммы обеспечения, указанной в гарантии (в случае неисполнения принципалом обязательств по контракту) В случае недостоверности документов, предоставленных гаранту, обязан возместить неустойку принципалу
2
В случае необоснованности требований по выплате определенной суммы – обязан вернуть денежные средства принципалу
Гарант
1 Гарант имеет право без распоряжения принципала для погашения просроченной задолженности перед гарантом (в том числе по возмещению платежа по гарантии, по уплате платы за вынужденное отвлечение денежных средств и других платежей) и неустоек по договору списать средства или списывать их по мере поступления в пределах сумм просроченных платежей и неустоек По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования со всеми относящимися к нему документами (ст