Современные платежные системы: российский и зарубежный опыт
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Рост роли платежных систем и, как следствие, безналичных форм расчетов в современном обществе нельзя недооценить. Как раз одним из таких инструментов безналичных расчетов являются пластиковые карты. Уже сейчас в подавляющем большинстве стран пластиковые карты уверенно используются в качестве основного инструмента обмена, купли, продажи товаров и услуг. Даже сам этот факт свидетельствует о тесной взаимосвязи банковских систем и современного общества. С приходом к мировому лидерству международных платежных карточных систем возникла необходимость повышения уровня безопасности и независимости экономик отдельных стран. В связи с чем правительства этих стран приняли решение о создании своей финансово-расчетной платформы. Известны страны, которые добились высоких результатов в развитии национальной платежной системы, среди них Китай, Япония, Дания, страны Южной Америки. Есть и те страны, которые только набирают обороты в этой сфере. Лидером по скорости развития национальной платежной системы является Индия. Российская национальная платежная система «Мир» была создана в 2014 году. Она возникла по причине нестабильности, зависимости от международных национальных систем. Именно поэтому проект создания самостоятельной, полноценной и стабильной платежной системы расчетов с использованием пластиковых карт стал приоритетной задачей Правительства и Центрального Банка РФ. На сегодняшний день крайне важно быстро и качественно осуществить проект национальной платежной системы. Важно сделать карты «Мир» конкурентоспособными и востребованными среди населения. Несмотря на то, что национальные платежные системы адаптированы под конкретную страну, сама схема создания и взращивания системы во многом схожа в разных странах. Поэтому для того, чтобы в короткие сроки добиться положительных результатов с наименьшими финансовыми и временными потерями, целесообразно обратиться к опыту стран, которые уже показали результаты. В данной работе будут рассмотрены страны с разными экономическими, демографическими показателями, с разными типами политического устройства, которые используют национальную платежную систему. Актуальность данного исследования связана со значительными изменениями политической и, как следствие, экономической ситуации в мире в целом и отдельно в каждой стране. При общей глобализации и различного рода интеграции стран, крайне важно остаться в безопасности и наращивать внутреннее благосостояние страны. Иностранный опыт показал свою эффективность для прогнозирования и эффективности деятельности. Создав национальную платежную систему, Россия обеспечила экономику так называемой подушкой безопасности против внешнего воздействия, но сегодняшнего состояния системы недостаточно для обеспечения полноценного качественного функционирования. Предметом выпускной квалификационной работы являются отношения, складывающиеся в процессе функционирования платежных систем. Объектом исследования являются международные и национальные платежные системы. Целью выпускной квалификационной работы является исследование состояния современных платежных систем. Основные задачи работы: - рассмотреть понятие платежной системы, виды платежных систем; -исследовать пластиковые карты в условиях мировой практики; -рассмотреть международные и национальные платежные системы; - проанализировать международные национальные платежные системы; -провести анализ российской национальной платежной системы «Мир»; -изучить рекомендации по развитию платежной системы РФ на основе зарубежного опыта; - провести анализ над перспективами развития национальной платежной системы «Мир». Теоретической основой работы послужили труды таких ученых, как Андреева Е.А., Арзуманова Л.Л., Батаев А. В., Баусова Е.О., Белоглазова Г.Н., Белоусова, В.Ю., Бердышева С.С., Березина, М. П., Бикмаев Ш.Р., Воронин А.С., Дементьева В.В., Дмитриева Н.Ю., Дубова С.Е.,Ермоленко, О.М., Комаров А.В., Конвисарова Е.В., Копытин, В.Ю., Корень А.В., Красножон О.Ю. и др. Методологическую основу исследования составили: общенаучные и специальные методы познания объекта исследования, такие как: метод сравнительного анализа, метод классификации, логический. Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, 3 глав, заключения и списка использованных источников.
Понятие платежной системы, виды платежных систем
В настоящее время деньги являются неотъемлемым атрибутом нашей жизни. Все сделки, которые связанные с материальным поставками и различные виды услуг, завершаются денежными расчетами. Денежные расчеты в свою очередь бывают наличные и безналичные. Плат...
Пластиковые карты в мировой практики
Системы платежных карт являются частным случаем платежных систем, отличающийся ориентацией на розничные платежи и специфическими техническими решениями. Хоть пластиковые карты и являются аналогом наличных средств, механизм их обращения отличается в н...
Зарубежные и национальные платежные системы
Платежные системы пластиковых карт в настоящие время пользуются колоссальным успехом по всему миру. И в зависимости от объемов реализаций пластиковых карт можно выделить следующие нижеприведенные системы. Лидирующие платежной системой по праву можно ...
Международные национальные платежные системы
Количество национальных платежных систем растет с каждым годом, некоторые из них стали полноправными конкурентами Visa или MasterCard. Начнем с одной из самых успешных национальных платежных систем, которая, впоследствии вышла на мировой рынок – кита...
Открыть главуРоссийская национальная платежная система «Мир»
Результатом изучения и анализа многолетних попыток внедрения национальных платежных систем в структуру экономики страны, стала российская платежная система «МИР». Пластиковая карта действующая под системой «МИР» - это национальный платежный инструмен...
Открыть главуРекомендации по развитию платежной системы РФ на основе зарубежного опыта
В данном параграфе мы разберем зарубежные страны по различным критериям и выявим сходства и различия с российской действительностью, на основании чего сделаем выводы, какие аспекты модели национальных платежных систем можно применить к НПС «Мир». Для...
Открыть главуПерспективы развития национальной платежной системы «Мир»
На сегодняшний день существует два вида оценки платежной системы «Мир» - оценка тех, кто участвует в развитии системы и оценка населения. Население пока скептически относится к НПС. В первую очередь это связано с законопроектом, связанным с переводом...
Открыть главуЗаключение
Использование известного опыта приводит к выявлению сильных и слабых сторон, помогает направить развитие в нужное русло. Сравнительный анализ привел к выявлению всех существующих проблем. Именно сейчас в России нужно внедрять новые решения, максимально наполнять систему новыми продуктами и услугами и повышать качество, чтобы оправдать ожидания потребителей. Для того, чтобы понимать, какой из примеров может стать ориентиром для развития российской НПС, нужно обозначить цель, которую преследует НСПК и ЦБ РФ. Если речь идет о создании НПС в качестве подушки безопасности в случае повторных антироссийских санкций, то идеальным примером будет немецкая НПС, которая функционирует на территории одной страны, не ограждается от влияния МПС. Датская платежная система также не претендует на мировое лидерство, не выходит за рамки страны, однако имеет практически равное влияние с МПС. Однако если речь идет об угрозе безопасности НПС и попытке значительно ограничить влияние МПС на российскую экономику, необходимы более радикальные меры и более активная политика протекционизма. Развитие НПС «Мир» может двигаться по направлению китайской и индийской платежных систем. Именно на стыке двух этих систем находится идеальные решения для России. Обе эти НПС боролись с главенством уже крупнейших международных платежных систем. Необходимо четко понимать роль государства в развитии НПС. Китайская жесткость и неоспоримость и индийская решительность должны быть размерены в отношении российских пользователей. Так полное подчинение в России осуществить не удастся, меры по обязательному переходу на карты НПС должны быть плавными и сопровождаться высоким качеством услуг. Провокационные решения, как, например, информация о запрете автопереводов приведут к отказу населения сотрудничать. Потребителю нужно качество и свобода выбора. Ни того ни другого добиться при политике сдерживания конкурентов теоретически невозможно, поэтому государство сначала применяет силовые методы, а потом подстраивает качество. Для потребителей финансовых услуг сейчас очень остро встаёт вопрос доверия к платёжной системе, поэтому в нынешних финансовых условиях новый продукт без административной поддержки — то есть по сути принудительного использования в ряде сфер жизни — не внедрить. Ограничения МПС также не должны принимать категоричный характер. Китаю пришлось открывать свой рынок после обвинений о нарушении свободной конкуренции. Контроль НСПК международных платежных систем обеспечивает безопасность информации, ограничивает деятельность МПС, но при этом не ограничивает выбор потребителей. Меры в построении экономических барьеров МПС являются необходимыми. Такая поддержка со стороны государства необходима. Индийская и китайская платежные системы вели активные действия по популяризации карт. Индия делала упор на улучшение уровня жизни граждан, улучшение социального положения наиболее бедных и отдаленных населенных пунктов. С помощью социальных программ удалось улучшить экономическую и социальную статистику страны. Подобные меры, примененные в России, послужат увеличению доверия граждан к НПС и повысят уровень жизни населения в целом. Дания способствовала развитию НПС через торговые представительства. В России это можно применить к поддержке малого бизнеса (предложение скидок и бонусов от эквайеров, а также предоставление льготных корпоративных карт). Китай увеличивает популярность и конкурентоспособность карт, используя, в том числе, мобильные технологии. Разработка приложения для бесконтактной оплаты мобильными телефонами с использованием карт «Мир» приведет также к росту конкурентоспособности карт на фоне МПС. Эти мероприятия, заимствованные у иностранных партнеров, станут доказательством того, что законодательно оформленный процесс перевода многих категорий граждан на карты НПС «Мир» был совершен с целью улучшения качества карточных услуг в стране, обеспечения безопасности национальной финансовой системы и независимости от внешних воздействий. Национальные платежные системы – название, говорящее само за себя – эти системы адаптированы под экономическую, политическую, социальную сферу конкретной страны. Они отличаются механизмами, инструментами внедрения, имея при этом схожие цели, структуру и назначение. Российская национальная система еще совсем молодая, ей почти 5 лет, внедрение ее можно назвать стремительным. Наличие национальной платежной системы сегодня, безусловно, необходимо. Многие страны стремятся к ее созданию и обретению самостоятельности во внутристрановых и международных расчетах. Сегодня действовать необходимо быстро и параллельно всем политическим и экономическим изменениям в мире – то ест глобально.
Список литературы
1.Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 28.11.2018) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) 2.Андреева Е.А. Различные аспекты функционирования платежных систем на основе платежных карт. //Вестник Инжэкона. Серия Экономика. – 2014. – Вып. 5. С. 129. 3.Арзуманова Л.Л. Стратегическое значение национальной системы платежных карт: финансово-правовой аспект // Актуальные проблемы российского права – 2017 - № 10 (83). – C. 58 – 61. 4.Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2016. — 800 с 5.Батаев А. В. Перспективы развития АО «Национальная система платёжных карт» в России // Молодой ученый. — 2017. — №14 6.Баусова Е.О., Баусова Е. О. Современное развитие национальной платежной системы в России // Актуальные вопросы экономических наук: материалы III Междунар. науч. конф. (г. Уфа, июнь 2014 г.) — Уфа: Лето, 2014 7.Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки / Г.Н. Белоглазова. М.: Высшее образование, 2016. 392 с 8.Белоусова, В.Ю., Усоскин, В.М. Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке М.: Издательский дом НИУ ВШ Э, 2015 9.Бердышева С.С. Национальные системы платежных карт в России и за рубежом. //Банковское дело. – 2013. - № 11. С. 81- 85. 10.Березина, М. П. Проблемы формирования и развития национальной платежной системы России // Деньги и кредит. - 2015. -No 11. -С. 19 – 25 11.Бикмаев Ш.Р. Развитие рынка платежных карт в современных условиях. //Финансы и кредит. – 2013.- № 41. С. 65-71. 12.Воронин А.С. Платежные карты: Бизнес-энциклопедия // Центр исследований платежных систем и расчетов / М.: КноРус. 2014. 13.Дементьева В.В. Рынок карт живет на одну зарплату. Рост эмиссии обеспечили зарплатные проекты. / В.В Дементьев // «КоммерсантЪ». - 2013. - №10. - С. 23-27 14.Дмитриева Н.Ю., Рубцова Е.М., Поющева Е.М. и др. Платёжные системы. Учебно-методическое пособие. - Нижний Новгород: Национальный исследовательский Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского (ННГУ), 2017. — 65 с. 15.Дубова С.Е., Обаева А.С. и др. Платежные системы // Учебное пособие. — М.: МЦНИП, 2015. - 510 с. 16.Ермоленко, О.М. Критерии развития рынка банковских карт на современном этапе функционирования банковского сектора / О.М. Ермоленко // Научный вестник Южного института менеджмента. - № 1, 2015. – С.52 17.Комаров А.В., Скрипникова М.В., Цыганенко Д.И. Концепции создания и развития национальной системы платежных карт. // Международный научный журнал: «Инновационная наука» - 2015 - № 11. - С. 94-97. 18.Конвисарова Е.В. Проблемы и перспективы развития рынка пластиковых карт // Научно-практический журнал «Современные научные исследования и инновации». 2014. № 11 – 2(43). с. 39-44 19.Копытин, В.Ю. Технология проведения расчетно-кассовых операций с использованием банковских карт в России / В.Ю Копытин // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. - 2014. - №12. - С. 9. 20.Корень А.В., Голояд А.Н., Ивашинникова Е.А. Оценка уровня финансовой грамотности населения в России и зарубежных странах А.В. Корень, А.Н. Голояд, Е.А. Ивашинникова // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – р2015. – № 12–10. – С. 1863–1865 21.Красножон О.Ю. Проблемы и перспективы развития национальной платежной системы РФ // «Экономика и социум» №4(35) – 2017 22.Криворучко С.В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С.В. Криворучко, В.А. Лопатин. - КНОРУС:ЦИПСиП, 2013. - 456 с. 23.Муссель К. М. Платежные технологии: системы и инструменты: научно-популярное издание / К. М. Муссель. – М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2015. – 288 с. 24.Национальная платежная система России: проблемы и перспективы / под общ.ред. д.э.н., проф. А.Я. Быстрякова. – М.: Проспект, 2016. - 160 с 25.Науменко А.И. Национальная система платежных карт: ретроспектива и перспективы. // Финансы № 2 (121) – 2017 26.Суродеев Ю.В. Национальная платежная система в финансовой системе Российской Федерации. // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина – 2017 - № 8 - С. 154 - 168 27.Тамаров П. А. Платежные системы в ракурсе российского законодательства и международной практики: монография. - М.: КНОРУС, 2015. - 280 с. 28.Троцкая Н. А. Платежные системы на российском рынке банковских карт // Молодой ученый. — 2013. — №11 29.Филимонова А. С. Мировой рынок платежных карт: тенденции и перспективы развития: дис ... канд. экон. наук: 08.00.14 / А. С. Филимонова. – М.: Российский ун-т дружбы народов, 2015. 30.Хомякова, Л.И. Платежная система в условиях глобализации и региональной рыночной экономики / Л.И. Хомякова // Банковское дело. – 2013. - № 11. – С. 33-37 31.Хуснитдинов П.З. Роль инфраструктурных проектов Европейского центрального банка в развитии финансовой интеграции в ЕС// Вестник Университета МГИМО. Экономика. - № 1. – 2012. – С. 176-180. 32.Бренд UnionPay // unionpayintl.com. URL: http://2016web.unionpayintl.com/ru/ruaboutUpi/rubrandCenter/index.shtml 33.ВЦИОМ: 70% россиян не хотят заводить карту «Мир» // vedomosti.ru: новости бизнеса и финансов. URL: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2017/04/18/686232-kartu-mir 34.Еловский М. БезVISAвый режим // odnako.org: российский деловой аналитический журнал. 2015. URL: http://www.odnako.org/almanac/material/bezvisaviy-rezhim/ 35.Не ставят на карту: почему европейцы по-прежнему предпочитают наличные деньги // Russian.rt.com: новости политики, бизнеса, финансов, спорта, науки, культуры. URL: https://russian.rt.com/business/article/454081-es-dengi-nalichnye 36.Официальный сайт платежной системы «Мир». URL: https://mironline.ru 37.Платить по-китайски / Как КНР создала конкурента Visa и MasterCard / 30 марта 2018 // sonar2050.org. URL: https://www.sonar2050.org/publications/platit-po-kitayski/ 38.Платежная система UnionPay: от прошлого к будущему. – Режим доступа: http://vchae.com/platezhnayasistema-unionpay-ot-proshlogo-k-budushhemu/ 39.Официальный сайт статистики ЦБ РФ. URL: http://www.cbr.ru 40.Расстановка сил на рынке платежных систем в России/Платежные системы в России: какую выбрать?/Экономика//dw.com: Deutsche Welle. 2017. URL: http://p.dw.com/p/2hv7A 41.Рейтинг стран мира по численности населения // gtmarket.ru: гуманитарные технологии. Аналитический портал. 2018. URL: http://gtmarket.ru/ratings/world-population/info 42.Россияне стали чаще оплачивать товары и услуги в магазинах картами // vedomosti.ru: новости бизнеса и финансов… URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/03/14/681000-oplachivatkartami 43.Danmarks statistic // https://www.statistikbanken.dk/statbank5a/ 44.UnionPay в мире платежных систем. Этапы развития платежной системы UnionPay. Режим доступ — URL http://unionpay.rbc.ru/infographic/
